Kas yra neapmokėtas anuitetas?
Anuitetas be apkrovos yra kintamo anuiteto rūšis, kuriai imami mažesni mokesčiai ir išlaidos nei paprastai reikalauja šios investicijos. Jų neparduoda komisiniai brokeriai ar planuotojai, nes jie nemoka komisinio mokesčio. Juos tiesiogiai parduoda kai kurios finansų įstaigos ir draudimo bendrovės.
Anuiteto be apkrovos supratimas
Kaip ir bet kuris anuitetas, anuitetas be apkrovos yra investicija, garantuojanti reguliarų nustatyto dydžio pinigų išmokėjimą. Dažniausiai ji yra skirta kaip priedas prie pensininko.
Anuitetus be krovinių paprastai parduoda tiesiogiai juos išduodanti draudimo įmonė arba mokesčių konsultantai.
Investuotojai, perkantys šias sutartis, paprastai gali tikėtis žemo lygio klientų aptarnavimo ir finansinių patarimų. Dėl šios priežasties jie tikriausiai yra tinkamiausi patyrusiems investuotojams, kurie supranta anuitetų ypatybes ir panaudojimą ir yra įsitikinę, kad patys gali paskirstyti savo turtą tarp turimų antrinių sąskaitų.
Privalumai be apkrovos
Anuitetus sukuria ir parduoda finansinės institucijos ir draudimo kompanijos, kurios priima ir investuoja lėšas iš asmenų, o tada, kai ateina laikas, pradeda išrašyti mokėjimų srautą, atsižvelgiant į sukauptas pajamas.
Laikotarpis, kai anuitetas yra finansuojamas ir prieš pradedant išmokas, yra vadinamas kaupimo etapu. Kai tik prasideda mokėjimai, sutartis yra anuiteto etape.
Anuitetai gali būti struktūrizuojami kaip fiksuoti arba kintami. Fiksuoti anuitetai anuitetui moka reguliarias periodines išmokas. Kintami anuitetai leidžia savininkui gauti didesnius pinigų srautus ateityje, jei anuiteto fondo investicijos sekasi gerai, ir mažesnes išmokas, jei jo investicijos blogai veikia.
Anuitetai paprastai gaunami su dideliais mokesčiais, komisiniais ir apribojimais, palyginti su daugeliu kitų investicijų. Gali būti imamas iki 3% ar daugiau per metus. Tai reiškia, kad jūsų investicijos turės grąžinti daugiau, nei augti.
Be to, jei norite, kad jūsų pinigai būtų per anksti, grąžinimo mokesčiai paprastai sudaro 10% nuo pirmųjų metų investuotos sumos. Investicijų bendrovė „Fidelity“ turi internetinį vadovą, kuriame pateikiami svaigstančio mokesčių ir išlaidų, susijusių su anuitetais, asortimentas.
Kai kurios didesnės investicinės bendrovės, įskaitant „Vanguard“, „Fidelity“ ir „Nationwide“, siūlo neapmokėtas anuitetus, kurių mokesčiai ir apribojimai yra daug mažesni.
Trūkumas yra tas, kad jūs negausite daug patarimų, išskyrus tai, kaip atidaryti sąskaitą. Puiku, jei esate taupus investuotojas, tačiau daugumai žmonių anuitetai sunkiai suprantami atsižvelgiant į įvairius jų investicinius komponentus ir raitelius.
Prieš investuodami į anuitetą be apkrovos, atsargiai nusiteikite. Prieš priimdami galutinį sprendimą, galite kreiptis į mokesčių planavimo planuotoją.
