Ne paslaptis, kad amerikiečiai, išeidami į pensiją, yra nepaprastai pasirengę. Nacionalinio pensijų saugumo instituto duomenimis, 45% namų ūkių JAV neturi nulinio pensinio turto. Vidutinis visų darbingo amžiaus namų ūkių išėjimo į sąskaitą likutis yra tik 3 000 USD.
Šie skaičiai nėra tiksliai įkvepiantys, tačiau nebūtinai nudažo visą paveikslą. Nors kai kurie darbuotojai stengiasi finansuoti savo 401 (k) arba IRA, kiti ruošiasi palikti savo „9–5“ koncertą dar gerokai prieš 65-ąjį gimtadienį. Neįmanoma lengvai apibrėžti ankstyvos išėjimo į pensiją kurso, tačiau tinkamai suplanuojant, galima pasakyti „mondonara“ darbo jėgai anksčiau nei numatyta. Štai žingsniai, kuriuos turite atlikti, kad tai įvyktų.
Žinokite savo tikslą
Išėjimas į pensiją iš tikrųjų yra skaitmenų žaidimas ir prieš pradedant planą anksčiau išeiti į pensiją svarbu turėti omenyje galutinį tikslą. Tai prasideda žinant, kiek pinigų turėsite padengti savo išlaidoms, kai nebedirbsite. Pradėti planuojant pragyventi nuo 70% iki 80% priešpensinio amžiaus pajamų, išeinant į pensiją. Pvz., Jei uždirbate 100 000 USD per metus, kvalifikuoto išėjimo į pensiją plano turėtumėte sutaupyti pakankamai, kad gautumėte 70 000–80 000 USD pajamų kiekvienais metais, kai išeinate į pensiją.
Taigi kaip išsiaiškinti, kiek reikia sutaupyti? Geriausias būdas į tai pažvelgti atsižvelgiant į saugų jūsų pašalinimo procentą. Tai tempas, kuriuo kiekvienais metais galite išimti pinigus iš savo pensijų sąskaitų neišeikvodami savo turto per greitai. Istoriškai 4% buvo rekomenduojama norma pasitraukiant iš pensijos. Galite palyginti šią normą su pajamų suma, kurios tikimasi reikės išėjus į pensiją, kad išsiaiškintumėte, koks turi būti visas jūsų portfelis.
Pvz., Tarkime, kad jūsų tikslas yra 70 000 USD per metus gauti išėjimo į pensiją. 4% taisyklė reikalauja sutaupyti 25 kartų per metus ekvivalentą. Tokiu atveju jums reikės 1, 75 milijono JAV dolerių, kad padengtumėte savo išėjimo į pensiją išlaidas. Jei planuojate išeiti į pensiją anksčiau laiko, greičiausiai žvelgsite į ilgesnį laiko tarpą išleisdami savo turtą. Jei naudosite 3% normą, galėsite gauti tikslesnį skaičių, su kuriuo norite dirbti. Tokiu atveju turėsite sutaupyti 33 kartus viršijančią tikslinę pajamų sumą, kuri padidins jūsų numatomo lizdo kiaušinio dydį iki 2, 3 milijono USD.
Žemėlapio nustatymas
Kai susipažinsi su kaupu, kurį tau reikia sutaupyti, kitas žingsnis yra jo padalijimas į virškinamus įkandimus. Žinia, kad norint sutaupyti anksčiau laiko reikia sutaupyti 1 mln. USD ar daugiau, gali būti bauginanti, tačiau galvoti apie tai, ką reikia sutaupyti kasmet ar mėnesį, yra mažiau bauginanti. Apskaičiavę šį skaičių taip pat galite sužinoti, ar jūsų tikslas yra realus.
Pvz., Jei esate 35 metų ir norite sulaukti 50 metų amžiaus, turėdami 1, 75 mln. Jei uždirbate 100 000 USD per metus, norėdami pasiekti tikslą turėsite sutaupyti bent 50% savo pajamų per metus. Jei negalite sutaupyti tiek, kiek reikia atsižvelgiant į dabartinį atlyginimą, turite arba sumažinti savo išlaidas, arba padidinti savo pajamas, arba abu, kad jūsų laiko programa veiktų.
Taupykite strategiškai
Nepakanka vien žinoti, kiek reikia sutaupyti; jūs taip pat turite žinoti, kur jį įdėti. Pirmoji santaupų pensijai stotelė yra jūsų darbdavio pensijų planas, jei tokį turite. Pavyzdžiui, jei turite prieigą prie 401 (k), pirmiausia norėtumėte maksimaliai padidinti šią sąskaitą, tada pereikite prie tradicinės arba Roth IRA. Solo 401 (k) arba SEP IRA yra dvi galimybės savarankiškai dirbantiems taupiesiems.
Esmė
Anksti pasitraukimas nėra dalykas, kurį galite padaryti neturėdami aiškaus gairių, kur norite eiti. Svarbiausia taisyklė yra išsaugoti, išsaugoti ir dar šiek tiek išsaugoti, tačiau joje yra daugiau. Realizmas, kiek laiko turite sutaupyti, kiek galite sau leisti sutaupyti ir kokios bus jūsų išlaidos, kai išeisite į pensiją, gali padėti nukreipti jus į galutinę kelionės tikslą.
