Kas yra „L Share“ anuiteto klasė?
L akcijos anuiteto klasė yra kintamo anuiteto versija, pradedanti mokėti anksčiau nei dauguma, tačiau turinti palyginti dideles administracines išlaidas. Jis skirtas investuotojams, norintiems pradėti palyginti nuo trumpo laikotarpio pradėti lėšų išėmimą iš sąskaitos.
Kitos akcijų klasės, kurias siūlo kintami anuitetai, yra A, B, C, O ir X.
„L“ akcijos anuiteto klasės pagrindai
Kintamasis anuitetas, paprastai, yra ilgalaikė investavimo priemonė, kurią įsteigė draudimo įmonė investuotojui, planuojančiam išeiti į pensiją. Investuotojas moka metinį įmoką, kuri investuojama į bet kokį turto derinį, pavyzdžiui, akcijas, obligacijas ir pinigų rinkos fondus.
Turtas, kuris kaupiasi iš šių investicijų, atidedamas mokesčiams, kol pinigai bus išimti, o kintamojo anuiteto vertė yra koreliuojama su pagrindinių investicijų rezultatais.
Be sumokėtos įmokos, anuitantas taip pat sumoka mirtingumo ir išlaidų (M&E) mokestį, siekdamas kompensuoti draudimo bendrovei riziką, kad anuitantas praleis savo gyvenimo trukmę.
Draudimo kompanija moka anuitetines periodines išmokas anuitetų investuotojui.
Kintamus anuitetus reguliuoja valstybinės draudimo priežiūros institucijos, Vertybinių popierių biržos komisija (SEC) ir Finansų pramonės reguliavimo tarnyba (FINRA).
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- L akcijų anuitetai yra kintamo anuiteto klasė, leidžianti sutrumpinti perleidimo laikotarpius, paprastai 3–4 metus.Kitos kintamos anuiteto klasės paprastai turi iki 10 ar daugiau metų perdavimo laikotarpius. Privalumas yra galimybė greičiau išimti lėšas iš anuiteto. be baudos, su tuo susiję didesni administraciniai, M&E ir kiti mokesčiai.
L akcijos anuiteto klasės pranašumai
Yra įvairių akcijų klasių su kintamais anuitetais, iš kurių viena yra L akcijų klasė. L akcijų klasė nuo kitų anuitetų klasių skiriasi perdavimo mokesčiais, administravimo ir išlaidų mokesčiais bei M&E mokesčių grafiku.
Atsiėmimo laikotarpis yra laikotarpis, per kurį anuitantas negali išimti lėšų iš sąskaitos. Priešingu atveju bus taikomas perdavimo mokestis arba bauda.
L akcijų klasės perleidimo laikotarpis yra nuo trejų iki ketverių metų, o tai rodo, kad savininkas gali pradėti atsiimti pinigus po trejų ar ketverių metų, priklausomai nuo finansinės įstaigos sutarties.
Vidutinis kintamo anuiteto perdavimo laikotarpis yra nuo šešerių iki aštuonerių metų, todėl L akcijos anuitetas yra naudingas pasirinkimas.
Kitas L akcijų klasės pranašumas yra tas, kad ji neturi išankstinio pardavimo mokesčio, kaip A ir O akcijų klasės. Su A akcijomis susijęs išankstinio pardavimo mokestis yra mokestis, mokamas įsigyjant akcijas ir yra išskaičiuojamas iš portfelio investicinės sumos. O akcijų klasės apmokestina priemokomis pagrįstą pardavimo mokestį, lygų fiksuotam procentui nuo investuotos sąskaitos sumos.
L akcijų anuiteto klasės rizika
L akcijų anuiteto klasės siūlo palyginti didesnę mirtingumo riziką ir išlaidų (M&E) mokestį, palyginti su kitomis kintamomis anuiteto klasėmis. Įsigijimų ir įsigijimų mokestis yra anuiteto sąskaitos vertės procentinė dalis ir yra einamosios išlaidos, kurios tęsiasi net praėjus perdavimo laikotarpiui.
Kuo didesnis procentas, tuo mažesnė investicijų vertė. Paprastai kintamųjų anuitetų M&E mokesčiai svyruoja nuo 0, 9% iki 1, 95%, o L akcijų klasės mokesčiai yra didesniame to diapazono spektre.
Administravimo ir paskirstymo mokesčiai yra mokesčiai už anuitetų išmokų aptarnavimą ir paskirstymą. Kai kurie iš šių mokesčių yra susiję su lėšų pervedimo iš vienos sąskaitos į kitą ir mėnesio ataskaitų bei patvirtinimo ataskaitų rengimo išlaidomis.
Kintami anuiteto administravimo mokesčiai svyruoja nuo 0, 0% iki 0, 6% per metus, kai L akcijos siūlo didesnę sąskaitos vertės procentą. Kai kurios finansinės institucijos sujungia įmonių susijungimo ir įsigijimo mokesčius bei administravimo mokestį į vieną ir klasifikuoja derinį kaip daugiašalio nekilnojamojo turto mokestį, ty metinį mirštamumo ir išlaidų mokestį bei administracinį mokestį.
Kiti mokesčiai, kurie gali būti imami pagal L akcijos anuiteto klasę, apima metinį paslaugų mokestį ir mokesčius už tokias ypatybes kaip ilgalaikės priežiūros draudimas ir padidinta mirties išmoka.
Svarbu, kad investuotojai griežtai skaitytų sutartines sutartis, kad žinotų ir suprastų, kokios išlaidos bus susijusios su jų anuitetų sąskaitomis.
„L“ anuiteto klasė: kas juos perka
L akcija yra vertingiausia tiems investuotojams, kurie nori gauti prieigą prie savo investicinių fondų praėjus vos ketveriems metams ir nėra baudžiami. Apsvarstykite šį pavyzdį. Standartinis kintamas anuitetas su 100 000 USD pradinėmis investicijomis siūlo augti 10% per penkerius metus.
Pagal standartinę sutartį perdavimo laikotarpis yra aštuoneri metai, kai metiniai MEA mokesčiai yra 1, 1%. Po penkerių metų investicija padidėja iki 153 157, 90 USD, tačiau anuitetą gaunantis asmuo negali naudotis fondais, nebūdamas baudžiamas dar trejus metus.
Annuitantas, turintis L akcijų anuiteto klasę su ketverių metų perleidimo laikotarpiu ir 1, 90% metiniais MEA mokesčiais, matys, kad investicijos vertė po penkerių metų yra 147 614, 30 USD, mažesnė už aukščiau nurodytą standartinę anuiteto sutartį. Anuitantas per tą laiką gali atsiimti dalį šių lėšų, o tai nebūtų įmanoma pagal kitą anuiteto klasę. Taigi anuitantas mokės didesnius administracinius mokesčius, tačiau anksčiau turės galimybę gauti pajamų.
