Tūkstantmečiai: finansai, investavimas ir išėjimas į pensiją

Turinys

• Kas yra skaitmeniniai vietiniai gyventojai?
• Tūkstantmečio ekonominis paveikslas
• Turėdamas pragyvenimo išlaidas
• Tapimas finansiškai nepriklausomu
• Atsikratyti skolų
• Taupymas dideliam pirkiniui
• Ateities planavimas
• Ar gali tūkstantmečiai išeiti į pensiją?
• Kaip „Millennials“ investuoja
• Nauja investavimo priemonių veislė
• Tūkstantmečio gyvenimo vaizdas
• Verslininkas visam gyvenimui
• Nepaprastas ankstyvas išėjimas į pensiją
• Dalinė pensija dabar
• Esmė

Kas yra skaitmeniniai vietiniai gyventojai?

„Millennial“ yra vardas, suteiktas kartai, gimusiai nuo 1981 iki 1996 m., Datas, kurias dabar išaiškino „Pew“ tyrimų centras, nors kai kurie mano, kad jie prasideda 1980 m. Ir gimsta 2004 m. Pabaigoje. Taip pat žinomi kaip Y karta (Gen Y), Tūkstantmečio karta seka X kartą ir pagal skaičių skaičiumi pažymėjo, kad „Baby Boomers“ yra didžiausia karta Amerikos istorijoje.

Tūkstantmečiai taip vadinami todėl, kad jie gimė artėjant XXI amžiaus ar naujojo tūkstantmečio aušrai ar sulaukę amžiaus. Pirmieji, gimę skaitmeniniame pasaulyje, šios grupės nariai yra laikomi „skaitmeniniais vietiniais gyventojais“. Technologijos visada buvo jų kasdienio gyvenimo dalis - buvo apskaičiuota, kad jie tikrina savo telefonus net 150 kartų per dieną - ir jų aptarnavimas buvo pagrindinis veiksnys, skatinantis Silicio slėnio ir kitų technologijų centrų augimą.

Tyrimai parodė, kad Tūkstantmečio karta yra etniškai ir rasiškai pati įvairiausia JAV istorija. Gen Y yra linkęs būti progresyvus savo politinių pažiūrų ir balsavimo įpročių atžvilgiu ir mažiau religingas pastabus nei jų pirmtakai Gen X.

Tūkstantmečio ekonominis paveikslas

Tūkstantmečiai susiduria su neaiškiąja ekonomine bet kurios Amerikos kartos ateitimi nuo Didžiosios depresijos laikų.

Tris dešimtmečius sustingęs darbo užmokestis lydėjo Didžiąją nuosmukį (dėl kurio daugiau kaip 15 proc. Visų 20-ies metų amžiaus žmonių nedirbo), o pajamos ir grynosios vertės praraja tarp turtingųjų ir viduriniosios klasės yra aukščiausi pastaruosius 90 metų. Nors darbo rinka pastaraisiais metais pagerėjo, „Millennials“ susiduria su darbo užmokesčio stagnacija, iš dalies dėl 20 metų tendencijos mažėti darbo rinkos mobilumui. Darbo rinkos mobilumas ėmė stagnuoti 2000 m., Kai tik į darbo rinką atėjo seniausi tūkstantmečiai. Kai darbuotojai nejuda ne tik iš vieno darbo į kitą, bet ir iš vieno regiono į kitą, darbdaviai turi didesnę galią derėtis dėl darbo užmokesčio - tai reiškinys, vadinamas monopsonija, dėl kurio darbuotojai gauna mažiau atlyginimo.

Deja, jauniems žmonėms, kurių karjera sutapo su šia tendencija, sunku kompensuoti prarastą uždarbį nuo ankstyvųjų, lėtų metų. Iš pradžių mažas uždarbis dar labiau padidėja, kai vėlesni padidėjimai yra mažesni, o žmonės turi mažiau galimybių taupyti ir investuoti tokiu būdu, kuris ateityje duotų pajamų.

Pridėkite prie šios finansinės tikrovės rekordinę skolų sumą (daugiausia iš studentų paskolų), kurią patiria ši karta, ir jūs turite spręsti sunkią ekonominę dilemą. Nors jie dažnai buvo paženklinti kaip materialistai, sugadinti ir apimti teisių jausmo, tačiau nepateisinamas dalykas, kad daugelis tūkstantmečių žmonių mano, kad nesugebės pasiekti gyvenimo tikslų, tokių kaip susirasti svajonių darbą, nusipirkti namą ar išeiti į pensiją. vėliau savo gyvenime, nei tai padarė ankstesnės kartos.

Turėdamas pragyvenimo išlaidas

Didėjantis turto atotrūkis reiškia, kad tūkstantmečiai prasideda mažesnėmis namų ūkio pajamomis. Taigi, populiariausias asmeninių finansų prioritetas: turėti pakankamai pinigų kasdienėms gyvenimo išlaidoms padengti. Susidūrę su vangia darbo rinka, kai kurie „Millennials“ atidėjo darbą, siekdami įgyti aukštąjį išsilavinimą ar papildomus laipsnius; kiti daro darbą ne visą darbo dieną arba „koncertus“; kiti, dirbantys visą darbo dieną, nenuostabu, kad pradinio lygio darbai yra atlyginimų skalės apačioje. Taigi, suprantama, jiems labiau rūpi dabartis, o ne ateitis ir jie stengiasi sudaryti biudžetą, kuris padėtų siekti kitų finansinių tikslų.

Tapimas finansiškai nepriklausomu

Neprivaloma tėvų finansinė parama yra viena iš esminių suaugusiojo ir vaiko savybių. Kaip tai daro daugelis tūkstantmečių, gyvas atlyginimas nuo atlyginimo nėra toks lengvas. Tačiau nepriklausomybės įgijimas turėtų būti grindžiamas pajamomis, o ne taupumu. Nors niekada nerekomenduojama leisti negailestingai, tačiau sumažinus „Starbucks“ suvartojimą, jūsų laimė nebus verta. Kaupiant turtus reikalingas platesnis, ilgalaikis mąstymas.

Pavyzdžiui, jei uždirbate 30 000 USD per metus, sukaupti didelę pinigų sumą bus beveik neįmanoma, net jei turėtumėte sutaupyti visus papildomus centus. Mažiau susitelkimas į apmaudą ir daugiau į uždarbio padidinimą, pavyzdžiui, pasitelkiant išsilavinimą ar darbo patirtį, gali padėti padidinti tavo vertę ir praplėsti pajamų akiratį.

Atsikratyti skolų

Išmokėti studentų paskolų skolas tampa vis sunkiau tiems, kurie susiduria su nedarbu ir mažai apmokamais darbais. Nors natūralu, kad prioritetas būtų kuo greičiau sumokėti skolas, tai gali būti ne pati geriausia išeitis. Jūs taip pat turite, kad jūsų pinigai dirbtų ir jums.

Vienas iš būdų yra panaudoti turimas lėšas: prailginkite paskolos studentams grąžinimo laikotarpį, kad sumažintumėte mėnesines įmokas, ir naudokite papildomus pinigus, kad pradėtumėte kurti pensinio lizdo kiaušinį. Dvidešimtmetis esate tuo metu, kai sudėtinės palūkanos yra labiausiai jūsų naudai, nes dešimtmečiais turite augti net mažas pinigų sumas. (Žr. „ Investavimas 101“: „Sudėties samprata“. ) Taip pat tinkamas laikas rizikuoti, nes jei investicija kainuoja, jūsų portfelis turi laiko atsigauti nuo nuostolių.

Be to, buvimas skolose nėra viskas blogai. Tiesą sakant, tam tikros įmokų rūšys, pavyzdžiui, studentų ar automobilių paskolos, gali būti naudingos. Jei mokate jiems laiku, reguliariai, jie padės jums sukurti gerą kredito istoriją. Norint gauti viską, pradedant būsto nuoma ir baigiant banko paskola (ir pačia pačia pačia geriausia įmanoma palūkanų norma), jums reikia geros istorijos ir kredito reitingo.

Ne tik gerai turėti tinkamos rūšies skolas, bet ir padaryti didelę finansinę prasmę. Imkitės pagrindinės kapitalo investicijos, tokios kaip automobilis. Tu galėtum išmokėkite 15 000 USD sunkiai uždirbtų santaupų, kad galėtumėte įsigyti transporto priemonę tiesiai, arba galėtumėte gauti mažų palūkanų paskolą automobiliui ir sumokėti ją nedidelėmis, įmokomis. Tokiu būdu galėsite mėgautis vairuodami nuosavą automobilį, o daugiau pinigų turėsite skirti kažkam kitam.

Daugelis tūkstantmečių taip pat patiria kreditinių kortelių skolas, nes bando įsitvirtinti pilnametystės metu. Laiku mokėdami mėnesines kredito kortelės sąskaitas, labai svarbu sukurti savo kredito reitingą. Stenkitės visą sąskaitą apmokėti kiekvieno mėnesio pabaigoje, kad išvengtumėte palūkanų mokesčių, kurie gali greitai sulaukti sniego gniūžtės. Be to, turėdami kelias korteles (bet neverti nieko už tai, kas yra artima jūsų kredito limitui - kiekvienoje kortelėje imkite ne daugiau kaip 35% jūsų limito), tai padės padidinti kredito panaudojimo santykį. Šis procentas yra dar vienas svarbus veiksnys, kai esate įvertinamas už paskolą automobiliui ar hipoteką.

Taupymas dideliam pirkiniui

Taupymas dėl didelių bilietų, kaip ir nuosavų namų, yra kitas tikslas. Deja, skolintojai taiko griežtesnes gaires pagrindinėms finansavimo rūšims, ypač hipotekai. Todėl „Millennials“ turi turėti galimybę sumokėti nemažą įmoką, jei nori įsigyti namą.

Senais senais laikais sunkiai uždirbtų pinigų įnešimas į banką buvo apdovanotas padoriomis palūkanų normomis, kurios laikui bėgant buvo gražinamos. Šiomis dienomis bankas gali būti saugi vieta laikyti grynuosius pinigus, tačiau tai nebūtinai turi būti protingiausia vieta.

Taupomosios sąskaitos ilgainiui praranda pinigus, nes jų žemos palūkanų normos neatsilieka nuo infliacijos. Jie taip pat turi mokėti priežiūros mokesčius, kurie gali nugrimzti į jūsų pusiausvyrą. Nieko baisaus laikyti banke nedidelį neatidėliotinos pagalbos fondą - galų gale tai vis tiek yra FDIC apdraustas - tačiau didžioji santaupų dalis turėtų būti kitur.

Ateities planavimas

Jūs manote, kad planuojant išėjimą į pensiją, visiškai neprisimins šios jaunos grupės, kuri stebėjo, kaip tėvai ir seneliai tiek daug kovoja su nuosmukiais, taupydami pinigus ir nekilnojamojo turto pakilimą bei krūtinę. Jie turėtų žinoti, kad socialinio draudimo ir įmonių pensijų planai nebėra patikimos išėjimo į pensiją galimybės - ypač pastarosios, nes privataus sektoriaus darbdaviai vengia nustatyto dydžio išmokų planų, o ne nustatytų įmokų planų, tokių kaip 401 k) planai, kurie daug keičia. jei ne visi, tai taupymo našta darbuotojui.

Bet jie atsilieka. Kalbant sąžiningai, dėl to, kaip šiuo metu formuojami pensijų kaupimo planai, jaunesniems žmonėms sunku atidėti pinigus: Įmokos yra savanoriškos, susietos su jūsų darbdaviu, o jei jums pasisekė, kad turite prieigą prie darbdavio pateikto plano, „ Dar labiau pasisekė, jei jūsų darbdavys ką nors prisideda (šiais laikais įmonės rungtynės, sudarančios 5% darbuotojo 401 (k) įmokos, yra laikomos dideliu dalyku - toli gražu ne tas 100%, kuris apibūdino rungtynes ​​1990-aisiais). Be to, dėl ekonominės ir socialinės apsaugos tinklų plėtojimo per pastaruosius 40 ir daugiau metų santaupos pensijai tapo pažeidžiamos dėl skubių pasitraukimų.

Ar gali tūkstantmečiai išeiti į pensiją?

Dalis problemų atrodo, kad nemažas procentas tūkstantmečių - iš viso 26 proc. - tikisi, kad jų loterijos bilietų pirkimas atsipirks, arba kad jie paveldės pinigus, kuriuos panaudos taupydami pensiją, rodo 2015 m. Apdraustojo apklausa. Senatvės institutas ir kartų kinetikos centras. Esant tokiems nerealiems lūkesčiams, nemažas ketvirtadalis jų tikriausiai finansiškai kovos per pensijos metus.

Kita susirūpinimo priežastis: 70 proc. Apklaustų žmonių tikėjo, kad pensininkai galės išgyventi iš 36 000 USD per metus. Šio suvokimo problema yra ta, kad 2016 m. Vidutinės metinės išlaidos 65–74 metų žmonėms buvo 48 885 USD per metus, praneša Darbo statistikos biuras.

Be to, iki kartos, kai Y karta išeis į pensiją, tai 36 000 USD nenusipirks to, ką anksčiau naudojo: „Kai prekės, maistas ir būstas kainuoja tokiomis išpūstomis kainomis, „ Millennials “negalės pragyventi iš 36 000 USD per metus išėjęs į pensiją.. Remiantis 3% infliacija, 36 000 USD vertė šiandien bus sumažinta iki 14 831, 52 USD per 30 metų “, - sako Carlos Dias JR, turto valdytojas, „ Excel Tax & Wealth Group “, Marijos ežeras, Fla. Numatomas pensijų finansavimo skirtumas poreikiai gali lengvai sukelti finansinę katastrofą pensinio amžiaus tūkstantmečiams.

Trečias veiksnys, dėl kurio „Millennials“ gali būti labai nepasirengusios išeiti į pensiją, yra jų vengimas akcijų rinkoje. „Bankrate“ atlikta apklausa nustatė, kad 2016 m. Tik 33% žmonių, jaunesnių nei 30 metų, turėjo akcijų - daugiausia dėl lėšų trūkumo, nors didžiąją nuosmukį ir rinkos nuostolius išgyveno Millennials ir stebėjo patirtį, todėl kai kurie iš jų bijojo investuoti. akcijose. Tiesą sakant, kitoje „Bankrate“ apklausoje nustatyta, kad „Millennials“ teikia pirmenybę gryniesiems pinigams tris kartus daugiau nei atsargos ilgalaikėms investicijoms. Nors jų atsargumas yra suprantamas, jis taip pat žalingas: akcijų rinkos per ilgą laikotarpį grąžos rodikliai svyravo 10% ribose; ir tie, kurie pradeda investuoti jaunus, gauna naudos iš tų papildomų metų.

Kaip „Millennials“ investuoja

Nors „Millennials“ kartais gali būti atsargus investuodamas, tačiau dėl prieinamų socialinės žiniasklaidos priemonių šiai amžiaus grupei lengviau ir patogiau mokytis - ir iš tikrųjų turto valdytojo „BlackRock“ atliktoje apklausoje nustatyta, kad 45% „Millennials“ yra labiau suinteresuoti investuoti. akcijų biržoje, nei buvo tik prieš penkerius metus. Stengdamiesi įsitikinti, kad jie nepatiria tų pačių problemų, kaip ir ankstesnės kartos, „Millennials“ investuoja visai kitaip nei tėvai ir seneliai. „BlackRock“ tyrimas nustatė, kad „Baby Boomers“ investuoja tik vidutiniškai 11 proc., O tūkstantmečiai, kurie gali sutaupyti, - net 18 proc.

Turint omenyje jų meilę viskam, kas susijęs su technologijomis, turėtų būti ne mažiau keista, kad „Millennials“ pasinaudoja įvairiomis aukštųjų technologijų ir socialinės žiniasklaidos priemonėmis, leidžiančiomis išplėsti savo turtą į savo pasirinktas investavimo priemones. Dabar jie naudojasi socialinių tinklų platformomis, svetainėmis ir programomis mobiliesiems, kad padarytų viską, pradedant akcijų rinkimo patarimais ir baigiant finansų planuotojais.

Golfo aikštyne nebeatliekami arbatpinigiai. Kai tūkstantmečiai nori įsigyti akcijų, jie nesiekia telefono, kad suskambintų brokeris (jie vis tiek linkę šiek tiek nepasitikėti finansų specialistais). Šiandien tereikia kelių spustelėjimų, skirtų „Millennials“ programai peržiūrėti prospektą, gauti patarimų ir net skirti lėšų, ir jie apdovanoja įmones, leidžiančias tai padaryti. Anot „The Wall Street Journal“, daugiau nei 30% neseniai apklaustų „Millennials“ teigė, kad yra labiau lojalūs prekės ženklams, kurie yra šiuolaikiški technologijos atžvilgiu. Tokie veiksniai, kaip socialinė ir aplinkosauginė atsakomybė, taip pat dažnai vaidina svarbų vaidmenį ten, kur tūkstantmečiai deda pinigus.

Žmonės, jaunesni nei 35 metų, taip pat labiau linkę naudotis internetinėmis priemonėmis, kad galėtų stebėti savo investicijas, rašoma E * TRADE pranešime. Naudodamiesi tokiomis priemonėmis, investuotojai gali peržiūrėti savo portfelius bet kada, kai nori, o ne laukti, kol kas ketvirtį pateiks ataskaitas paštu. Ši grupė naudojasi visomis galimybėmis: „BlackRock“ ataskaitoje nustatyta, kad nors „Baby Boomers“ peržiūri tik vidutiniškai dvi valandas, Investicijas kiekvieną mėnesį „Millennials“ skiria iki septynių valandų per mėnesį (mažas stebuklas, kad „Forbes“ pranešime nustatyta, kad per pastaruosius kelerius metus daugiau nei 1 milijardas dolerių buvo paskirstyta su technologijomis susijusioms asmeninių finansų bendrovėms, ypač pradedančioms įmonėms, kurios nukreiptos į jaunus investuotojus naudojant mobilųjį telefoną). -įgalinama, patogi vartotojui programinė įranga ir platformos).

Nauja investavimo priemonių veislė

Tarp populiariausių socialinės žiniasklaidos priemonių, kurią šiuo metu naudoja „Millennials“, yra „Tip'd Off“. Ši „Bay Area“ pagrindu sukurta socialinių investavimo platforma suteikia galimybę bendraamžiams padėti vieni kitiems investuoti į akcijų rinką. Čia tiek naujokai, tiek patyrę investuotojai gali dalintis informacija ir patarimais. Platforma netgi suteikia galimybę naujiems investuotojams imituoti investuotojų, turinčių patikrintą patirtį, veiksmus.

Kitos programos, kurios kreipiasi į „Millennials“:

• „Wealthfront“: turto valdymo sistema, „Wealthfront“ pabrėžia turto paskirstymo funkcijas, turėdama mažus mokesčius.FutureAdvisor: šis internetinis investicijų patarėjas siūlo galimybę automatiškai valdyti investicijas už nedidelį mokestį.SigFig: Ši nemokama asmeninių finansų paslauga vartotojams teikia automatines investavimo konsultacijas.LearnVest: Nauji investuotojai, kuriems gali prireikti pagalbos kuriant suasmenintą finansinį planą, gali naudoti šią platformą, kad susitapatintų su savo asmeniniu planuotoju. Monetų kalykla: monetų kalykla veikia kaupdama visas vartotojo finansines sąskaitas į vieną internetinę platformą, kur jas galima analizuoti. ir stebimi. Vartotojai gali peržiūrėti visas savo lėšas, naudodamiesi atskirais sąskaitų likučiais iš savo išmaniojo telefono, kompiuterio ar planšetinio kompiuterio. Be to, monetų kalykla suteikia galimybę sinchronizuoti investicijas, banko sąskaitas ir debeto bei kredito korteles, tada suskirstyti grynųjų pinigų srautus ir išlaidas pagal tai, kur jie išleidžiami.Akronai: Ši investicijų programa yra skirta tūkstantmečiams, kurie galbūt neturi daug papildomų grynųjų. investuoti. Gilės seka debeto ir kreditinių kortelių pirkimus ir suapvalina juos iki artimiausio dolerio, tada paima skirtumą ir atiduoda investuoti. Gavę 5 USD sumą, „Acorns“ investuoja pinigus į vartotojo pasirinktus investicinius portfelius.

Tūkstantmečio gyvenimo vaizdas

Tūkstantmečiai savo karjeros ir išėjimo į pensiją trajektorijas dažnai mato kitaip, nei jų tėvai ir seneliai matė. Dažnai pramintas „greito pasitenkinimo karta“, jie nenori pirmiausia dirbti didelėje įmonėje, o vėliau bando daryti savo reikalus ir džiaugtis gyvenimu. Jie nori tęsti ambicijas dabar, nesvarbu, ar tai reiškia siekti svajonių darbo tiesiai iš kolegijos, dirbti kažkieno perspektyviam startui ar sukurti nuo vietos nepriklausomą verslą. Jie nori tokio darbo, kuriame būtų galima gerai suderinti darbą ir asmeninį gyvenimą, kol jie yra jauni, todėl jiems nereikia laukti kelionės, kurti savo pelno nesiekiančio ar pomėgių. Jie netgi gali planuoti iš viso neiti į pensiją, nes mėgsta savo darbą.

Verslininkas visam gyvenimui

Daugelis tūkstantmečių laiko save dirbančius amžinai, bet ne todėl, kad juos tikisi priversti į tokią situaciją bloga ekonomika ar blogas finansinis planavimas. Jie įsivaizduoja visą gyvenimą trunkančią karjerą dėl savo aistros tam, ką daro.

„Aš pasirinkau visai kitokį požiūrį nei mano tėvai“, - sako Michaelas Solari, trisdešimties kartų sertifikuotas finansų planuotojas ir direktorius, dirbantis „Solari Financial Planning“ - Naujojo Hampšyro įsikūrusioje finansinio planavimo įmonėje, turinčioje tik mokestį ir turinčioje biurus Bedforde ir Našua. „Iš pradžių, kai išėjau iš kolegijos, ėjau įprastu keliu dirbdamas didelėje įmonėje, bet po to, kai 2009 m. Buvau atleistas, nusprendžiau paimti karjerą į savo rankas“, - sako jis. „Aš mėgstu finansinį planavimą, todėl pradėjau kurti savo įmonę“.

Praėjusiais metais „Solari“ įsteigė savo įmonę, kuri prižiūri jaunus specialistus. „Aš labai patenkintas savo sprendimu ir planuoju dirbti tol, kol negaliu fiziškai“, - sako jis. Jis mėgaujasi galimybe susikurti savo grafiką, kad užtikrintų pusiausvyrą tarp darbo ir asmeninio gyvenimo, o tai jam yra svarbiausia, nes jis stebėjo, kaip tėvai yra prisirišę prie jų kompanijų. „Pensija skiriama žmonėms, kurie nepatenkinti savo karjera“, - sako Solari.

Net jei planuojate visą gyvenimą dirbti taip, kaip yra „Solari“, vis tiek turite taupyti pensijai; jums taip pat reikia saugos tinklo tuo atveju, jei negalite amžinai dirbti dėl ligos ar negalios arba dėl to, kad esate išstumtas iš darbo ir nerandate kito. Ir jei vieną dieną apsigalvosite kaip prioritetus, įvertinsite lankstumą, kurį jums suteiks santaupos pensijai. Užsidirbti pinigų už jus yra gera idėja, nesvarbu, kokie yra jūsų gyvenimo planai. Jei esate jaunas, tai nereikalauja daug lėšų: Jei investuosite 100 USD per mėnesį į vertybinių popierių biržą per ateinančius 30 metų, jūs gautumėte 117 000 USD, jei prisiimtumėte 7% grąžą; atlikite šią investiciją per ateinančius 40 metų ir uždirbsite daugiau nei 248 000 USD.

Dar vienas protingas finansinis žingsnis yra ilgalaikio neįgalumo draudimo pirkimas, kol esi jaunas ir sveikas, todėl tau gali būti mokamos geresnės įmokos.

Nepaprastas ankstyvas išėjimas į pensiją

Turbūt labiausiai žinomas pasitraukimo iš neįtikėtinai ankstyvojo gyvenimo gynėjas yra Jokūbas Lundas Fiskeris, „Early Retirement Extreme“ tinklalapio kūrėjas ir knygos to paties pavadinimo autorius. Fišeris, gimtasis iš Danijos, kuris tapo nuolatiniu JAV gyventoju būdamas 31 metų, rašo, kad jo dabartinė grynoji vertė yra 64 metų metinių išlaidų ir kad jo pasyviosios pajamos yra dvigubai didesnės nei reikia. Nepaisant nedrąsių pajamų, jis įgijo finansinį saugumą ir visavertį gyvenimo būdą. Dabar jis gyvena apie 7000 USD per metus, nepaisant to, kad yra brangioje San Fransisko įlankos zonoje.

Nepaprastas ankstyvas išėjimas į pensiją ne visiems. Turite norėti būti „keistai“ darydami tokius veiksmus, kaip, pavyzdžiui, apriboti savo namų ūkio maisto biudžetą iki 50–75 USD vienam asmeniui per mėnesį, neturėdami automobilio, atsisakydami kabelinės televizijos, išvengdami išgalvotų vestuvių ir brangaus medaus mėnesio, praleisdami pagrindinę mokyklą, nebent jūs gauti visą stipendiją ir vengti brangaus būsto. Paaukodami į vartotoją orientuotą gyvenimo būdą, jūs galėsite sukaupti pakankamai didelį lizdo kiaušinį gana jauname amžiuje, kad galėtumėte išeiti į pensiją labai anksti, net būdami 30-ies, kaip tai darė „Fisker“, ir pragyventi iš savo pajamų iš savo pajamų. Keletas būdų, kaip sukurti tą nemažą lizdo kiaušinį ankstyvame gyvenime: dešimtmetis nepaprastai sunkaus darbo, nuostabi sėkmė versle ar akcijų pardavimas uždirbo nuo to, kai padėjote atsistoti. Nereikia nė sakyti, kad tai formulė, kurią ne visi gali naudoti.

Bet jei galite ir turite noro nuspalvinti ne tai, ką dauguma amerikiečių laiko normaliu, ankstyvas pasitraukimas reiškia mokymąsi sudaryti biudžetą ir jo laikytis bei investuoti į indekso fondus ir ETF. Turėsite įsigyti sveikatos draudimą, tačiau galite apsidrausti ir kitose srityse. Jums reikės skubios pagalbos fondo (visi tai daro). Jūs taip pat turėsite atlikti matematiką, kad išsiaiškintumėte, kiek turto turite sukaupti, kaip greitai ir kokiu greičiu galite saugiai jį atsiimti, kad pasiektumėte savo gyvenimo būdo tikslus, išlaikydami pakankamai pagrindinio, kad išlaikytumėte pajamas. Bet jei laikas jums yra svarbesnis nei pinigai, rašo „Fisker“, galite pastebėti, kad jums reikia kur kas mažiau nei rekomenduojama 1 milijono dolerių santaupų pensijoje, todėl galite greitai sukaupti reikalingas santaupas.

Dalinė pensija dabar

Johnas Crabtree, 28 m., Mich. „Sodus“, save vadina iš dalies pensiniu. Jo, kaip branduolinių elektrinių priežiūros rangovo, darbai degalų papildymo metu dažniausiai vyksta pavasarį ir rudenį, todėl vasaros ir žiemos nebūna. „Mes gyvename palyginti taupiai ir sutaupome 30% savo pajamų“, - sako jis. „20% išeina į mokesčių lengvatas turinčias išėjimo į pensiją sąskaitas, o 10% - įmokas už mūsų namo mokėjimą anksčiau laiko. Mes planuojame, kad namas būtų apmokamas dar prieš pradedant mokytis koledže ir sukūrę pakankamai turto, kad galėtume išeiti į pensiją sulaukę 45 metų. “Jis sako, kad tikrai mėgaujasi savo darbu ir gali pasirinkti dirbti 8–12 savaičių per metus per ankstyvą išėjimą į pensiją.

Gyventi iš dalies pasitraukusį iš gyvenimo būdo yra nuosaikiausias požiūris, tačiau tikriausiai sudėtingiausia planuoti finansiškai, nes turite vieną koją amžinai dirbančioje stovykloje ir vieną koją kraštutinio ankstyvo išėjimo į pensiją stovykloje. Jūsų potencialių darbo vietų skaičius mažėja, nes 40 valandų darbo savaitės nėra jums; jums iš esmės reikia darbo ne visą darbo dieną, užmokesčio geriau nei už ne visą darbo dieną, kad galėtumėte ne tik sau leisti dirbti mažiau dabar, bet ir sutaupyti ateičiai. Jūs galite pasiekti šį tikslą laisvai samdomais programomis pagal savo tvarkaraštį arba dirbdami ar dirbdami nuo vietos nepriklausomo verslo, kuris leidžia derinti darbą ir keliones, darbą ir kulinarijos mokyklą, darbą ir savanorišką veiklą arba darbą ir bet kokį jūsų pašaukimą.

Kaip ir anksčiau išeinant į pensiją, svarbiausia yra sudaryti biudžetą ir kuo labiau sumažinti išlaidas; tai leis jums gauti pajamų iš mažiau darbo valandų ir padengti visas išlaidas, susijusias su jūsų nedirbine veikla. Ilgalaikė taupymo ir investavimo strategija turėtų būti pagrįsta tuo, ar norite, kad dabar iš dalies išeitumėte į pensiją ir dirbtumėte amžinai - ar dalinai išeitumėte į pensiją - dabar plius įprastinei pensijai (ar, jei esate tikrai neeilinis, dalinai išeitumėte į pensiją dabar ir anksčiau išeitumėte į pensiją).

Esmė

Davidas J. Bradley, 23 metų verslininkas ir MBA studentas, įsikūręs Providense (RI), apibendrina, kiek tūkstantmečių žmonių jaučiasi išėję į pensiją, o kartu ir visą gyvenimą.

„Išėjimo į pensiją patirtis turėtų būti išgyvenama visą gyvenimą“, - sako jis. „Ateityje gali prireikti šiek tiek papildomo darbo ir sukurti pasyvių pajamų srautus“, tačiau jis nenori laukti 40 metų, kad galėtų mėgautis pranašumais. „Noriu keliauti būdamas jaunas, sudaryti savo tvarkaraštį, kad norėčiau padaryti daugiau, nei tai, ką liepia daryti kiti, ir gyventi savo idealų gyvenimą“, - sako jis. Nors vertybės verčia jį atsiminti, kaip jis išleidžia pinigus, savo nuožiūra gaunamas pajamas jis sutelkia į tai, kad kiekvienais metais imasi bent vienų atostogų ir kuo dažniau užsiima įvairia veikla ir patirtimi.

„Juk kas gi yra pensija, auksinis mūsų gyvenimo amžius, tiesa?“ - sako Bradley. „Tad kodėl gi nepradėjus dabar, jei galime?“