Kas yra reguliavimo dažnis
Koregavimo dažnis reiškia normą, kuria keičiama reguliuojamos palūkanų normos palūkanų norma, pasibaigus pradiniam, fiksuotam palūkanų normos laikotarpiui. Tai dažnai gali padidinti palūkanų išlaidas per visą paskolos laikotarpį. Skolininkas turėtų žinoti apie šį savo hipotekos komponentą prieš uždarydamas.
NUSTATYMO NUSTATYMAS Reguliavimo dažnis
Koregavimo dažnis yra svarbi, tačiau į kurią nekreipiama dėmesio, bet kokiai reguliuojamo dydžio hipoteka (ARM). Kiekviename ARM yra keli pagrindiniai kintamieji. Šios hipotekos apima įvadinį laikotarpį, per kurį nustatomos palūkanų normos, po kurio eina antrasis etapas, kurio metu palūkanų norma periodiškai keičiama, kad atspindėtų vyraujančias rinkos normas. Rinkos normos atsispindi indekso kurse, kuris nurodomas pradinėje hipotekos sutartyje. Pradiniai laikotarpiai paprastai būna nuo trejų iki 10 metų. Įkainių koregavimai yra apriboti pradinių ir vėlesnių patikslinimų viršutinėmis ribomis. Kiekvienas ARM paprastai turės absoliučią viršutinę normos ribą, kuri reguliuoja normą bet kurioje paskolos sutarties galiojimo vietoje.
Paprastai koregavimo dažnis yra vienas koregavimas per metus. Apskritai, ilgesnis laikotarpis tarp normos pakeitimų yra palankesnis paskolos gavėjui. Kuo rečiau koreguojama norma, tuo rečiau paskolos gavėjui kyla padidėjusio pasirinkto indekso rizika. Svarbu pažymėti, kad pradinė ARM norma paprastai yra mažesnė už tradicinės 30 metų hipotekos normą. Tai padeda pritraukti paskolos gavėjus. Kai koregavimai atliekami dažniau, skolintojas gali greičiau suderinti paskolos normą su vyraujančiomis normomis.
Reguliavimo dažnis: pavyzdys
Norėdami parodyti skirtingų reguliavimo dažnių pasekmes, atsižvelkite į 5/1 ARM, kurio pradinė norma yra 3 procentai, o reguliavimo procentas - 1 procentas. Tai yra ARM, kurį bus galima pirmą kartą koreguoti po penkerių metų, o paskesnius - po penkerių metų.
Tarkime, kad per pradinį penkerių metų laikotarpį palūkanų normos pakilo tiek, kad per pirmąjį koregavimo tašką vyravo 6 proc. Rezultatas yra naujas 4 procentų dydis paskolos gavėjui šeštaisiais jų hipotekos metais, o kitas patikslinimas įvyks tų metų pabaigoje.
Palyginkite šį scenarijų su paskola su mėnesio koregavimo dažnumu. Tokiai paskolai gauti prireiktų trijų mėnesių, kad ji pakiltų iki 6 procentų. Darant prielaidą, kad indekso norma išlieka aukšta, skolininkas bus priverstas mokėti 6 procentų normą šešis mėnesius, tuo tarpu mūsų pirmame pavyzdyje skolininkas visus metus liks 4 proc. Tai būtų nemažas sutaupymas.
