Turinys
- Tikslų nustatymas
- Išėjimo į pensiją planavimas
- Sąskaitų tipai
- Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
- Mokesčiai
- Minimalus indėlis
- Aplankai
- Mokesčių lengvatos
- Saugumas
- Klientų aptarnavimas
- Mūsų take
Daugelis mūsų robo-patarėjų parodymų vyksta tarp panašių paslaugų, kurios skiriasi nežymiai, bet svarbiai. Tačiau šiuo atveju „M1 Finance“ ir „Betterment“ yra tokios skirtingos, kad yra mažai pavojaus supainioti viena kitą. „Betterment“ yra vienas iš labiausiai vertinamų patarėjų dėl robo, iš dalies dėka dėmesio, kurį platforma skiria gairėms ir tikslų nustatymui. „M1 Finance“, priešingai, nėra čia, kad palaikytų jūsų ranką. „M1 Finance“ nekelia jokių klausimų, vertinančių jūsų potraukį rizikuoti ar numatytą datą. Tačiau tai, ką jūs gaunate su „M1 Finance“, yra nepaprastai lanksti investavimo automatizavimo platforma. Peržiūrėsime abi šias paslaugas, kad padėtume jums nuspręsti, kuris metodas jums tinka geriausiai.
- Minimali sąskaitos suma: 100 USD (mažiausiai 500 USD senatvės sąskaitoms)
- Mokestis: 0%
- Tinka savarankiškai investuojantiems investuotojams, kurie jaučiasi patogiai, valdydami iš anksto sukurtus ir pritaikytus portfelius. Ideali klientams, siekiantiems socialiai sąmoningų investicijų ar kitokių unikalių pritaikymų robo patarėjų tarnyboje. Nėra jokių prekybos mokesčių ar turto valdymo mokesčių, todėl galite skolintis pagal savo vertę. portfelis
- Minimalus sąskaitos dydis: 0 USD
- Mokesčiai: 0, 25% (metinis) už skaitmeninį planą, 0, 40% (metinis) už priemokų planą
- Idealiai tinka paprastiems žmonėms, ieškantiems paprastumo. Didžiausi tiems, kurie siekia visiško skaidrumo prieš priimant finansavimo sprendimą.Skirtas žmonėms, kurie nori savo portfeliuose tikslais pagrįsto požiūrio „Premium“ plane žmonėms siūloma prieiga prie realaus finansų patarėjo
Tikslų nustatymas
Pagerinimas žymiai viršija „M1 Finance“ tikslo nustatymo atžvilgiu. M1 nėra patariamoji tarnyba, registruota SEC, o klientai negali bendrauti su konsultantais žmonėmis ar skaitmeniniais klausimais. Tačiau tai yra automatizuota investavimo platforma, pagrįsta portfelio valdymu ir automatizavimu. Iš esmės joje nėra daug priemonių tikslams nustatyti, viršijančių keliasdešimt straipsnių apie pensijų santaupas. Pinigai nėra „sudėti“ konkretiems tikslams, o bendram turto augimui.
„ Betterment “, priešingai, turi labai lengvai įgyvendinamus tikslų nustatymo veiksmus, ir kiekvienas jų gali būti stebimas atskirai. Galite nustatyti įvairius tikslus su skirtingomis tikslinėmis datomis, o aplankai labai skirsis atsižvelgiant į tuos parametrus. Jūsų turto paskirstymas rodomas žiede su akcijomis žalios spalvos ir fiksuotos pajamos - mėlynos spalvos atspalviais. Jei atsiliekate įgyvendindami užsibrėžtą tikslą, „Betterment“ jus skatina pasitraukti daugiau.
Išėjimo į pensiją planavimas
Vėlgi, „Betterment“ dėmesys orientavimui šviečia, o „M1 Finance“ iš tikrųjų nežaidžia to paties žaidimo.
„M1 Finance“ yra naudingų straipsnių, orientuotų į pensijas, tačiau kitaip klientai turi mokytis apie savo pensijos poreikius. Investuojantys į pensiją gali investuoti į tikslinės datos portfelį, kurį sudaro ETF.
Norėdami padėti jums planuoti išėjimą į pensiją, „ Betterment“ ragina prisijungti išorines sąskaitas, tokias kaip banko ir tarpininkų atsargos, prie savo sąskaitos, kad gautumėte išsamų jūsų turto vaizdą. Tai taip pat palengvina grynųjų pinigų pervedimą į jūsų investicinį portfelį. Kiekvienas jūsų nustatytas tikslas gali būti investuojamas į skirtingą strategiją, todėl jūsų ilgalaikiai tikslai, tokie kaip išėjimas į pensiją, gali kelti didesnę riziką nei trumpesnio laikotarpio tikslai, pavyzdžiui, finansuoti pradinę įmoką namuose.
Sąskaitų tipai
„Betterment“ ir „M1 Finance“ siūlo panašų sąskaitų diapazoną. Nei viena iš 529 planų nepalaiko, tačiau visos sąskaitos, kuriomis naudosis paprastas investuotojas, yra.
M1 finansinės sąskaitos tipai :
- Apmokestinamosios sąskaitos (individualios ir bendros) Tradicinės IRA sąskaitosSEP-IRA sąskaitosTresinės sąskaitos
Gerinimo sąskaitos tipai :
- Individualios apmokestinamosios sąskaitosBendrosios apmokestinamosios sąskaitosTradicinės IRA sąskaitosRotinės IRA sąskaitosTrestinės sąskaitosAukštų palūkanų sąskaitos
Savybės ir pritaikymas neįgaliesiems
Funkcijų atžvilgiu „M1 Finance“ ir „Betterment“ vėlgi skiriasi dėl rinkų, kurių jie nori tęsti. „M1“ leidžia skolintis pagal savo portfelį, o tai labiau patinka rizikoms toleruoti miniai. Kita vertus, „Betterment“ sąskaitos įvedimas ir analizė yra aiškiai nukreiptos į mažiau patyrusius investuotojus, kurie galėtų gauti daugiau naudos iš savo finansų. Beje, kova dėl funkcijų visada turėtų nusileisti tam, ką iš tikrųjų naudosite tam tikroje platformoje.
M1 finansai:
- Socialiai atsakingas investavimas: Klientai gali kurti socialiai atsakingus portfelius naudodamiesi „Nuveen“ partneryste. Įspūdingi portfeliai ir platforma: Klientai gali pasirinkti iš daugiau nei 80 ekspertų portfelių, sudarytų iš plataus ETF ir akcijų sąrašo. Juos galima suskaidyti į „pyragus“, kuriuos galima nepaprastai pritaikyti, įskaitant pyragus, pagamintus iš kitų pyragų. Pasiskolinkite iš sąskaitų: per „M1“ skolinimosi funkciją klientai gali pasiimti paskolą, kurios suma yra ne didesnė kaip 35% sąskaitos vertės, esant palyginti žemoms palūkanų normoms. Skaidrus: įmonė labai skaidriai aiškina, kaip gauna pajamas, nes neima jokio valdymo mokesčio.
Tobulinimas:
- Nemokami finansinio planavimo įrankiai: būsimas klientas gali gauti nemokamą ir išsamią visų dabartinių investicijų analizę prieš finansuodamas sąskaitą. Portfelis ir tikslo lankstumas: tinkama platforma teikia konsultavimo ir kitus tikslų planavimo išteklius, o sąskaitos sąsaja palaiko įspūdingą portfelio lankstumą. „Premium“ planas: klientas gali bet kada nemokamai pasikalbėti su finansų patarėju dėl priemokų plano, kuris imasi 0, 40% valdymo mokestį, o ne standartinį 0, 25% mokestį. Taupymas ir tikrinimas: 2019 m. Rugsėjo mėn. „Betterment“ atidarė taupomąją sąskaitą, mokančią maždaug 2% palūkanų, o jų patikrinimo sąskaitos pradės veikti 2019 m. Rudenį.
Mokesčiai
Pagerinimas labai dažnai nepralaimi kovos dėl mokesčių, tačiau tai yra vienas iš tų kartų. „M1 Finance“ neima jokio valdymo mokesčio, kad sudarytų portfelius iš plataus akcijų ir ETF sąrašo, turėdamas mažą išlaidų santykį, kuris vidutiniškai svyruoja nuo 0, 06% iki 0, 20%. Be to, nėra prekybos mokesčių. „M1“ yra pasirengusi išleisti 125 USD per metus priemoką su didesnėmis tikrinimo ir taupymo palūkanomis, pinigų grąžinimu, daugiau investavimo galimybių ir mažesnėmis skolinimo palūkanomis. Sąskaitoms, kurių vertė mažesnė nei 20 USD ir kuriomis 90 dienų nevykdoma prekybos veikla, taikomas priežiūros mokestis. „M1“ yra labai skaidri apie tai, kur uždirba pinigus, ir jūs galite perskaityti apie tai, kad geriau suprastumėte jų verslo modelį.
„Betterment“ turi du planus: skaitmeninį planą, kuriame numatomas 0, 25% metinis mokestis, kurio minimalus likutis yra 0 USD, ir „Premium“ planą, kurio metinis mokestis yra 0, 40%, o minimalus likutis yra 100 000 USD. Skaitmeninį planą sudaro individualizuotos konsultacijos, automatinis balansavimas ir mokesčių taupymo strategijos, o „Premium“ plane taip pat siūlomos konsultacijos dėl turto, laikomo už „Betterment“ ribų, ir patarimai dėl gyvenimo įvykių, tokių kaip tuokimasis, vaiko auginimas ar išėjimas į pensiją.
Minimalus indėlis
Nors „M1 Finance“ turi labai pagrįstą 100 USD minimumą apmokestinamosioms sąskaitoms ir 500 USD pensijų sąskaitoms, „Betterment“ yra neabejotinas šios kategorijos nugalėtojas, kurio minimalus įnašas yra tiksliai 0 USD.
- „M1“ finansai: 100 USD (apmokestinamosios sąskaitos), 500 USD (išeinamosios sąskaitos) Patobulinimas: 0 USD
Aplankai
„M1 Finance“ siūlo unikalų automatinių investavimo derinį su aukšto lygio pritaikymu, leidžiančiu klientams susikurti portfelį, pritaikytą jų tikslioms specifikacijoms. Galite sukurti portfelius, kuriuose yra pigių ETF, arba naudoti atskiras akcijas - arba abi. „M1“ tikslinis klientas orientuojasi į ilgalaikę perspektyvą ir galbūt investavo į tradicinį internetinį tarpininkavimą investuodamas į akcijas ir ETF, tačiau nori mažesnių sąnaudų alternatyvos, kuri leistų daliniams akcijų sandoriams pritaikyti portfelį. „M1 Finance“ ekspertų portfeliai sujungia šiuolaikinės portfelio teorijos (MPT) elementus ir temines investicijas, kad būtų sukurtas skalbinių galimybių sąrašas. Jie vykdo sandorius tik kartą per dieną „prekybos lange“, todėl sąskaitos turėtojas negali valdyti operacijų laiko.
„M1“ finansiniai portfeliai balansuojami bent kartą per mėnesį, o klientai gali bet kada priversti atlikti balansą. Kiekviena akcija ir ETF rodomi kaip pyrago gabaliukas, atspindintis portfelio dalį. Jei akcijų ar ETF sumažėjo, palyginti su pageidaujamu paskirstymu, atrodo, kad šis gabalas susitraukė, o atsargos ar ETF, kurie pralenkia likusį pyrago dydį, atrodo, tarsi jie aplenktų pradinį plotą. Kai atliksite užstatą, susmulkintos riekelės bus supjaustytos. Apmokestinamose sąskaitose išėmimai tvarkomi taip, kad būtų apribota jūsų mokesčių sąskaita.
„Betterment“ siūlo penkis portfelių tipus, pagrįstus klasikiniais šiuolaikinės portfelio teorijos (MPT) principais ir (arba) konkrečiomis investavimo temomis:
- Standartinis visame pasaulyje diversifikuotų akcijų ir obligacijų ETF portfelisSocialiai atsakingą portfelį sudaro akcijų paketai, kurių poveikis aplinkai ir socialiniam rodikliui yra didelis (pastaba: investicijos gali neatitikti standartinių šios temos reikalavimų) „Goldman Sachs Smart Beta“ portfelis, siekiantis aplenkti rinkąPalankiosios orientuotosios obligacijos portfelis, kurį sudaro „BlackRock ETFsF Flexible Portfolio“ “, sudarytas iš standartinių portfelio turto klasių, tačiau svertinis pagal vartotojo pageidavimus
Gerinimo sąskaitos dinamiškai išbalansuojamos, kai jos nukrypsta nuo numatytų tikslų paskirstymo. Artėjant nustatytai datai, rinkiniai tampa konservatyvesni, nes siekiama užfiksuoti pelną ir išvengti didelių nuostolių.
Mokesčių lengvatos
Tiek „M1 Finance“, tiek „Betterment“ siūlo šiek tiek sumažinti mokesčius. M1 algoritmai įvertina kapitalo nuostolių poveikį ir praranda pardavimo taisykles prieš parduodant vertybinius popierius apmokestinamosiose sąskaitose. Visoms „Betterment“ sąskaitoms gali būti renkami mokesčiai dėl nuostolių ir ši funkcija įjungiama automatiškai. „Betterment“ metodika yra gana tvirta ir joje netgi atsižvelgiama į apmokestinamųjų ir IRA sąskaitų pardavimus.
Saugumas
Tiek „Betterment“, tiek „M1 Finance“ naudoja sunkiųjų funkcijų šifravimą. Be to, mobiliuosiuose įrenginiuose galima naudoti pirštų atspaudus, veido atpažinimą ir dviejų veiksnių autentifikavimą. „Apex Clearing Corp“ tvarko klientų lėšas „M1 Finance and Betterment“, suteikdama prieigą prie „Securities Investors Protection Corporation“ (SIPC) draudimo ir privataus perteklinio draudimo. „M1 Finance“ sąskaitų čekiai yra apdrausti per FDIC.
Klientų aptarnavimas
„M1 Finance“ klientų aptarnavimas teikiamas telefonu arba el. Paštu. Yra labai išsamių DUK, kurie atsako į daugumą klientų klausimų. Kai kuriuose DUK pateikiami tam tikros funkcijos vaizdo įrašai.
„Betterment “ internetiniai pokalbiai yra integruoti programose mobiliesiems ir svetainėje, kad būtų galima padėti, kai tik jums to reikia. Klientų aptarnavimas galimas 9.00–18.00 rytų laiku, nuo pirmadienio iki penktadienio ir 11–18, rytų laiku, šeštadienį ir sekmadienį. Iš „Premium“ sąskaitos bet kuriuo metu galite gauti pagalbos iš finansinių planuotojų, tačiau, jei turite pagrindinę sąskaitą, sumokėsite 199–299 USD mokestį už konsultaciją su planuotoju.
Mūsų take
„M1 Finance“ ir „Betterment“ yra vieni iš geriausiai įvertintų robo patarėjų, tačiau jie atsiduria tokioje padėtyje dėl labai skirtingų priežasčių. „M1 Finance“ įvertina didelius mokesčius, portfelio lankstumą ir sąskaitos paslaugas, o „Betterment“ - aukštai už tikslų planavimą, klientų aptarnavimą ir sąskaitos nustatymą, tačiau vis tiek teikia viską už labai konkurencingą kainą. Tai reiškia, kad pasirinkimas tarp dviejų labiau priklauso nuo to, koks investuotojo tipas esate, o ne kokia paslauga yra techniškai geresnė tam tikroje srityje.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
