Kas yra neatidėliotinų išmokų anuitetas?
Neatidėliotinų išmokų anuitetas yra sutartis tarp asmens ir draudimo bendrovės, kuri savininkui arba anuiteto savininkui moka garantuojamas pajamas, pradedant beveik iškart. Tai skiriasi nuo atidėto anuiteto, nuo kurio mokėjimai pradedami mokėti anuiteto savininko pasirinkta data ateityje. Neatidėliotinų išmokų anuitetas taip pat žinomas kaip vienkartinis vienkartinis anuitetas (SPIA), pajamų anuitetas ar tiesiog tiesioginis anuitetas.
Pagrindiniai takeways
- Draudimo kompanijos parduoda iš karto mokamus anuitetus ir gali gauti pajamų savininkui beveik iškart po pirkimo.Pirkėjai gali pasirinkti mėnesines, ketvirčio ar metines pajamas. Paprastai mokėjimai nustatomi sutarties galiojimo laikui, tačiau kintami ir infliacijai pritaikyti anuitetai yra taip pat galima.
Kaip veikia neatidėliotinų išmokų anuitetas
Asmenys paprastai perka tiesioginių išmokų anuitetus, sumokėdami draudimo bendrovei vienkartinę pinigų sumą. Draudimo įmonė savo ruožtu žada mokėti anuiteto darbuotojui įprastas pajamas pagal sutarties sąlygas. Šių išmokų dydį apskaičiuoja draudikas, remdamasis tokiais veiksniais kaip anuitetą mokančio asmens amžius, vyraujančios palūkanų normos ir tai, kiek laiko mokėjimai turi būti tęsiami.
Paprastai mokėjimai prasideda per mėnesį nuo pirkimo. Anuitetai taip pat gali nuspręsti, kaip dažnai jie nori mokėti, vadinamą „režimu“. Dažniausiai naudojamas mėnesinis režimas, tačiau taip pat galima pasirinkti ketvirčio ar metinius mokėjimus.
Žmonės dažnai perka tiesioginių išmokų anuitetus, kad papildytų kitas pensijas, pavyzdžiui, socialinę apsaugą, likusiam gyvenimui. Taip pat galima nusipirkti tiesioginį anuitetą, kuris suteiks pajamų ribotam laikotarpiui, pavyzdžiui, penkeriems ar 10 metų.
Išmokos už tiesioginius anuitetus paprastai nustatomos sutarties galiojimo laikotarpiui. Tačiau kai kurie draudikai taip pat siūlo neatidėliotinus kintamus anuitetus, kurie svyruoja atsižvelgiant į pagrindinio vertybinių popierių portfelio rezultatus, panašiai kaip atidėtas kintamasis anuitetas. Vis dėlto kitas variantas yra nuo infliacijos apsaugotas anuitetas arba pagal infliaciją indeksuotas anuitetas, kuris žada padidinti mokėjimus, atsižvelgiant į būsimą infliaciją.
Nedelsiant mokėtini anuitetai atspindi šiek tiek azarto: per anksti mirę anuitetai gali negauti savo pinigų vertės, tuo tarpu tie, kurie ilgai gyvena, gali išeiti į priekį.
Ypatingos aplinkybės
Vienas galimas neatidėliotinų išmokų anuiteto trūkumas yra tas, kad mokėjimai paprastai baigiasi mirus anuitetui, o draudimo įmonė pasilieka likusį likutį. Taigi anuitetas, kuris miršta anksčiau nei tikėtasi, gali negauti savo pinigų vertės iš šio sandorio. Kita vertus, anuitetas, kuris gyvena ilgiau, gali pasirodyti anksčiau.
Yra keletas būdų, kaip išspręsti šią problemą. Viena iš jų - prie anuiteto sutarties pridedamas antras asmuo (nurodytas kaip bendras ir netekusio gyvybės anuitetas). Taip pat galima nusipirkti anuitetą, kuris tam tikrą laikotarpį garantuoja išmokas anuitetą gaunantiems asmenims, arba kuris grąžins anuiteto pagrindinę sumą, jei anuitantas anksti miršta (žinomas kaip anuiteto grąžinimas grynaisiais). Tačiau tokios nuostatos kainuoja papildomai.
Įsigijus neatidėliotiną anuitetą anuliavimui grąžinti negalima. Tai gali sukelti problemų, jei anuitetui reikia pinigų nepaprastosios padėties atveju.
