Mokesčiai yra neišvengiamas investavimo blogis, tačiau tai nereiškia, kad už juos turite sumokėti per daug. Nedaugelis žmonių daug dėmesio skiria savo investicinėms išlaidoms, kai laikas yra geras, tačiau jie neįsivaizduoja, kad tie baisūs maži mokesčiai gali suvalgyti juos grąžinant.
Paimkite, pavyzdžiui, 100 000 USD investicinį portfelį. Jei per metus dvidešimt metų mokate 0, 50% mokesčių, šie mokesčiai sumažins jūsų portfelio vertę 10 000 USD. Jei mokesčiai yra 1%, tas sumažinimas per tą patį laikotarpį padidėja iki beveik 30 000 USD. Investuotojams, norintiems optimizuoti savo portfelį ir sumažinti investicinius mokesčius, yra keletas paprastų būdų tai padaryti. Bet prieš pradėdami ieškoti būdų, kaip sumažinti jūsų mokamus investicinius mokesčius, pirmiausia turite suprasti, kokie jie yra.
Reglamentuose reikalaujama, kad investiciniai mokesčiai būtų atskleisti aiškiau, tačiau investuotojams, kurie neturi laiko persijoti per ilgą prospektą, kad tai išsiaiškintų, vis dar kelia painiavą. Tiesą sakant, remiantis 2013 m. AARP 401 (K) plano dalyvių apklausa, 71 proc. Procentų net nežinojo, kad iš viso moka mokesčius.
Vienas iš labiausiai žinomų mokesčių yra išlaidų santykis arba suma, kuri eina į administracinius mokesčius, valdymo, reklamos ir kitas pagalbos įstaigai išlaidas. Jei fondo išlaidų santykis yra vienas procentas, tai reiškia, kad 1% jūsų investuojamo turto išeis fondo valdymo išlaidoms padengti. Išlaidų santykis skirsis priklausomai nuo jūsų investicijų. Kitas didelis mokestis, į kurį investuotojas gali patekti, yra komisinis atlyginimas, jei fondas pasitelkia tarpininkavimo firmą jų produktui patraukti.
Negalima visiškai išvengti mokesčių, tačiau jie gali būti sumažinti. Nuo mažų sąnaudų fondų naudojimo iki pasyvesnio pateikimo, pateikiame keturis būdus, kaip sumažinti bendras investavimo išlaidas.
Gaukite šiek tiek pasyvaus savo portfelyje
Už aktyviai valdomas sąskaitas, nesvarbu, ar tai yra investicinis fondas, ar tarpininkavimo sąskaitą, investuotojai paprastai ketina mokėti daugiau mokesčių nei pasyvios investicijos arba tos, kurios neturi asmens, kuris jas aktyviai valdytų. „Morningstar“ duomenimis, investuotojai aktyviai valdomuose fonduose moka vidutiniškai 1, 2 proc., O vidutinis elektroninių vertybinių popierių fondas (ETF) - 0, 44 proc. Paprastas būdas sumažinti mokesčius, kuriuos mokate, yra perėjimas prie pigių fondų, pavyzdžiui, indekso fondo, stebinčio konkrečius indeksus, arba ETF. Net obligacijų fondas gali būti pigesnis už aktyviai valdomą.
Eikite su fondu be krovinių
Ne visi investiciniai fondai yra kuriami vienodai, taip pat ir su jais susiję mokesčiai. Investicinių fondų įmonės nėra pelno siekiančios organizacijos, vadinasi, jos nori užsidirbti. Investuotojų uždavinys yra tik tas, kiek.
Siekdami sumažinti investicinio fondo kainą, investuotojai turėtų stengtis vengti bet kokio fondo, kurio našta yra susijusi. Tai reiškia, kad fondas moka komisinius tam, kas už juos parduoda savo fondą.
Jei savitarpio pagalbos fondas turi „front-end“ apkrovą, tai reiškia, kad komisinis mokestis jums mokamas iš anksto. Jei tai fondas, į kurį investuota atgaline data, galite nukentėti, kai parduodate investicinį fondą per nustatytą metų skaičių. Mokestis yra didžiausias pirmaisiais metais ir mažėja kiekvienais metais, kol pasibaigia laikymo laikotarpis. Šis mokestis arba komisinis mokestis gali sudaryti iki 5% investuoto turto ir to galima išvengti, jei pasirenkate investicinį fondą be krovinių, prie kurio pridedamas nulis komisinių. Greitas būdas sužinoti, ar su fondu susijęs komisinis atlyginimas yra tas, jei jis įtrauktas į A, B ar C klasių sąrašą.
Pasirinkite nuolaidų brokerį, kad sutaupytumėte mokesčius
Investuotojai, kurie mėgsta perimti savo portfelį rinkdamiesi ir rinkdamiesi savo akcijas, gali lengvai susidurti su išlaidų mokesčių problemomis, jei naudojasi maklerio įmone, kuri imasi daug mokesčių už prekybą. Jums gali patikti su prekybos įmone susiję tyrimai, įrankiai ir kitos paslaugos, tačiau jei mokate 19, 95 USD už prekybą, palyginti su 4, 95 USD, tai gali sugadinti jūsų pelną.
Nenorite atsisakyti tos brangios brokerių įmonės? Kitas būdas sumažinti mokesčius yra valdyti sudarytų sandorių kiekį. Operacijų mokesčiai gali būti sudėti, o laikant ant jų dangtelį galima sutaupyti. Jau neminint to, kad tai padarysite, priversite būti „nusipirkite ir laikykite“ tipo investuotoju, kuris per ilgą laiką galėtų jus apdovanoti didesnės grąžos forma.
Saugokitės tų mažų mokesčių
Šiame sparčiai besivystančiame pasaulyje, kuriame gyvename, suprantama, kad žmonės neturi laiko permokėti savo investicinių sąskaitų, kad nustatytų jų mokamus mokesčius, tačiau papildomo laiko gavimas gali būti finansiškai naudingas. Paimkite metinį mokestį kaip vieną iš pavyzdžių. Kai kurios tarpininkavimo įmonės imsis jums metinio mokesčio, jei neprekiausite arba jei sąskaitoje neišlaikysite konkrečios sumos. Žinodami šią taisyklę iš anksto, galite išvengti mokesčio ar kreiptis į kitą įmonę, kuri jo neturi arba nori atsisakyti.
Esmė
Investiciniai mokesčiai yra neišvengiama investavimo dalis, tačiau jie neturi būti tokie dideli, kad nuslėps jūsų grąžą. Juk niekas nenori, kad dėl mokesčių išnyktų tūkstančių dolerių pelnas. Pasirinkę nebrangius investicinius fondus, vykdydami pasyvias investicijas, tokias kaip ETF ar indekso fondas, ir žinodami, kiek sumokate mokesčių, galite nuveikti nemažą sumą, kurią mokate investuoti.
