Ar investiciniai fondai ar indekso fondai yra geresni rotos irai?

Jei taupote pensijai Roth IRA, indekso fondai ir investiciniai fondai yra dvi jūsų investavimo galimybės. Abu jie padeda įvairinti jūsų portfelį, tačiau jie turi labai skirtingus investavimo tikslus, valdymo stilių ir sąnaudas.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Savo „Roth IRA“ galite laikyti įvairias investicijas, įskaitant investicinius fondus ir indeksų fondus. „Index“ fondai seka konkrečius indeksus ir paprastai yra pigesni nei aktyviai valdomi investiciniai fondai. Stebėkite mokesčius, nes jie gali turėti didelę įtaką jūsų pensijų santaupoms. su laiku.

Vienas iš „Roth IRA“ pranašumų yra investicijų, kurias galite laikyti sąskaitoje, įvairovė. Nors darbdavių remiamų planų, tokių kaip 401 (k), investavimo galimybės yra tik tos, kurios įtrauktos į planą, galite investuoti į viską - nuo atskirų akcijų iki nekilnojamojo turto Roth'e. Dvi populiarios investicijos yra investiciniai fondai ir indekso fondai.

Investicinių fondų ir indeksų fondų investavimo tikslai

Tiek investicinius, tiek indeksinius fondus sudaro akcijų portfeliai, obligacijos, trumpalaikės skolos ir kiti vertybiniai popieriai. Tačiau skiriasi jų tikslai.

Investiciniai fondai siekia įveikti susijusio lyginamojo indekso grąžą po mokesčių. Jie valdomi atsižvelgiant į konkretų investavimo tikslą. Pavyzdžiui:

• Augimo fondai siekia kapitalo vertės padidėjimo. Šie fondai didelę dalį turto sudeda į akcijas, nes jie teikia didesnę potencialią naudą. Iš esmės jie linkę rizikuoti. Pajamų fondai stengiasi užtikrinti investuotojams stabilias pajamas. Jie investuoja į mažesnės rizikos investicijas, tokias kaip obligacijos, vyriausybės vertybiniai popieriai ir indėlių sertifikatai (CD).

Indeksų fondas, kita vertus, yra savitarpio pagalbos fondas, kuris bando suderinti tam tikrą rinkos indeksą, pavyzdžiui, „S&P 500“ ar „Russell 2000“ indeksą. Jis seka savo lyginamąjį indeksą, nesvarbu, kokia rinkos rinka. Kai „S&P 500“ svyruoja, tai daro ir indeksų fondas.

Investicinių fondų ir indeksų fondų valdymo stiliai

Vienas pagrindinių investicinių fondų ir indeksų fondų skirtumų yra jų valdymo stilius. Investiciniai fondai yra aktyviai valdomi. Tai reiškia, kad sprendimus priima investuotojų komanda. Jie aktyviai pasirenka fondo atsargas ir koreguoja jas pagal poreikį - dažnai kasdien arba net kas valandą.

Indeksavimo fondai, atvirkščiai, yra valdomi pasyviai. Investicijos yra automatizuojamos, kad būtų galima sekti pagrindinį indeksą, todėl joms nereikia aktyvaus pirkimo ir pardavimo. Kadangi niekas aktyviai nevaldo akcijų paketo, rezultatas yra grindžiamas tik indekse esančių vertybinių popierių kainų pokyčiais.

Investicinių fondų ir indeksų fondų išlaidų palyginimas

Žinoma, skirtingi valdymo stiliai reiškia skirtingas investicinių fondų ir indeksų fondų sąnaudas. Mokesčiai yra žinomi kaip fondo išlaidų santykis.

Apskritai jūs mokėsite daugiau už aktyviai valdomą savitarpio pagalbos fondą, nes šou vedanti komanda turi uždirbti pinigų. Ji taip pat turi mokėti už fondo pardavimą, kad pritrauktų daugiau investuotojų. Vidutinis investicinių fondų išlaidų santykis yra apie 1%, tačiau jis gali būti mažesnis ar didesnis.

Indekso fondai kainuoja mažiau nei investiciniai fondai pagal išlaidų santykį, tačiau šis atotrūkis mažėja.

Indekso fondai taip pat turi išlaidų santykį. Bet kadangi šios lėšos nėra aktyviai valdomos, jos paprastai yra daug labiau prieinamos. Vidutiniškai už indekso fondą mokėsite nuo 0, 05% iki 0, 07%.

Nors vidutiniai mokesčiai skiriasi mažiau nei 1%, šis skirtumas gali turėti didžiulės įtakos jūsų Roth IRA balansui. Tarkime, kad investuojate 6000 USD (maksimalus „Roth IRA“ įnašas 2020 m.) Į savitarpio pagalbos fondą, kuris uždirba 8% ir kurio išlaidų santykis yra 1%. Po 40 metų jūsų investicija būtų verta 87 199 USD.

O kas, jei tokią pačią pinigų sumą investuosite į indekso fondą su 0, 05% išlaidų santykiu? Darant prielaidą, kad tokia pati 8% grąža, jūsų investicija po 40 metų būtų verta 130 347 USD. Tai yra 43 148 USD skirtumas. Ir tai tik su vienerių metų vertės Roth IRA įmokomis.

Ir dar ko nepamiršti. Jei investuojate į aktyviai valdomą fondą 1%, o palyginamas indekso fondas imasi 0, 05%, fondo valdytojai kiekvienais metais turi įveikti rinką bent 0, 95%, kad kompensuotų šias papildomas išlaidas. Aktyvus fondas gali turėti nuostabų bėgimą, kuris keletą metų viršija indeksą. Tačiau istoriškai šios lėšos visada grįžo į Žemę.

Investicinis fondas ar indekso fondas jūsų „Roth IRA“?

Štai greitas investicinių fondų ir indeksų fondų sunaikinimas.

Investiciniai fondai ir indeksų fondai
Funkcija	Bendri draugai	Indeksų fondai
Investavimo tikslai	Įveikti lyginamojo indekso grąžą	Suderinkite su lyginamojo indekso grąža
Valdymo stilius	Aktyvus; fondų valdytojai pasirenka akcijų paketus	Pasyvus; investicijos yra automatizuojamos, kad atitiktų lyginamojo indekso turėjimą
Investuoja į	Akcijos, obligacijos ir kiti vertybiniai popieriai	Akcijos, obligacijos ir kiti vertybiniai popieriai
Išlaidų santykiai	Vidutiniškai yra apie 1%	Vidutiniškai apie 0, 2 proc.