Kredito krizė atsiranda tada, kai trūksta lėšų kredito rinkoje, todėl skolininkams tampa sunku gauti finansavimą. Tai atsitinka vienu iš trijų scenarijų: kai skolintojai turi ribotas lėšas skolinti, kai jie nenori skolinti papildomų lėšų arba kai padidino skolinimosi kainą iki tokios kainos, kuri daugumai skolininkų yra neprieinama.
Pažvelkime į kredito krizės anatomiją.
Kai skolinančios institucijos patyrė nuostolių dėl ankstesnių paskolų, jos paprastai nenori ar negali skolinti. Tai įvyksta tada, kai skolininkai nevykdo įsipareigojimų ir sumažėja paskolos, dėl kurios įvykdytos paskolos, vertės vertė. Esant tokiai situacijai, kai skolininkai nevykdo įsipareigojimų, bankai pasitraukia iš hipotekos ir bando parduoti šį turtą, kad atgautų paskolintas lėšas. Taigi, jei būsto kainos kris, bankas liks parduoti turtą nuostolingai. Kadangi reikalaujama, kad bankai išlaikytų minimalų likvidumo (kapitalo) lygį, patirdami nuostolius, sumažėja jų kapitalo pozicijos, o tai sumažina sumą, kurią jie gali paskolinti.
Kredito krizė taip pat gali įvykti, kai reguliavimo institucijos padidina kapitalo reikalavimus finansų įstaigoms. Iš bankų ir kitų skolintojų reikalaujama išlaikyti nustatytą kapitalo likvidumo sumą, atsižvelgiant į jų turto rizikos lygį. Jei šis reikalavimas padidės, daugeliui bankų reikės padidinti kapitalo atsargas. Norėdami tai įvykdyti, bankai sumažins skolinimą, sumažindami galimybes asmenims ir įmonėms gauti paskolų.
Be to, jei bankai suvokia didesnę riziką rinkoje, jie dažnai padidins savo skolinimo normas, kad kompensuotų šią riziką. Dėl to padidėja skolinimosi išlaidos ir skolininkams tampa sunkiau gauti finansavimą. Jei skolininkai nenori skolintis pagal šias palūkanų normas, tikėtina, kad bankas skolins ne visus.
Kredito krizė gali padaryti daug žalos ekonomikai, slopindama ekonomikos augimą dėl sumažėjusio kapitalo likvidumo ir sumažėjusių galimybių skolintis. Daugeliui kompanijų reikia skolintis pinigų iš skolinančių institucijų, kad būtų galima finansuoti ir (arba) plėsti veiklą; be šio sugebėjimo plėstis neįmanoma; kai kuriais atvejais įmonėms reikės nutraukti veiklą. Kartu su nuosmukiu kreditų krizė dažnai sukels daugelio įmonių bankrotus. Tai padidina krizės poveikį ekonomikai, slopindami ekonomikos galimybes atsigauti.
Susiję skaitymai: Kaip jūsų hipotekos norma?
(Jei norite sužinoti apie „hipotekos hipotekos“ principą „vieno langelio principas“ ir „subprime“, patikrinkite „ Subprime hipotekų“ funkciją .)
