Turinys
- Numatyti savo SS pajamas
- 1 veiksmas: kalibruokite AIME
- 2 žingsnis: sulenkite savo pranašumus
- 3 žingsnis: VIP nustatymai
- Ko verta šis skaičiavimas?
- Esmė
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Yra keturi būdai, kaip išsiaiškinti savo socialinės apsaugos išmokas: apsilankykite socialinės apsaugos biure, kad gautumėte sąmatą; susikurkite sąskaitą oficialioje socialinės apsaugos svetainėje ir naudokitės jos skaičiuotuvais; leiskite SSA apskaičiuoti naudą jums; arba apskaičiuokite savo naudą patys.Atlikdami skaičiavimus patys turite suprasti, kas yra AIME, NAWI, lenkimo taškai, PIA ir COLA, ir juos pritaikyti.Jei sukursite savo būsimos naudos modelį skaičiuoklėje, pasitikrinkite pasitelkę finansinį patarėją. savo matematiką ir padės nuspręsti, kokio amžiaus turėtum išeiti į pensiją.
Savo socialinės apsaugos pajamų numatymas
Yra žinomi du faktai - socialinio draudimo išmokos nėra garantuojamos, ir kai kuriuos pakeitimus reikės padaryti, kad sistema ateityje išliktų moki, nes milijonai kūdikių, keliančių kūdikius, išeina į pensiją ir pradeda gauti socialinio draudimo išmokas. Nors šie faktai padidina netikrumą, tiesa, kad jūsų išėjimo į pensiją kokybė priklauso nuo jūsų planavimo - ir jūs turite pradėti planuoti kur nors.
Geras išeities taškas yra išsiaiškinti, kokia ištarnauto laiko pašalpų suma pagal visus galiojančius įstatymus suteikia jums teisę į visus jūsų socialinio draudimo įmokų metus. Yra keturi būdai, kaip tai padaryti:
- Galite apsilankyti vietiniame socialinės apsaugos biure, kad gautumėte įrašytą informaciją apie apmokestinamas socialinio draudimo pajamas ir apskaičiuotas ištarnauto laiko išmokas (nors joje nebus atsižvelgiama į būsimas pajamas ar kitus pokyčius, galinčius turėti įtakos jūsų išmokoms).Galite apsilankyti socialiniame tinkle Apsaugos svetainė ir naudodamiesi vienu iš internetinių išmokų skaičiuotuvų, nustatykite pensijos planą pagal jūsų uždarbio rekordą. Galite palaukti, kol nuspręsite pradėti gauti išmokas, ir leiskite SSA apskaičiuoti jums sumą. Tačiau tai nepadeda planuoti į priekį. Ir nors į SSA paprastai galima pasikliauti tiksliai nustatant naudą, gali būti padaryta klaidų. Galite apskaičiuoti savo naudą naudodamiesi aprašytu žingsnis po žingsnio. Kai supranti keletą pagrindinių sąvokų, tai nėra taip sunku. Vienas privalumas apskaičiuojant savo išmokas yra tas, kad galite priimti sprendimus ir atsižvelgti į kompromisus, pavyzdžiui, ar galite sau leisti išeiti į pensiją anksčiau ar kiek galite padidinti savo išmokas tęsdami darbą.
1 veiksmas: kalibruokite AIME
Viena svarbi socialinės apsaugos idėja yra ta, kad darbuotojai gali išlaikyti pašalpas už kiekvieną įmokėtą dolerį į pensijų sistemą tol, kol tęsia darbą. Nedirbančiam sutuoktiniui taikoma pusė dirbančio sutuoktinio išmokų, todėl kiekvienas papildomas darbuotojo uždirbtas doleris gali būti vertas 1, 5 karto didesnių išmokų.
Ši idėja įterpiama į pirmą žingsnį - vidutinio indeksuoto mėnesinio darbo užmokesčio (AIME) apskaičiavimą. Jis prasideda jūsų socialinės apsaugos ataskaitos stulpeliu, kuriame nurodoma „Jūsų apmokestintos socialinės apsaugos pajamos“ kiekvienais metais. Toliau jūs padauginsite kiekvienų metų pajamas iš koeficiento, pagrįsto tų metų nacionaliniu vidutiniu darbo užmokesčio indeksu (NAWI). Tai veiksmingai pakoreguoja praėjusių metų įmokas už darbo užmokesčio infliaciją, todėl jas galima palyginti su pastaraisiais metais.
Socialinė apsauga kiekvienais metais skelbia naują atlyginimų infliacijos veiksnių lentelę, pagrįstą dabartiniu NAWI. Jūsų išmokų apskaičiavimui svarbi lentelė, paskelbta tais metais, kai jums sueina 60 metų. Bet koks atlyginimas, kurį uždirbate sulaukęs 60 metų, gali padidinti jūsų išmokas, tačiau jiems priskiriamas NAWI lentelės koeficientas 1, 0000, o tai reiškia, kad jie nėra koreguojami pagal būsima darbo užmokesčio infliacija.
Žemiau pateikta lentelė padeda paaiškinti AIME apskaičiavimą 1953 m. Gimusiam darbuotojui, kuris planuoja išeiti į pensiją 2019 m., Būdamas 66 metų, kai jam yra pilnas (arba įprastas) pensinis amžius. Daroma prielaida, kad darbuotojas dirbo nuo 1979 m. Iki 2018 m.
| Pajamos prieš ir po indeksavimo | |||
|---|---|---|---|
| Metai | Nominalusis uždarbis | Indeksavimo koeficientas | Indeksuotas uždarbis |
| 2009 metai | 106 800 | 1.1026 | 117 756 |
| 2010 metai | 106 800 | 1.0771 | 115, 038 |
| 2011 metai | 106 800 | 1.0444 | 111, 543 |
| 2012 metai | 110, 100 | 1.0128 | 111 507 |
| 2013 metai | 113, 700 | 1.0000 | 113, 700 |
| 2014 metai | 117 000 | 1.0000 | 117 000 |
| 2015 metai | 118 500 | 1.0000 | 118 500 |
| 2016 metai | 118 500 | 1.0000 | 118 500 |
| 2017 metai | 127 200 | 1.0000 | 127 200 |
| 2018 metai | 128, 400 | 1.0000 | 128, 400 |
1 skiltyje nurodomos darbuotojo metinės pajamos, apmokestinamos socialinio draudimo darbo užmokesčio mokesčiu. 2 skiltyje pateikiami darbo užmokesčio indekso veiksniai, paskelbti 2019 m. 3 skiltyje pateikiamas metinis indeksuotas uždarbis (1 skiltis x 2 skiltis). Atkreipkite dėmesį, kad indekso koeficientas tampa 1, 0000 2013 m., Tais metais, kai darbuotojui sukanka 60 metų, ir išlieka 1, 0000, nekeičiant jokių ateinančių metų apmokestinamųjų pajamų. Jei planuojate toliau dirbti sulaukę 60 metų, tiesiog apskaičiuokite savo apmokestinamąjį uždarbį 1 skiltyje ir visus ateinančius metus naudokite 1, 0000 2 skiltyje.
1 paveiksle parodytas tik darbuotojo uždarbio (2009–2018 m.) Segmentas iš 40 metų trunkančios darbo istorijos. Socialinės apsaugos svetainėje yra visas stalas. SSA apskaičiuoja panašų skaičių per visus praėjusius metus, kuriais buvo mokamos įmokos. Tada naudojamas visų indeksuotų 35 vidutinių pajamų, gautų iš didžiausių pajamų metų, vidurkis (iš 3 skilties aukščiau). Norėdami tai padaryti, tiesiog priskaičiuokite aukščiausius 35 metus ir padalinkite iš 35 arba, norėdami gauti mėnesines sumas, paimkite sumą ir padalykite iš 420 (35 metai x 12 mėnesių), kad atvyktumėte į savo AIME. Tokiu atveju per praėjusius 35 daugiausiai uždirbančius metus padidėja 3 906 108 USD, taigi AIME yra apskaičiuota kaip 9 300 USD.
Bet koks atlyginimas, kurį uždirbate sulaukęs 60 metų, gali padidinti jūsų išmokas, tačiau jis nėra koreguojamas atsižvelgiant į būsimą atlyginimų infliaciją.
2 žingsnis: sulenkite savo pranašumus
Kitas žingsnis yra konvertuoti AIME į pirminio draudimo sumą (VIP), paleidus ją skaičiavimu, vadinamu „lenkimo taškais“. Socialinė apsauga yra sukurta kaip „progresyvi“ socialinio draudimo sistema, tai reiškia, kad ji pakeičia didesnę vidutinio mėnesinio darbo užmokesčio dalį mažas pajamas gaunantiems darbuotojams nei didesnes pajamas gaunantiems darbuotojams. Lenkimo taškai įgyvendina šį poslinkį kiekvieno darbuotojo AIME atžvilgiu.
Yra du lenkimo taškai, ir abu yra koreguojami atsižvelgiant į infliaciją kiekvienais metais. Kiekvienam darbuotojui tinkami lenkimo taškai yra tie, kurie skelbiami tais metais, kai darbuotojas pirmą kartą gauna išmokas (62 metų). Toliau pateiktame skaičiavime daroma prielaida, kad darbuotojo tikslas yra 9 300 USD ir jis gali išeiti į pensiją 2015 m.
3 žingsnis: VIP nustatymai
Aukščiau pateiktame mūsų pavyzdyje nauda darbuotojui taip pat padidėja dėl pragyvenimo išlaidų koregavimo (COLA) 2015–2018 m. Šios COLA yra atitinkamai 0, 0%, 0, 3%, 2, 0% ir 2, 8%. Gautas VIP yra 3 028, 13 USD. (COLA koregavimas 2019–2020 m. Yra 1, 6 proc.)
VIP nustato mėnesinę socialinio draudimo išmoką, kurią pirmaisiais išmokų metais gaus darbuotojas, pradedantis išmokas sulaukus pilno pensinio amžiaus. Asmenims, gimusiems nuo 1943 m. Iki 1954 m., Pilnas pensinis amžius yra 66 metai; kasmet padidėja po du mėnesius gimusiems po 1954 m. ir siekia 67, gimusiems 1960 m. ir vėliau. Sutuoktinis, kuris turi teisę gauti išmokas pagal darbuotojo įrašą, gaus pusę darbuotojo VIP, jei bus pradėtos išmokos sulaukus pilno pensinio amžiaus.
O kaip darbuotojui, kuris nusprendžia pradėti gauti pašalpas dar nesulaukęs pilno pensinio amžiaus? Paimkime atvejį, gimusį 1957 m. Ir kuris išeina į pensiją 2019 m., Būdamas 62 metų (jo įprastas pensinis amžius yra 66 metai ir 6 mėnesiai). Išmoka sumažinama 5/9 procento už kiekvieną mėnesį iki normalaus pensinio amžiaus iki 36 mėnesių. Jei mėnesių skaičius viršija 36, pašalpa dar sumažinama 5/12 procento per mėnesį.
Yra keturi būdai, kaip pradinę pašalpą galima visam laikui padidinti arba sumažinti, skaičiuojant nuo 62 metų amžiaus VIP:
- Pradėti naudą anksti. Išmokos gali būti mokamos sulaukus 62 metų, tačiau jos yra nuolat mažinamos kiekvieną mėnesį nuo išmokų pradžios iki pilno pensinio amžiaus. Pavėluoti išėjimo į pensiją kreditai gali visam laikui padidinti išmokas ir jie suteikiami už kiekvieną mėnesį nuo pilno pensinio amžiaus iki vėlesnio išmokų skaičiavimo.Pradėti anksti ir tęsti darbą. Jei pradedate mokėti išmokas nesulaukę pensinio amžiaus ir toliau dirbate, SSA gali išskaityti jūsų išmokų dalį, kuri viršija ribą. Tačiau tokie atskaitymai nėra nuolatiniai. Sulaukusi pilno pensinio amžiaus, SSA perskaičiuoja jūsų išmokas ir įskaito visus atskaitymus. Tęskite darbą, laikotarpį. Net jei nemokate išmokų anksti, galite padidinti savo išmokas tęsdami darbą iki bet kokio amžiaus. Bet kokie metai, kai jūsų uždarbis yra didesnis nei vieneri iš 35 aukščiausių ankstesnių metų, padidins jūsų naudą. Tačiau sulaukę 60 metų negausite darbo užmokesčio indeksavimo, o sulaukus 62 metų negausite infliacijos indeksavimo lenkimo taško atžvilgiu.
Visi keturi punktai yra susiję su jūsų pradedančiomis socialinio draudimo išmokomis. Atminkite, kad kai tik prasidės jūsų išmokos, jos bus padidintos kasmet COLA. Jei išmokas pradedate gauti sulaukęs 66 metų, jūsų VIP (nustatomas sulaukus 62 metų) automatiškai padidėja atsižvelgiant į taikytinus COLA nuo tų metų, kuriais jums sueina 63–66 metai.
Taigi, koks geras šis skaičiavimas?
- Naudodamiesi naujausiu socialinio draudimo pareiškimu, lentelės A stulpelyje pateikite apmokestinamųjų socialinės apsaugos pajamų sąrašą kiekvienais metais. B stulpelyje pateikite naujausius SSA paskelbtus NAWI koregavimo koeficientus (kiekvienais metais). Daugkartinės A ir B skiltys ir išvestis C stulpelio rezultatas. D skiltyje nurodykite 35 didžiausias C stulpelio reikšmes. Sudėkite jas ir padalinkite sumą iš 420 (420 mėnesių per 35 metus). Tai atitiks jūsų AIME.Naudokite naujausias paskelbtas lenkimo vietas, kad galėtumėte konvertuoti AIME į PIA.
Taip pat galite užpildyti numatomas apmokestinamųjų socialinio draudimo pajamų ateinančiais metais vertes, kol planuojate nustoti dirbti. Jei norite būti konservatyvus, visus ateinančius metus naudokite B skiltyje esantį NAWI koregavimo koeficientą 1, 0.
Finansų patarėjas, visiškai suprantantis šį procesą, gali būti naudingas tikrinant jūsų skaičiavimus, patarti, kada pradėti mokėti socialinio draudimo išmokas, ir įvertinti būsimas išmokas, kurių galite tikėtis gauti.
Esmė
Suprasdami šį procesą, galite padidinti pasitikėjimą, kad jūsų išmokos yra gana saugios, neatsižvelgiant į būsimus Kongreso veiksmus, susijusius su socialinės apsaugos trūkumais. SSA investavo didžiulius išteklius į įrašus, sistemas ir programinę įrangą, reikalingą milijonams amerikiečių atlikti šiuos skaičiavimus. Kaip matote, minimalūs pranašumai tampa „užrakinti“ remiantis skaičiavimais, padarytais nuo 60 iki 62 metų. Taigi, perėję į tą amžiaus grupę, ateityje galite būti mažiau pažeidžiami bet kokių sistemos pakeitimų.
Palyginkite investicines sąskaitas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją. Teikėjo vardas Aprašymassusiję straipsniai
Socialinė apsauga
Ką reiškia „pilnas pensinis amžius“ socialinės apsaugos srityje?
Socialinė apsauga
Kaip jūsų pajamos veikia socialinės apsaugos išmokas?
Socialinė apsauga
5 patarimai, kaip padidinti jūsų socialinės apsaugos patikrinimą
Socialinė apsauga
6 socialinės apsaugos pokyčiai 2019 metams
Socialinė apsauga
Ką kiekvienas pensininkas turėtų žinoti apie socialinės apsaugos išmokų rinkimą
Socialinė apsauga
Kada imtis socialinės apsaugos: Visas vadovas
Partnerių nuorodosSusijusios sąlygos
Socialinės apsaugos išmokos Socialinės apsaugos išmokos yra išmokos, mokamos kvalifikuotiems pensininkams ir neįgaliesiems, jų sutuoktiniams, vaikams ir maitintojo netekusiems asmenims. daugiau Suprasti vidutinį indeksuotą mėnesinį uždarbį (AIME) Vidutinis indeksuotas mėnesinis uždarbis (AIME) yra naudojamas nustatant pirminio draudimo sumą (VIP), kuri vertina asmens socialinio draudimo išmokas. daugiau Pirminio draudimo suma (VIP) Pirminio draudimo suma yra skaičiavimas, naudojamas su vidutiniu indeksuotu mėnesiniu uždarbiu (AIME), norint nustatyti asmens socialinio draudimo išmokas. daugiau Normalus pensinis amžius (NRA) Įprastas pensinis amžius (NRA) yra amžius, nuo kurio žmonės, išeidami iš darbo, gali gauti visas pensijas. daugiau Socialinė apsauga Socialinė apsauga yra federalinė draudimo programa, teikianti išmokas daugeliui amerikiečių pensininkų, maitintojo netekusių asmenų ir neįgalių darbuotojų. daugiau Senatvės, maitintojo netekusių asmenų ir invalidumo draudimo (OASDI) programa Senatvės, maitintojo netekusių asmenų ir invalidumo draudimas (OASDI) yra oficialus JAV socialinės apsaugos pavadinimas. daugiau