Kas yra viešai neatskleista informacija?
Skolinimasis viešai neatskleista informacija yra tada, kai bankas suteikia paskolą vienam ar daugiau savo valdininkų ar direktorių. Daugelis šalių, įskaitant JAV, reikalauja, kad šių paskolų sąlygos atitiktų tas, kurios suteikiamos panašiems banko klientams. Tai daroma siekiant užtikrinti sąžiningumą ir apriboti viešai neatskleistų asmenų galimybes naudotis banko lėšomis.
Skolos viešai neatskleista informacija neturėtų būti painiojama su prekyba viešai neatskleista informacija.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Pasiskolinimas naudojantis viešai neatskleista informacija reiškia, kai banko vykdomajam direktoriui arba direktoriui yra paskolinama pinigų iš banko, kuriame jie dirba. Nors skolinimas viešai neatskleistam kapitalui yra leistinas, taikomi daug apribojimų, įskaitant sumos apribojimus atsižvelgiant į paskolos tikslą. Reglamentai taip pat numato, kad banko viešai neatskleista informacija negaukite jokio specialaus gydymo, skatinamųjų įkainių ar kitų lengvatų, kurios nėra siūlomos nuolatiniams banko klientams.
Kaip veikia viešai neatskleista skolinimas
1991 m. Federalinis indėlių draudimo korporacijos tobulinimo įstatymas taip pat įpareigojo nustatyti naujus bankų viešai neatskleistų paskolų atidėjimų apribojimus. Apribojimai apima tokių pačių paskolų normų, grąžinimo sąlygų ir kredito gavėjo, galinčio grąžinti paskolą, sugebėjimo grąžinti paskolą vertinimą kaip ir paskolų, kurios nėra naudojamos viešai neatskleistam skolininkams, išskyrus darbuotojus, išskyrus specialias sąlygas, kurios siūlomos visiems pašaliniams asmenims. atitinkamo banko.
Pvz., Jei bankas siūlo specialią palūkanų normą arba atsisako tam tikrų paskolos mokesčių visiems darbuotojams, tada jis gali pasiūlyti tą patį ypatingą atlygį skolininkui, kuriam priklauso viešai neatskleista informacija, net jei jis nesiūlo tų pačių specialių normų ar mokesčių lengvatų ne viešai neatskleista skolininkams.
Bankai gali riboti viešai neatskleistą kreditą. Banko suteikta bendra viešai neatskleista kredito suma negali viršyti banko teisėto skolinimo limito. Bendra visų viešai neatskleistų paskolų ir kredito linijų suma taip pat negali viršyti nepamatuoto banko pertekliaus ar nesuvaržyto kapitalo. Patartina, kad bankas paskolų viešai neatskleistam sumai nustatytų tuos pačius paskolų limitus kaip ir paskoloms, kurios nėra viešai neatskleistos. Kai kurios regresinės paskolos ir užtikrintos paskolos gali būti neįskaičiuotos į šią ribą.
Vidaus vykdomųjų pareigūnų paskolų apribojimai
Kai dėl viešai neatskleistos paskolos bendra šiam viešai neatskleista kredito suma padidins daugiau nei 500 000 USD arba daugiau nei didesnę iš 25 000 USD arba 5 procentus banko nesugadinto perviršio ar nesukaupto kapitalo, banko direktorių valdyba turi balsuoti, kad patvirtintų paskolos sumą. paskolą. Asmuo, siekiantis paskolos, šiame balsavime nedalyvauja.
Bankas gali skolinti pinigus arba pratęsti kredito liniją savo vykdomajam pareigūnui, jei ta paskola naudojama finansuoti ar refinansuoti pareigūno namus arba finansuoti jo ar jos vaikų švietimą. Kitiems tikslams paskolos negali būti didesnės nei 2, 5 proc. Banko nesugadinto perviršio ar nesuvaržyto kapitalo arba 25 000 USD iki 100 000 USD. Ši riba taip pat taikoma vykdomųjų pareigūnų partnerystėms, taigi, jei vienas vykdomasis pareigūnas skolinasi 35 000 USD, kitas partneris gali skolintis tik 65 000 USD.
Bankas negali sumokėti banko sąskaitos overdrafto, kurį sudarė direktorius, vykdomasis pareigūnas ar filialas, be rašytinio kredito pratęsimo plano ar rašytinio lėšų pervedimo iš kitos sąskaitos banke.
