Turinys
- Robo patarėjo įvertinimas
- Robo patarėjo paslaugų nustatymas
- Kiek tai kainuos?
- Ar galiu kalbėtis su žmogumi?
- Roboadvisors vs patarėjai žmonėms
- Esmė
Robo patarėjo įvertinimas
Pastaraisiais metais išpopuliarėjusių robo konsultantų, automatizuotų internetinių patarėjų investuotojams atsiradimas pakėlė finansų planavimo ir turto valdymo pasaulius. Jei jums patinka patarimai, kurie pirmiausia teikiami skaitmeniniu būdu, tada šis kursas gali būti geras jūsų poreikiams.
Bet kaip jūs įvertinate ir nusprendžiate, kurį robo patarėją naudoti?
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Kadangi dabar yra daugybė patarėjų robo klausimais, konkuruojančių tarpusavyje, į ką reikėtų atkreipti dėmesį renkantis jums tinkamiausią? Pirmiausia pažvelkite į teikiamas paslaugas. Daugybė robo konsultantų dabar turi įprastą mokesčių nuostolių surinkimą ir automatinį balansavimą be papildomų išlaidų. Antra, nustatykite, kokio žmogaus intervencijos ar kontakto jums reikia. Ar norite viską automatizuoti ar norėtumėte, kad su kuo nors nuolat kalbėtumėte? Pagaliau įvertinkite jus dominančių robo konsultantų išlaidas ir rinkliavas ir palyginkite juos su papildomomis funkcijomis ir privalumais, kurie jums gali patikti.
Robo patarėjo paslaugų nustatymas
Pirmasis žingsnis yra nustatyti, kokio tipo (-ų) finansinių patarimų ir paslaugų jums reikia. Dauguma patarėjų robo klausimais vienaip ar kitaip tvarko jūsų pinigus. „LearnVest“ yra išimtis: jų dėmesys skiriamas biudžeto sudarymui ir finansiniam planavimui, suteikiant galimybę telefonu gauti tiesioginę pagalbą. Nors jie teikia investavimo rekomendacijas, jie iš tikrųjų neinvestuoja jūsų lėšų.
Tačiau didžiąja dalimi portfelio valdymas ir turto paskirstymas yra pagrindinės paslaugos, kurias teikia robo patarėjai. Jie tai daro naudodamiesi tam tikru algoritmu. Jų pasirinkta investavimo priemonė paprastai yra fondai, kuriais prekiaujama biržoje. „Folio Investing“ siūlo daugybę iš anksto nustatytų akcijų ar ETF portfelių, kuriuos klientai gali nusipirkti taip, kaip yra. Panašiai „Motif Investing“ siūlo iš anksto paruoštus 30 akcijų portfelius už vieną kainą.
Virš šio pagrindinio aptarnavimo lygio keli robo konsultantai siūlo mokesčių nuostolių surinkimo paslaugas portfeliams, kurie tam tikru būdu nėra lengvatiniai mokesčių srityje. Dabar daugelis siūlo standartines mokesčių optimizavimo strategijas, tačiau atminkite, kad mokesčių nuostolių surinkimas ne visada yra naudingas - viskas priklauso nuo jūsų mokesčių padėties.
Kai kurie patarėjai robo klausimais toliau specializuojasi: Pavyzdžiui, „Rebalance IRA“ daugiausia dėmesio skiria pensijų sąskaitoms, o „Blooom“ optimizuoja 401 (k) investicijas. Asmeninis kapitalas, kuris suteikia galimybę konsoliduotai valdyti visas jūsų sąskaitas, yra nukreiptas į šiek tiek labiau padidėjusią rinką; norėdami pasinaudoti savo valdymo paslaugomis, investuotojams reikia mažiausiai 100 000 USD.
Kiek tai kainuos?
Kaip ir siūlomų paslaugų skirtumai, yra ir skirtumų. Paprastai jie svyruoja nuo 0, 15% iki 0, 50% valdomo turto. Kai kurie patarėjai taip pat ima vienkartinį nustatymo mokestį.
„LearnVest“ mokesčiai svyruoja nuo 89 USD iki 399 USD už pradinę peržiūrą, o po to - 19 USD per mėnesį. Asmeninis kapitalas mokesčiai svyruoja nuo 0, 49% iki 0, 89% nuo investuotos sumos. Gilės ima mėnesį po 1 USD, o „Betterment“ ir „Wealthfront“ kartu su keletu kitų imasi paprastą 0, 25% metinį mokestį, skaičiuojamą pagal valdomą turtą.
Atminkite, kad taip pat bus taikomi pagrindinių ETF ar savitarpio fondų, į kuriuos investuoja robo konsultantai, išlaidų santykiai. Taip pat gali kilti sandorių sąnaudų prekiaujant įvairiomis investicijomis.
Ar galiu kalbėtis su žmogumi?
Robo patarėjai pradėjo nuo idėjos, kad minimalus žmonių įsitraukimas galėtų sumažinti išlaidas, o žmonės galėtų tiesiog nusistatyti ir pamiršti, leisdami algoritmams vykdyti pasirodymą. Tačiau žmonės vis dar mėgsta retkarčiais kalbėtis su profesionalu. „Betterment“ buvo pirmasis „robo-patarėjas“, įdarbinęs faktinius finansinius patarėjus, kurie padėtų spręsti klausimus ir suteikti investuotojams ramybę. Dabar keli kiti robo patarėjai pasekė pavyzdžiu ir daugelis netgi paskirs vartotojams asmeninį konsultantą. Atminkite, kad tiems specialistams reikia mokėti, todėl robo konsultantai, kurie turi personalo finansinius patarėjus, gali imti didesnius investicijų valdymo mokesčius.
Taip pat reikėtų pažymėti, kad daugelio šių platformų finansiniai konsultantai neturi galimybių atlikti tiesioginių investicijų pakeitimų ar rekomendacijų. Vietoj to, jie yra atsakyti į klausimus, pateikti bendrąsias finansines konsultacijas ir prižiūrėti vartotojų emocijas.
„Robo“ patarėjai ir tradicinės finansinių paslaugų įmonės
Nebuvo prarastas robo patarėjų populiarumas dėl pagrindinių finansinių paslaugų pramonės žaidėjų. „Fidelity Investments“ sudarė susitarimą su vienu iš seniausių (įkurtų 2008 m.) Robo patarėjų „Betterment“; „Fidelity“ komandos patarėjai žmonėms gali pasiūlyti savo klientams profesionalios „Betterment“ registruotų investicijų patarėjų platformos versiją. Ištikimybė taip pat pasirašė susitarimą ir su „LearnVest“.
„Vanguard“ turi savo pigių robo patarėjų versiją, kaip ir Charlesas Schwabas Corp. „Schwab Intelligent Portfolios“ sujudo, kai 2017 m. Pradėjo nemokamą paslaugą. „Schwab“ planuoja užsidirbti pinigų už valdomą turtą (5000 USD yra minimalus portfelio dydis).
Svarstant patarėjus dėl robo patarėjų, reikėtų apsvarstyti ryšius su tokiomis didelėmis firmomis kaip „Fidelity“, „Vanguard“ ar „Schwab“. Šios įmonės turi pinigų investuoti ir laiko leisti šioms paslaugoms augti. Be to, pasikeitus jūsų poreikiams arba jei norite asmeniškesnio prisilietimo, būsite pasirengę sklandžiai pereiti prie kitų šių firmų siūlomų paslaugų.
Esmė
Jei pasirinkote eiti pas robo patarėją, vis tiek turite apsvarstyti, kuris iš jų labiausiai tinka jūsų, kaip investuotojo, poreikiams. Veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti, yra roboadvisor siūlomos patarimų ir paslaugų rūšys, siūlomos žmonių sąveikos lygis (jei toks yra), minimalios reikalingos investicijos ir visi jūsų patiriami mokesčiai ar išlaidos. Didėjantis pagrindinių finansinių paslaugų įmonių susidomėjimas šia arena yra dar vienas svarstymas.
