Kas yra mėnesinis pajamų planas?
Mėnesinis pajamų planas (MIP) yra savitarpio pagalbos fondo strategijos tipas, pagal kurį daugiausia investuojama į skolos ir nuosavybės vertybinius popierius, turint įgaliojimus generuoti pinigų srautus ir išsaugoti kapitalą. DIK siekiama užtikrinti nuolatinį pajamų srautą dividendų ir palūkanų forma. Todėl paprastai tai yra patrauklu pensininkams ar senjorams, kurie neturi kitų reikšmingų mėnesinių pajamų šaltinių.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Mėnesinis pajamų planas (MIP) yra investicinių fondų, kurie siekia gauti stabilias pajamas gaunant dividendų ir palūkanų pinigų srautus, kategorija. MIP dažnai investuos į mažesnės rizikos vertybinius popierius, įskaitant fiksuotų pajamų priemones, privilegijuotąsias akcijas ir dividendų atsargas. Ypač populiarus Indijoje, MIK labiausiai tinka pensininkams, kurie siekia stabilių pajamų, o ne kapitalo prieaugio.
Mėnesinių pajamų planų supratimas
Kaip investicinių fondų schema, MIP turto paskirstymas gali skirtis. Pavyzdžiui, kai kurie investuoja iki 32% savo lėšų į nuosavybės vertybinius popierius. Kiti siekia, kad ši investavimo rūšis išliktų 10 proc. Nepriklausomai nuo požiūrio, didžioji dalis investicijų yra skiriama skolos vertybiniams popieriams, siekiant pastovios grąžos, kai dalis yra skirta pelnui maksimaliai padidinti naudojant nuosavybės vertybinius popierius. Akcijų tipai, į kuriuos investuojama, taip pat skiriasi. Kai kurie fondai riboja nuosavybės vertybinius popierius, daugiausia dėmesio skirdami mažoms, vidutinėms ar didelėms įmonėms. Kiti taikys mišrų požiūrį.
Nors šios lėšos yra vadinamos mėnesio pajamų planais, MIP negarantuoja mėnesinių pajamų. Investuotojai gali tikėtis pastovaus pajamų srauto, kai rinka yra stipri, tačiau gali pastebėti meškų rinkų nuosmukį. Nuosavybės vertybinių popierių pozicijai įtakos turi rinkos nepastovumas. Kadangi akcijų paketai yra labiau linkę į kainų svyravimus, jie paprastai sudaro ribotą viso fondo dalį.
MIP yra populiariausias tarp investuotojų Indijoje.
MIP investicijų derinys
Investuodami į MIP, investuotojai turi atidžiai atsižvelgti į savo pajamų poreikius ir toleruoti riziką. Fondas neprivalo mokėti mėnesinių dividendų. Kai pelnas yra silpnas, mokėjimai gali būti praleisti. Iš tikrųjų Indijos vertybinių popierių ir biržų valdyba (Sebi) neleidžia investiciniams fondams garantuoti pajamų ar dividendų.
Tinkamam investuotojui MIK gali pasiūlyti pastovias pajamas pragyvenimui. Problemų kyla, kai žmonės išeina į pensiją ir išleidžia savo lizdo kiaušinius, todėl atsitiktinės sumos išimamos iš įvairių sumų, kad būtų padengtos jų mėnesinės išlaidos. Mėnesio pajamų planas gali užtikrinti stabilią pajamų sumą kiekvieną mėnesį, o tai leidžia tiksliau planuoti mėnesio biudžetą. Kruopštus mėnesio biudžeto sudarymas gali padėti išvengti per didelių išlaidų. Tas pats tikslas yra ir anuitete.
Mėnesinių pajamų planų apmokestinimas
JAV MIP lėšos yra apmokestinamos naudojant standartinius palūkanų ir dividendų skaičiavimus. Indijoje MIK apmokestinimo tikslais laikoma skolų schema. Indijos mokesčių įstatymai šį monikerį taiko bet kuriam fondui, kuris mažiau nei 65% savo turto investuoja į akcijas.
Kaip ir kitų fondų atveju, pajamos, gautos iš investicijų, parduotų prieš trejus metus, yra trumpalaikis kapitalo prieaugis. Trumpalaikis pelnas yra skaičiuojamas kaip pajamos ir jam yra taikoma investuotojo pajamų mokesčio lentelė. Pardavimai, įvykę po trejų metų slenksčio, yra ilgalaikis kapitalo prieaugis, apmokestinamas 20% su indeksavimo lengvata.
