Charlesas Schwabas Corp. (SCHW) yra vienas iš pagrindinių konsultacinių paslaugų srities žaidėjų, turintis 11, 3 mln. Sąskaitų ir tvarkantis daugiau nei 7% iš 45 trilijonų dolerių, kuriuos JAV žmonės gali investuoti. Dabar finansinių paslaugų įmonė imasi didelių pokyčių visoje pramonėje, nusprendusi imti fiksuotą mėnesinį mokestį už savo robo patarėją, kaip ir „Netflix Inc.“ (NFLX) ir „Spotify Technology SA“ (SPOT) ima mėnesinius mokesčius už savo vartotojams teikiamas paslaugas.. Tikimasi, kad atsisakymas tiesiogiai imti mokesčius už finansines konsultacijas sukels bangos efektą visoje pramonės srityje, atsižvelgiant į įvairius pramonės ekspertus ir rinkos stebėtojus.
„Schwab“ nauja prenumeratos paslauga
- Vienkartinis 300 USD mokestis už 30 USD mėnesio prenumeratos planavimą visiems turto lygiams po 360 USD per metus po pirmųjų metų. Apima investicijų valdymą, finansinį planą, neribotas sertifikuoto finansinio planuotojo rekomendacijas, kitas turto valdymo priemones
Nauja paslauga - 360 USD per metus
„Schwab“ teikia mėnesinę prenumeratos paslaugą savo hibridiniam robo konsultantui - tokio tipo investavimui, kuris yra labai populiarus tarp tūkstantmečių, kurie naudojasi konkuruojančiomis platformomis, tokiomis kaip „Robinhood“ ir „Wealthfront“. Vietoj buvusio turtu pagrįsto mokesčio, kuris sudarė 0, 28% AUM, „Schwab“ dabar ima pirminį vienkartinį 300 USD mokestį už planavimą ir 30 USD mėnesinį abonementą, kuris nesikeičia esant aukštesniam turto lygiui. Tiems, kurie pasirašo „Schwab Intelligent Portfolios Premium“, kurio metinė kaina yra 360 USD po pirmųjų metų, jie gaus prieigą prie investicijų valdymo, finansinį planą ir neribotas gaires iš atestuoto finansų planuotojo, nepriklausomai nuo jų portfelio vertės.. Ši paslauga taip pat siūlo įrankius, kurie gali padėti klientams išsikelti tikslus, apibrėžti riziką, sumažinti mokesčius, sutaupyti kolegijai, finansuoti namus, tvarkyti skolas ir kt.
Jasonas Zweigas, „Wall Street Journal“ investuojantis žurnalistas, tvirtina, kad senas nepakankamai valdomas turto modelis, pagal kurį gali būti imami dideli metiniai mokesčiai, pagrįsti portfelio dydžiu, paskatino masę manyti, kad investuoti yra tikslu ir brangu, o finansiniam planavimui - kasdienybė. ir nesvarbūs. “Tačiau pastaruoju metu investicijų valdymo mokesčiai sumažėjo, o kvalifikuoto finansų planuotojo patarimai rodo„ daryti stebuklus jūsų grynosios vertės labui “, tenkina vienas pramonės ekspertas.
„Schwabo žingsnis turėtų perduoti šoko bangą rinkoje: Finansinis planavimas yra paslauga, už kurią verta mokėti daugiau, o investicijų valdymas turėtų būti beveik nemokamas“, - sakė A. Zweig.
Ripple efektas
Puikus Schwabo dydis ir įtaka mažmeninių investicijų bendruomenei galėtų paskatinti kitas įmones pakeisti požiūrį.
„Mes žvelgsime į šią dieną ir sakysime, kad tai buvo nepaprastas pokytis mūsų versle“, - „Investment News“ sakė Gavinas Spitzneris, pramonės konsultanto „Wealth Consulting Partners“ prezidentas. Neseniai paskelbtą Schwabo pranešimą jis sieja su 1975 m., Kai komisijų panaikinimas leido įsteigti nuolaidų tarpininkavimo agentūras, kaip pati Schwab.
Tiesą sakant, kiti pramonės atstovai jau yra priėmę abonentinio mokesčio modelį, įskaitant „Investicijų naujienų“ patarėjus XY planavimo tinkle ir „Cetera Financial Group“.
Kiti privalo sekti pavyzdžiu, sako Michaelas Kitcesas, XY planavimo tinklo, kuris palaiko maždaug 900 patarėjų, įkūrėjas. „Aš suteikiu„ Vanguard “trims mėnesiams - šešiems viršūnėms - panašiai pradėti aukštą mėnesio abonentinę pakopą gilesniems planavimo santykiams“, - sakė jis ir pridūrė, kad „turinčios tokią didelę Schwab firmą pereiti į mėnesinį finansinių patarimų modelį patvirtina. požiūris visai kitu lygmeniu. “
Kitces, kurių įmonė per mėnesį priima apie 30 naujų patarėjų, sako, kad rinkoje yra daug vietos naujiems rinkos dalyviams. „Šis vandenynas dabar yra toks didelis, mėlynas ir gilus“, - teigė jis.
Kas toliau?
Ne visi yra tokie patenkinti mažesnių sąnaudų hibridiniu modeliu, įskaitant „Vance Barse“, turtų strategą su „Manning Wealth Management“. Jis perspėja, kad asmenis, turinčius sudėtingų poreikių, gali patraukti biudžetą tausojantis modelis, tačiau jie gali būti nepakankamai naudojami.
„Ar šios BŽP veikia kartu su kliento CPA ir nekilnojamojo turto planavimo advokatu?“ - paklausė p. Barse „Investicijų naujienoms“. „Ši naujiena man palieka daugiau klausimų, o ne atsakymų, ir aš linkęs atidaryti sąskaitą, kad galėčiau įvertinti, kaip vystėsi. šie planuotojai yra ir kokia yra kliento patirtis “.
