Kas yra IRA perkėlimas?
IRA pervedimas (arba IRA perkėlimas) reiškia, kai pervedate pinigus iš individualios pensijų sąskaitos (IRA) į kitą sąskaitą. Pinigus galima pervesti į kito tipo išėjimo į sąskaitą, tarpininkavimo sąskaitą arba banko sąskaitą. Kol pinigai pervedami į kitą panašaus tipo sąskaitą ir jums nemokama paskirstyti lėšų, pervedimas neima baudos ar mokesčio.
IRA pervedimą galima atlikti tiesiogiai į kitą sąskaitą. IRA pervedimai taip pat gali apimti lėšų likvidavimą kapitalui įnešti į naują sąskaitą. Vidaus mokesčių tarnyba (IRS) nustatė IRA pervedimo taisykles, kurios aptariamos toliau.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- IRA pervedimas (arba atnaujinimas) yra tada, kai pervedate pinigus iš IRA sąskaitos į kitą išėjimo į pensiją arba IRA sąskaitą. Pervedimai paprastai yra nemokami, jei jie atliekami į panašaus tipo sąskaitas.IRA pervedimai turi būti atlikti per 60 dienų, kad būtų išvengta mokesčių nuobaudų. reikalaujamas minimalus paskirstymas negali būti perkeltas.
IRA perkėlimo supratimas
Investuotojai sukuria IRA sąskaitas norėdami sutaupyti pensijai. Investuotojai gali pasirinkti iš dviejų pagrindinių IRA sąskaitų tipų: tradicinės IRA arba Roth IRA. Investavimas per šias dvi IRA reiškia skirtingas mokestines pasekmes, kurios gali būti svarbus dalykas, jei investuotojas pasirenka IRA pervedimą. Visos IRA yra skirtos išmokas išmokėti sulaukus 59½ metų. Investuotojai, prieš tai investavę už platinimą, gali būti bausti už išankstinį pasitraukimą.
Tradicinė IRA
Tradicinėje IRA yra investuojama iš pajamų, neatskaičius mokesčių. Įmokos į tradicinę IRA paprastai yra atskaitytinos nuo mokesčių įmokos metais, neviršijant tam tikros ribos. 2019 ir 2020 m. Žmonės iki 50 metų gali mokėti iki 6000 USD, o 50 metų ir vyresni žmonės gali atskaityti iki 7000 USD.
Išėmimai yra apmokestinami sąskaitos turėtojo pajamų mokesčio tarifu, atsiimant iš sąskaitos. Bet koks išankstinis tradicinės IRA pašalinimas ar likvidavimas bus apmokestinamas taikant standartinį mokesčio tarifą, pridedant 10% baudą.
Rotas IRA
Roth IRA investicijos vykdomos su doleriais po mokesčių. Kadangi investicijos yra mokamos po mokesčių, pasitraukimas iš rinkos neapmokestinamas. Jei sąskaitos turėtojas pasirinks likviduoti anksčiau nei 59 ½ metų, jiems nereikės mokėti mokesčių už įneštus pinigus, tačiau visi pinigai, uždirbti iš pajamų, gaunamų iš pajamų, bus apmokestinami ribiniu tarifu ir jiems greičiausiai bus taikoma 10% bauda.
IRA pervedimai gali būti paprasti, kai jie atliekami tarp įprastų sąskaitų tipų. Sąskaitos savininkas gali nemokamai perduoti tradicinį IRA iš vieno teikėjo kitam. Tas pats pasakytina apie „Roth IRA“, kurią taip pat galima lengvai perkelti iš vieno teikėjo į kitą, jei sąskaitos tipas yra tas pats. IRA pervedimai gali tapti sudėtingi, kai jie susiję su likvidavimu ar pertvarkymu.
Tradicinės IRA turi didžiausią poveikį mokesčiams, jei jos konvertuojamos į Rothą arba likviduojamos. Investuotojai, konvertuojantys tradicinę IRA į Roth IRA, privalo sumokėti pajamų mokesčius, susijusius su tradicine IRA, prieš deponuodami lėšas Roth IRA. Investuotojai, likvidavę tradicinę IRA, kad finansuotų tarpininkavimo sąskaitą, taip pat turės sumokėti mokesčius. Gali būti priimami pervedimai natūra iš vienos sąskaitos į kitą, tačiau vis tiek bus taikomi mokestiniai padariniai.
IRA perdavimo taisyklės
- Svarstydami apie IRA pervedimą, dar vadinamą IRA perkėlimu, atminkite šias IRS taisykles: Visi paskirstymai gali būti atnaujinti, išskyrus būtiną minimalų paskirstymą ir bet kokį perteklinių įmokų paskirstymą bei susijusias pajamas. Pervedimas turi būti deponuotas naujame sąskaitą per 60 dienų. Per 12 mėnesių laikotarpį galima atlikti tik vieną pervedimą. Tai taikoma visoms jūsų turimoms IRA sąskaitoms. Pinigai gali būti pervesti į daugelį IRA ir pensijų sąskaitų tipų.Jūsų išėjimo į pensiją planas neprivalomas, kad galėtumėte priimti jūsų pervedimą.
