2019-ųjų geriausių „Robo-patarėjo“ apdovanojimai
Interaktyvūs patarėjai laimėjo apdovanojimus šiose kategorijose:
„Interactive Advisors“, „Interactive Brokers“ (IBKR) siūloma paslauga, siūlo platų portfelių pasirinkimą. Apatiniame išlaidų skalės gale rasite taisyklėmis pagrįstus automatizuotus portfelius iš firmos „Smart Beta“ (0, 08% valdymo mokesčio), „Diversified“ (0, 20%) ir „Turto paskirstymo“ modelių (0, 12%), o aktyviai valdomų portfelių, kuriuos valdo pinigų valdytojai yra aukštesniame diapazono gale (nuo 0, 50% iki 1, 5%). Pagal ESG strategijas investuoti portfeliai, įskaitant kai kuriuos „Smart Beta“ portfelius, sąraše pažymėti žaliu lapu. Esami IBKR klientai gali atskirti dalį savo esamų portfelių ir investuoti į vieną (ar kelis) iš siūlomų.
Nuo 2019 m. Rugsėjo pabaigos bus galima atidaryti „Interactive Advisors“ valdomus portfelius, kurių minimalus likutis bus 1 000 USD, todėl šie sudėtingesni pasiūlymai bus prieinami platesniam klientų ratui. „Boutique“ pinigų valdytojų valdomi portfeliai turi skirtingą minimumą, kai kurie siekia net 120 000 USD, nors dauguma jų siekia 10 000–30 000 USD.
IBKR pateko į robo-patariamąją erdvę 2015 m., Kai įmonė nusipirko „Covestor“, kuris leido investuotojams sekti patarėją ir atspindėti patarėjo profesijas. „Covestor“ vykdė sandorius IBKR platformoje nuo tada, kai ji buvo pradėta viešai paskelbti 2007 m. Po „Covestor“ įsigijimo paslauga buvo pervadinta ir šiais metais buvo atnaujinta kaip „Interactive Advisors“.
Šiuo metu paslauga yra silpna, kai reikia padėti klientams planuoti savo tikslus, tačiau 2019 m. Vasarą pridėta funkcija leidžia lengviau įvertinti progresą.
Argumentai už
-
Siūlomas platus asortimentas
-
Daugelyje portfelių yra akcijų krepšeliai, o ne ETF
-
Aktyviai valdomus portfelius valdo butikų turto valdytojai. Klientai atspindi savo sandorius
-
„PortfolioAnalyst“ įrankis leidžia konsoliduoti ir sekti visas savo finansines sąskaitas
-
Klientai gali skolintis iš savo sąskaitų už santykinai mažas palūkanų normas
Minusai
-
Kai kurie aktyviai valdomi portfeliai turi labai aukštus minimumus
-
Sąskaitos atidarymo ir finansavimo procesas yra sunkesnis nei kitų patarimų dėl robo
-
Planuojant tikslą yra mažai pagalbos
-
Ne iš karto akivaizdu, kokios bus jūsų faktinės išlaidos
-
Norint uždirbti palūkanas už nenaudojamus grynuosius pinigus, jums reikalinga didelė sąskaita ir didelis grynųjų pinigų likutis
Sąskaitos sąranka
3.9Galite peržiūrėti turimus portfelius, nuskaitydami rizikos taškus ar teikėjus. Jei esate prisijungę, galite pamatyti dabartinį kiekvieno portfelio turinį, taip pat naujausias operacijas, kurias atliko portfelio valdytojai.
Neseniai pridėtuose rinkiniuose yra vienas iš Kinijai skirtų portfelių, „Global X“ teminių sutrikdytojų portfeliai ir ESG išmaniųjų beta versijų modeliai.
Tikslų nustatymas
2.7Svetainėje yra keletas tikslų nustatymo įrankių, tačiau jų nėra daug. Šiuo metu jūs nustatote savo tikslus ir jų pasiekimo laiką ir galėsite pamatyti jų pasiekimo tikimybę. Neseniai pridėtas tikslų stebėjimo įrankis leidžia jums įsivaizduoti pažangą siekiant savo finansinių tikslų.
Klientai gali naudotis „IB Investors 'Marketplace“, norėdami rasti finansinius planuotojus ir profesionalus.
Sąskaitų paslaugos
5Interaktyvieji konsultantai yra keli iš robo patarėjų, siūlančių paskolas, taip pat paskolas, atsižvelgiant į jūsų portfelio vertę, nors abiem iš jų kartu su patariamąja sąskaita reikalinga reguliari interaktyvių brokerių sąskaita. Abiejų palūkanų normos yra ne didesnės kaip 3, 9%. Galite uždirbti iki 1, 9% palūkanų už grynuosius pinigus savo sąskaitoje, tačiau yra keletas apribojimų, kurie padės mažiems likučiams nieko neuždirbti. Tačiau jei jūs turite daugiau nei 100 atskirų akcijų ar ETF akcijų, galite dalyvauti „Interactive Brokers“ akcijų paskolų programoje, kuri gali generuoti pasyvias pajamas iš jūsų akcijų.
Interaktyvaus brokerio „PortfolioAnalyst“ funkcija leidžia konsoliduoti visas savo finansines sąskaitas vienoje vietoje, kad galėtumėte gauti viso savo turto vaizdą. Galite pamatyti suvestines kiekvienos atskiros finansų įstaigos arba konsoliduotos visų finansinių institucijų ir skirtingų laikotarpių vertes, įskaitant dabartinius ir ankstesnius likučius, grąžą ir procentinį vertės pokytį. Taip pat galite palyginti savo grąžą su daugiau nei 200 etalonų arba susikurti savo. Vėlgi, norint naudotis šia priemone, jūs turite turėti atskirą „Interactive Brokers“ paskyrą.
Klientai, kurie taip pat turi pilną „Interactive Brokers“ prekybos sąskaitą, gali naudotis įmonės sąskaitų apmokėjimo paslauga ir debeto kortele, tačiau nėra turimos sąskaitos.
Portfelio turinys
5- Atskiros akcijos: daugumoje portfelių yra trupmeninė atskirų akcijų dalis. Kai kuriuose portfeliuose yra iki 300 vertybinių popierių. Platformoje yra ETF iš „Vanguard“, „Wisdom Tree“, „Legg Mason“, „State Street“ ir kt.
Iš pasiūlymų galite pasirinkti socialiai atsakingus portfelius arba pereiti į simbolių, kuriuos norite išskirti iš bet kokio portfelio, kuriame yra atskiros akcijos, įvedimo procesą. Taip pat yra portfelių, kurie seka tam tikrus rinkos sektorius, įskaitant nekilnojamąjį turtą, vartotojo nuožiūra pasirenkamas išlaidas ir komunalines paslaugas. Tai leidžia investuotojams užimti pozicijas sektoriuose, o to nedaug siūlo robo patarimai. Taip pat galite investuoti į bendrą pasaulinį portfelį, apimantį viso pasaulio akcijas ir fiksuotas pajamas. Šis portfelio pritaikymo lygis dabartinėje robo-patarimų pramonėje yra retas ir tai yra viena pagrindinių priežasčių, kodėl interaktyvūs konsultantai gali būti geriau pritaikyti gerai informuotiems investuotojams, norintiems tokio lygio kontrolės.
Portfelio valdymas
3.4Aktyviai valdomi portfeliai yra išbalansuojami remiantis portfelio valdytojų sprendimais. Pasyviau valdomi portfeliai balansuojami kas ketvirtį daugumai portfelių šeimų, o kas mėnesį - „State Street Global Advisors“ portfeliams. Galite pamatyti, kaip veikia jūsų portfelis, kartu su jo turto paskirstymu, svetainėje arba mobiliajame įrenginyje.
„Interactive Advisors“ iš esmės yra veidrodinė paslauga, leidžianti sekti portfelio valdytoju. Tai iš esmės kitoks pasiūlymas nei kiti robo patarėjai, kurie naudoja algoritmus, pagrįstus šiuolaikine portfelio teorija (MPT), kad galėtų valdyti jūsų portfelį. Balansavimas galiausiai grindžiamas atitinkamu aktyviai arba pasyviai valdomu portfeliu, todėl vis tiek turėsite patys atlikti kai kuriuos portfelio valdymo aspektus, pvz., Atsisakyti rizikingesnių investicijų, kai artėja jūsų investavimo laikotarpis.
Kiekviename „Interactive Advisors“ siūlomame portfelyje yra veiklos rezultatų suvestinė, kurią galite išnagrinėti. Iš trijų apžvelgtų portfelių visi žymiai viršijo palyginimui pasirinktus indeksus. Kiekviename portfelio aprašyme yra daug detalių apie atlikimą.
Vartotojo patirtis
3.4Patirtis mobiliesiems
„Interactive Advisors“ svetainė reaguoja į mobilųjį telefoną, todėl galite prisijungti prie jos naudodamiesi savo įrenginio naršykle ir naudotis ta pačia patirtimi, kuria naudojatės staliniame kompiuteryje. Mums kilo problemų prisijungiant prie internetinių pokalbių mobiliajame tinkle (nors ne darbalaukyje). „Interactive Brokers“ mobiliosios programos, skirtos „iOS“ ir „Android“, neleidžia prieiti prie „Interactive Advisors“ dabartiniame įsikūnijime, nors klientai, kurie taip pat turi įprastą prekybos sąskaitą IBKR, gali pamatyti savo „robo“ portfelius.
Patirtis darbalaukyje
Svetainė atrodo ir veikia geriausiai labai dideliuose ekranuose. Nešiojamajame kompiuteryje mes turėjome daug slinkti, kad pamatytume rodomą informaciją. Rūšiavimas pagal daugybę portfelių reikalauja tam tikro kruopštumo, nes iš pradžių jums pateikiami aktyviai valdomi ir didesnės kainos pasirinkimai. Jei norite pamatyti mažesnius mokesčius, turite grįžti į meniu ir pasirinkti kitą portfelio stilių.
Kiekviename „Interactive Advisors“ siūlomame portfelyje yra veiklos rezultatų suvestinė, kurią galite išnagrinėti. Kiekviename portfelio aprašyme yra daug detalių apie atlikimą.
Klientų aptarnavimas
5„Interactive Advisors“ siūlo tiesioginius internetinius pokalbius būsimiems ir esamiems klientams. Klientų aptarnavimas teikiamas su interaktyvių konsultantų klausimais nuo pirmadienio iki penktadienio 9.00–17.00 val. ET. Esamiems „Interactive Brokers“ klientams teikiama 24/6 klientų aptarnavimo tarnyba. Į keletą peržiūros proceso metu užduodamų klausimų per valandą buvo atsakyta el. Paštu.
Švietimas ir saugumas
4.8Interaktyvių patarėjų tinklaraščio puslapiuose rasite straipsnių ir vaizdo įrašų, kurie yra įdomūs ir gražiai išdėstyti. „SmarterInvesting“ svetainės „Outlook“ skiltis, skirta „Interactive Advisors“ klientus dominančioms temoms, yra labai pasenusi.
Interaktyvūs brokeriai buvo vieni iš ankstyvų griežtų saugumo priemonių taikytojų. Jų svetainė ir programos mobiliesiems yra užšifruotos.
IB visose sąskaitose turi SIPC draudimą.
Komisiniai ir rinkliavos
5Kadangi imamas toks platus rinkliavų asortimentas, jums gali tekti išskaičiuoti skaičiuoklę, kad apskaičiuotumėte savo faktines išlaidas. Mažiausiai brangiems portfeliams taikomas 0, 08% metinis valdymo mokestis, o brangiausiems - 1, 5% mokesčio. Didesnės išlaidos, aktyviai valdomi portfeliai turi daug didesnius dalyvavimo minimumus, todėl jie neįtraukiami į 5000 USD portfelį.
- Mėnesinės išlaidos 5 000 USD portfelio valdymui: 4–10 USD mėnesio išlaidos 25 000 USD portfelio valdymui: 20–250 USD mėnesinės išlaidos 100 000 USD portfelio valdymui: 80–1 500 USD
Ar interaktyvūs konsultantai tinka jums?
Šis rinkinys yra vienas iš sudėtingiausių, kokį matėme peržiūros metu. Neseniai pasikeitę minimalų 5000 USD į 1 000 USD, jie gali suintriguoti naujus investuotojus, norinčius pasinerti į tarptautinį turtą. Investuotojams, kurie žino apie tai, kaip sudaromi indeksų fondai, IB robo patarimų tarnyba siūlo sudėtingą būdą, kaip automatiškai investuoti.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
