Laikai gali būti sunkūs. Pripažinkime, kad dabar visi turi blogą pataisą. Gali įvykti ekstremali situacija, netikėtos išlaidos ar net tiesiog pritrūksta atminties - visa tai gali lemti praleistą hipotekos mokėjimą. Nors jūsų kredito balas gali užtrukti, keli praleisti mokėjimai nebūtinai pakenks jums tiek daug - tol, kol juos atnaujinsite. Bet jei neatsiliksite nuo savo finansinių įsipareigojimų, galite būti apiplėšti savo turto suvaržymu. Bet kas tiksliai yra turto suvaržymas? Šiame straipsnyje aprašomi turto suvaržymo pagrindai ir tai, ką jie reiškia namų savininkams.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Turtas yra suvaržymas kreditoriaus teisine teise arba ieškiniu dėl turto dalies, kad jie galėtų surinkti tai, kas jiems yra skolinga.Dauguma priverstinių turto suvaržymų gali pakenkti namų savininkams, nes jie paprastai nurodo, kad yra kažkokių skolų.Jei būsto savininkas yra skolingas. toliau ignoruoja, atsisako sumokėti ar įvykdo įsipareigojimą, turto suvaržymo turėtojas gali legaliai areštuoti ir disponuoti turtu.Nors mokesčių suvaržymai nebeįskaitomi, kiti priverstiniai suvaržymai vis tiek gali paveikti jūsų kredito rezultatą.Namų savininkai gali pašalinti suvaržymus mokėjimo tvarka arba sumokant ar apmokant skolas.
Kas yra turto suvaržymas?
Suvaržymas yra kreditoriaus įstatyminė teisė arba reikalavimas dėl turto. Paprastai turto suvaržymas yra užtikrinamas tokiam turtui kaip namai ir automobiliai, kad kreditoriai galėtų surinkti tai, kas jiems yra skolinga. Nuosavybės teisė yra pašalinama, suteikiant aiškų nuosavybės nuosavybės teisę į faktinį savininką.
Išieškojimai gali būti ir savanoriški, ir neprivalomi. Bankai įkeičia turtą automatiškai, kai paskolos gavėjui suteikiama hipotekos paskola, todėl tai yra savanoriškas turto suvaržymas. Dėl priverstinio turto sulaikymo kreditorius gali kreiptis į teismą, jei paskola ar kita finansinė prievolė nėra įvykdyta, eidama teisiniais būdais į apyvartą įregistruoti apygardą ar valstybinę agentūrą. Šiuos turto suvaržymus gali pateikti rangovas, vyriausybinė agentūra ar kitas kreditorius.
Turtas riboja tai, ką turto savininkas gali padaryti su tuo turtu, nes kreditoriams suteikiama turto dalis, kad būtų atlyginta visa, kas jiems yra skolinga. Taigi, jei būsto savininkas bando parduoti būstą prieš panaikindamas turto sulaikymą, tai gali sukelti tam tikrų komplikacijų, ypač jei turto suvaržymas yra netyčinis.
Įkeitimai suteikia kreditoriams tam tikras teisines teises, ypač kai skolininkas neturi arba atsisako įvykdyti finansinę prievolę. Tokiais atvejais kreditorius gali nuspręsti disponuoti turtu jį parduodamas.
Namų turto suvaržymo tipai
Yra skirtingos turto suvaržymo rūšys, pagrįstos kreditoriumi ar kokia skola yra skolinga. Pvz., Vidaus pajamų tarnybos (IRS) suvaržymas jūsų namuose rodo federalinių pajamų mokesčių skolą. Apskritis gali įvertinti namo turto areštą, jei nesumokėti turto mokesčiai. Bendras teismo turto areštas reiškia, kad kreditoriui yra priteisiamas turto areštas dėl neįvykdytų skolų. Galiausiai rangovo mechaniko turto suvaržymas reiškia, kad rangovas turi teisę į nuosavybę, kurioje buvo dirbtas, jei negauta išmoka. Mechaniko turto suvaržymas apsaugo rangovus nuo atlyginimo negavimo užbaigus darbus.
Ar turto suvaržymai kenkia namų savininkams?
Taip ir ne. Pabandykime spręsti ne pirmą. Namų įkeitimai yra automatiniai ir gali neturėti nieko bendra su jūsų grąžinimo istorija. Kiekvienas, turintis hipoteką, savo namuose turi tokią turto suvaržymą, todėl tai nebūtinai gali pakenkti - bent jau jei jūs neatsiliekate nuo įprastų įmokų. Kai sumokėsite savo namus, turto areštas bus pašalintas ir jūs būsite laisvas nuo naštos.
Dabar prie taip. Bet kurios kitos rūšies turto suvaržymas kenkia namo savininkui. Galų gale, kas nori būti priverstas pasidalyti nuosavybės teises su žmogumi, kuriam skolingi pinigai? Suvaržymas nurodo, kad skolos liko neįvykdytos ir buvo atsižvelgta į teisinius dalykus. Nors turto suvaržymas nereiškia nuosavybės teisės į perleidimą, tai gali būti žingsnis ta bendra linkme, jei kreditorius nuspręs eiti šiuo keliu.
Tai lemia blogiausią scenarijų. Šiuo atveju labiausiai tikėtina, kad turtas gali būti areštuotas ir parduotas, ypač kai reikia mokėti nesumokėtus turto mokesčius. Tai nėra taip įprasta, kaip jūs manote. Tačiau dauguma turto suvaržymo savininkų labiau linkę atsisakyti galimybės laukti, kol skola bus sutvarkyta arba būsto savininkas parduoda turtą.
Pensijos turėtojai turi įstatyminę teisę areštuoti ir parduoti minėtą turtą, jei skolininkas nevykdo savo teisinės prievolės.
Kita vertus, turto suvaržymas naudingas kreditoriams ar pramonės darbuotojams, tokiems kaip rangovai. Taip yra todėl, kad tai yra šių asmenų teisių gynimo būdas, užtikrinantis, kad jie gaus kompensaciją už atliktą darbą namų savininkui.
Žodis apie kredito balus
Dažnai yra tam tikra painiava dėl to, kokią įtaką turto kreditingumas turi kreditorinio reikalavimo teisė. Kai kurie turto suvaržymai gali būti rodomi jūsų kredito ataskaitoje, o kiti - ne. Nuo 2017 m. Visos trys pagrindinės kredito ataskaitas teikiančios agentūros - „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“ - nustojo pranešti apie mokesčių kredito suvaržymus vartojimo kredito bylose. Iš tikrųjų nuo 2018 m. Balandžio mėn. Jie pašalino visas mokesčių suvaržymo teises iš kredito ataskaitų. Agentūros nusprendė nebeteikti šių turto suvaržymų dėl gautų klaidų, neatitikimų ir ginčų apimties.
Kita vertus, kitos turto suvaržymo priemonės vis tiek gali paveikti jūsų reitingą. Pateiktinų suvaržymų kreditoriai privalo turėti minimalų skolininko identifikavimo informacijos kiekį, įskaitant gimimo datą arba socialinio draudimo numerį (SSN). Įkeitimo faktorius jūsų grąžinimo istorijoje, kuris sudaro daugiau nei trečdalį jūsų kredito taško. Suvaržymas vis tiek gali būti rodomas jūsų kredito ataskaitoje, net jei jis ir atsipirko - paprastai iki septynerių metų.
Į Lieną ar ne į Lieną
Turtas yra skirtas kreditoriui apsaugoti ir užtikrinti, kad skolininkas įvykdytų savo finansinius įsipareigojimus. Jei imamasi pagrįstų priemonių įvykdyti prievolę arba sudaromas ir laikomasi alternatyvaus mokėjimo plano, skolininkui neturėtų būti ribojamas turto suvaržymas.
Tačiau viskas pasikeičia priešingai. Kreditorius gali pasirinkti turto suvaržymą tik tada, kai visi bandymai atsiskaityti už skolas yra išnaudoti. Tai reiškia, kad kreditorius bando susisiekti su skolininku, kad susigrąžintų skolą, ir nesistengia išspręsti skolų. Skolininkas, neatsiliekantis nuo įsiskolinimų, kuriuos turi sumokėti, turėtų būti suvaržytas tam tikram savo turtui.
Nušalinimo priemonės pašalinimas
Yra keletas būdų, kaip pašalinti suvaržymą iš namų. Pirmasis būdas yra atsiskaityti su turto suvaržymo savininku. Atsiskaitymo procesas priklauso nuo turto suvaržymo rūšies, kas yra turto suvaržymo savininkas, ir nuo turto vertės. Kai kuriais atvejais turto sulaikymo savininkas gali susitarti panaikinti turto suvaržymą, jei abi šalys sugeba sudaryti tinkamą mokėjimo planą.
Atminkite: turto suvaržymas yra susietas su turtu, o ne su jo turėtoju. Dėl šios priežasties turto turėtojas gali būti laisvas nuo turto arešto, pardavęs turtą, su kuriuo jis yra susietas. Tačiau yra keletas šio varianto trūkumų. Pirma, turto suvaržymo savininkas tikisi gauti kompensaciją pardavus turtą. Nors pardavėjas ar būsto savininkas gauna pajamas iš pardavimo, tikimasi, kad jis sumokės skolą turto sulaikymo savininkui. Vis dėlto yra vienas įspėjimas: namo savininkui gali būti sunku parduoti turto suvaržymą. Būsimieji namų pirkėjai greičiausiai nenusipirks turto, žinodami, kad kažkas kitas turi pretenzijų į šį turtą.
