Vienas iš malonesnių pensijų planavimo aspektų yra būsimo gyvenimo būdo, kuriuo norite džiaugtis, įsivaizdavimas. Daugeliui pensininkų kelionės yra didelė to paveikslo dalis. 18 -osios metinės „Transamerica Retirement Survey“ apklausos duomenimis, 70% amerikiečių darbuotojų svajoja keliauti išėję į pensiją.
Viena galimų kliūčių, trukdančių įgyvendinti šias svajones, yra kaina. Tarptautinis kelionių agentūrų tinklas „Virtuoso“ praneša, kad vidutinis pensininkas per metus kelionėms išleidžia 11 077 USD. Vis dėlto 2018 m. Maždaug 26 milijonai vyresnių amerikiečių turėjo mažiau nei 24 224 USD metines pajamas iš visų šaltinių, teigia Pensijų teisių centras.
Tai nepalieka daug galimybių pamatyti pasaulį, tačiau 59% darbuotojų išlieka įsitikinę, kad jų finansinė strategija leis jiems keliauti išėjus į pensiją. Jei norite, kad numeriai atitiktų kelionės planus, jie turi sudaryti biudžetą ir nustatyti tikslus prieš išeinant į pensiją ir po jos.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Vidutinis pensininkas per metus kelionėms išleidžia 11 077 USD. Dažnai pamirštamos pensininkų kelionės išlaidos yra medicininė priežiūra. Kai naudojate portfelį kelionės išlaidoms padengti, pašalinkite tą dalį iš rizikingesnio turto, jei keliaujate per artimiausius trejus penkerius metus.
Apsvarstykite galimybę kasdien praleisti laiką
Prieš sutelkdami dėmesį į keliones, pirmiausia pagalvokite apie pasirengimą sutvarkyti kasdienes pensijos išlaidas.
„Viskas prasideda taip: ar mes turime pinigų srautus, kad padengtume įprastas pragyvenimo išlaidas, o vėliau pridedame prie kelionės išlaidų?“ - sako Kenas Moraifas, sertifikuotas finansų planuotojas ir vyresnysis patarėjas Amerikos senatvės planuotojams Plano mieste, Teksasas. „Jei atsakymas yra„ Taip “, tada mums gera eiti. Jei atsakymas yra „Ne“, tuomet turime ką nuveikti. “
Kuo daugiau sutaupysite pensijai, tuo daugiau laisvės ji suteiks planuodama keliones. Moraifas sako, kad pensijų pajamų ir išlaidų peržiūra gali padėti atsakyti į tokius svarbius klausimus, kaip:
- Ar kelionė per brangi? Jei taip, ar tai galima padaryti mažesnėmis sąnaudomis? Ar pensininkas gali sau leisti keliauti pagal dabartinius pinigų srautus? Ar yra prasmingiau finansiškai atidėti keliones, kad būtų galima tinkamai sutaupyti? Kiek kelionių pensininkas gali sau leisti kiekvienais metais? ?
Moraifas sako, kad tai, kiek kasmet galima išleisti kelionėms, padeda formuoti kelionės biudžetą. „Remdamiesi tuo biudžetu galime nuspręsti, ar norime kiekvienais metais leistis į vieną didelę kelionę, ar kiekvienais metais imtis kelių mažesnių kelionių“, - sako jis. „Kadangi kiekviena kelionė gali būti skirtinga, svarbiausios kiekvienos kelionės išlaidos taip pat bus skirtingos“.
Viena galimų kliūčių kliudo kelionės svajonėms: kaina.
Kelionės biudžetą turėtų sudaryti lėktuvų bilietai ar kiti tolimojo susisiekimo maršrutai, apgyvendinimas, maistas, pirkiniai, pramogos ir vietinis transportas.
Dažnai pamirštos išlaidos pensininkams yra medicininė priežiūra. „Dauguma medicininių planų nėra teikiami užsienyje, todėl protinga žinoti, kas yra medicinos plane“, - sako Simi Dhall, sertifikuotas finansų planuotojas, viceprezidentas ir turto strategas „Lenox Wealth Advisors“ San Francisko biure. „Taip pat svarbu pažymėti, kad tradiciniai medicinos vaistai paprastai neteikia jokios informacijos keliaujant į užsienį, išskyrus kai kurias stacionarines paslaugas Kanadoje ar Meksikoje. Dhall sako, kad kai kurie „Medicare Advantage“ planai gali padengti išlaidas, patirtas už JAV ribų
Kelionių draudimas greičiausiai bus protingas pirkinys, tačiau jis turi būti įtrauktas į biudžetą. Jūsų pasirinktas planas turėtų apimti tiek medicinines problemas keliaujant, tiek kelionės atšaukimą dėl keliautojo ar kitų šeimos narių ligos, dėl kurių kelionės gali būti atidėtos ar nutraukiamos.
Turi tikslą ir laiko juostą
Kai kelionės biudžetas bus nustatytas, kitas žingsnis bus jo taupymas - ir kuo anksčiau, tuo geriau. Chrisas Džeksonas, Los Andžele įsikūrusio „Lionshare Partners“ generalinis direktorius ir įkūrėjas, sako, kad taupymas per anksti leidžia „sukaupti jėgas finansuojant šiuos tikslus“.
Džeksonas rekomenduoja naudoti „kaušo“ strategiją planuojant pensijų kaupimo tikslus, įskaitant galimas kelionių išlaidas. „Tai reiškia, kad turėsite fiksuotų išlaidų, kintamų išlaidų ir ateities kibirą“, - sako jis, „Travel“ patenka į paskutinę kategoriją tiems, kurie dar tik planuoja išeiti į pensiją.
Pažymėkite kelionių santaupas likvidžioje taupomojoje sąskaitoje, pinigų rinkos sąskaitoje arba indėlio sertifikate arba paskirstykite dalį investicinio portfelio toms išlaidoms padengti.
Atkreipkite dėmesį į laiką. „Jei jūs naudojate savo portfelį kelionės išlaidoms padengti, tada svarbu pašalinti tą dalį iš savo turto, jei planuojate keliauti per artimiausius trejus – penkerius metus“, - sako Jacksonas. Kelionių santaupų perkėlimas iš akcijų į obligacijas ar kitą palyginti saugią investiciją gali padėti izoliuoti šį turtą nuo rinkos nuosmukio.
Be rinkos nepastovumo, apsvarstykite, kaip infliacija gali paveikti kelionių taupymo tikslus. Pavyzdžiui, rinkos ir vartotojų duomenų teikėjo „Statista“ duomenimis, pavyzdžiui, nuo 2001 m. Iki 2018 m. Kelionių apgyvendinimo kainos išaugo beveik 36 proc. Net jei infliacija kinta vidutiniškai mažiau nei 3% kiekvienais metais, dabartiniam darbuotojui pasitraukus, kelionės gali būti brangesnės. Norint kompensuoti, norint sutaupyti kelionių, kiekvienais metais reikia generuoti vidutinę grąžą, bent jau lygią infliacijai.
Kitas veiksnys: taupymo ir investicijų mokesčiai gali sumažinti šią grąžą. Jei tikimasi, kad išėjus į pensiją bus nusileista aukštesnėms mokesčių grupėms, gali būti naudinga sutaupyti kelionių išlaidoms tokiose lengvatomis apmokestinamose transporto priemonėse, kaip Roth asmeninė išėjimo į pensiją sąskaita, kuri leidžia paskirstyti neapmokestinamus pinigus nuo 59½ metų.
Esmė
Kelionės gyvenimo būdas išėjus į pensiją yra aukštas tikslas ir reikalauja paruošiamojo darbo. Kelionės į įvairias paskirties vietas palyginimas yra dar viena svarbi proceso dalis, be biudžeto sudarymo ir taupymo. Pasinaudoję platesniu miestų ar šalių tinklu, pensininkas gali toliau taupyti kelionėms.
