Pasikliavimas skaitmeninėmis platformomis viskam, nuo vakarienių rezervavimo iki pasimatymo, yra įprastas daugelį tūkstantmečių, tačiau paaiškėja, kad pinigų tvarkymas buvo lėtesnis. Remiantis „Investopedia“ turtuolių tūkstantmečio investavimo tyrimu, nors 20% respondentų naudojasi robo patarėjais, dauguma vis dar praneša, kad teikia pirmenybę žmogaus finansiniams patarėjams.
Tačiau turtingi tūkstantmečiai, kurie naudojasi robo patarėjais, teigia, kad yra labiau patenkinti investicijų rezultatais nei ne vartotojai. 31% teigė, kad jų investicijos buvo atliktos „labai gerai“, palyginti su 18% ne robo vartotojais.
Kas naudojasi „Robo“ patarėjais?
„Investopedia“ apklausoje, kurioje dalyvavo 1 405 asmenys, nustatyta, kad 20% turtingų tūkstantmečių (23-38 metų) žmonių naudojasi robo patarėjais, palyginti su tik 13% Gen X respondentų. Žvelgiant į jaunesnį gyventojų segmentą, 31% 18–22 metų amžiaus žmonių naudojasi robo patarėjais, o tik 9% investuotojų, kurių amžius 47–54 metai, rodo, kad skaitmeninių patarėjų priėmimas auga su kiekviena karta.
„Investopedia Affluent Millennial Investing“ tyrimas rodo, kad finansinis įžvalgumas vaidina pagrindinį vaidmenį, neatsižvelgiant į tai, ar turtingi tūkstantmečiai pasirenka naudoti skaitmeninę konsultavimo paslaugą, ar ne. Iš tų, kurie naudojasi robotais, 26% teigia, kad jaučiasi žinantys apie investavimą, o tik 12% teigė, kad nesinaudoja.
Tikėtina, kad respondentai, pranešantys pasitelkdami robo patarėjus, kasdien tvarko savo finansus. Išvados rodo, kad skaitmeninės platformos linkusios pritraukti labiau įsitraukusius investuotojus, norinčius aktyviai valdyti savo pinigus ar bent jau juos nuolat prižiūrėti.
Be to, robo patarėjų įvaikinimas yra labiau paplitęs tarp vyrų: 27% respondentų vyrų juos naudoja, palyginti su 16% moterų. Tačiau tarp „Gen Z“ respondentų lyčių skirtumai mažėja: 35 proc. Vyrų naudojasi robo patarėjais, palyginti su 27 proc. Moterų.
Pažymėtina, kad respondentai, kurie naudojasi robotais, taip pat teigia, kad jie vengia rizikuoti. 12% teigia, kad jų portfelis yra „labai rizikingas“, palyginti su tik 5% ne robo-vartotojų. Dauguma robo patarėjų renka pagrindinę informaciją apie kliento finansinius tikslus ir naudoja algoritmus, kad nukreiptų savo turtą į biržoje parduodamų fondų portfelį, pašalindami daugumą ar visų žmonių kontaktus, tuo pačiu ribodami riziką, kreipdamiesi į „rizikingus“ prekybininkus. įdomiau.
Robo-konsultantų viliojimas nerizikuojantiems investuotojams gali kilti dėl didesnio jų pritaikymo laipsnio, palyginti su tikslinės datos fondais. Vartotojas pasirenka turto paskirstymą, o ne fondo valdytoją, o robo tarnauja kaip monitorius, periodiškai perbalansuodamas portfelį laikui bėgant, kad išlaikytų vartotojo pasirinktą paskirstymą.
Robo patarėjų augimą lemiantys veiksniai
Apklausa atskleidė, kad žymiausi robo patarėjai tarp turtingų tūkstantmečių visiškai nesiderina su didžiausiais rinkos dalyviais (pagal AUM). Nors kai kurie pirmieji skaitmeniniai variantai, tokie kaip „Betterment“, užėmė didelę šios kartos robo dolerių dalį, tradiciniai turto valdytojai, tokie kaip „Fidelity“, Charlesas Schwabas ir „Vanguard“, taip pat buvo paskelbti kaip populiarūs pasirinkimai.
"Turtingi tūkstantmečiai, kurie naudojasi patarėjais robo klausimais, teikia pirmenybę nusistovėjusiems brokerių pasiūlymams įsigyti robo", - sako Caleb Silver, „Investopedia“ vyriausiasis redaktorius.
Tobulėjant robo patarėjų pramonei, kai kurie paslaugų teikėjai pradėjo siūlyti labiau specializuotas paslaugas, pavyzdžiui, galimybę sumažinti mokestinę prievolę parduodant pinigus prarandančius pinigus - strategiją, vadinamą mokesčių nuostolių surinkimu. Kiti, pavyzdžiui, „Betterment“, siūlo aukštesnio lygmens planus, kurie, be automatizuotų turto valdymo paslaugų, suteikia prieigą ir finansiniams planuotojams.
„„ Robo-Advisors “gimė per finansų krizės ir išmaniojo telefono kilimą“, - sako Silveris. „Jie tampa vis populiaresni, nes pirmoji išmaniųjų telefonų karta užauga į savo investavimo ir finansinio planavimo dalį savo gyvenimo, kuriai visiškai tikisi, kad tai bus skaitmeninė ir skaidri patirtis.“
Kitas algoritmais pagrįstų turto valdytojų populiarumą lemiantis veiksnys yra santykinai maža mokesčių struktūra. Pavyzdžiui, ir „Betterment“, ir „Wealthfront“ imasi 0, 25% patariamojo mokesčio per metus, kuriuos vartotojai moka papildomai už išlaidas už pagrindinius fondus, į kuriuos jie investuoja.
Terpė yra žinia
„Robo patarėjai vejasi jaunesnius investuotojus dėl jų ryšio su technologijomis“, - sako Theresa Carey, „Investopedia“ brokerių ekspertė. „Tai yra karta, užaugusi turint mobiliuosius telefonus, todėl šias paslaugas teikiančios programos sukūrė natūralų trūkumą.“ Mobiliųjų telefonų platformos sukuria naudojimo paprastumą, kuris taip pat gali paskatinti turtingus tūkstantmečius investuoti, nes paskyras galima atidaryti, finansuoti ir valdyti iš telefono.
Robo patarėjai taip pat tarnauja kaip perspektyvi galimybė suaugusiesiems, kurių turtas yra mažesnis. „Tik skaitmeninė patirtis paskatino tūkstantmečius pradėti nuo palyginti nedidelių sumų ir pridėti prie jos kas mėnesį“, - sako Carey. Pavyzdžiui, kai kurie paslaugų teikėjai rūpinasi labiau uždirbančiais investuotojais - pavyzdžiui, asmeniniam kapitalui, norint atidaryti sąskaitą, reikia bent 100 000 USD investicijų - jie atveria duris daug platesniam investuotojų ratui. O tokios paslaugos kaip „Betterment“, „Blooom“ ir „WiseBanyan“ iš viso panaikino minimalius sąskaitos likučius.
Esmė
Kaip paaiškėja apklausoje, robo patarėjų platformos įgauna patrauklumą naujos kartos pasiturintiems investuotojams. Nors daugelis vis dar gali rinktis žmogų, patariantį finansų klausimais, „robos“ linkusios pritraukti pasiturinčius tūkstantmečius, kurie labai užsiima savo finansais, ir jaučiasi patogiai priimdami savo finansinio planavimo sprendimus tiesiai iš savo telefono ar nešiojamojo kompiuterio.
Metodika
„Investopedia“ siekė išsiaiškinti, kas motyvavo investicinius sprendimus kartai, kuri perėjo į pilnametystę per didelį nuosmukį ir garsiai susidūrė su daugybe iššūkių keliančių ekonominių veiksnių. Norėdami suprasti požiūrį į investicijas, mes ištyrėme tuos, kurie turėtų disponuoti turimomis pajamomis investuoti, vadinamus „pasiturinčiais tūkstantmečiais“. Ištyrę gyventojų segmentą, uždirbančią didesnes nei vidutines metines savo amžiaus grupės pajamas, tikėjomės pašalinkite finansinius sunkumus dėl priežasčių, dėl kurių jie gali neinvestuoti.
2019 m. Gegužės mėn. Bendradarbiaudama su rinkos tyrimų įmone „Chirp Research“, „Investopedia“ per internetinę apklausą surinko 1 405 amerikiečių, kuriuos sudarė 844 turtingi tūkstantmečiai (23–38 metų), atsakymus ir palygino jų veiksmus ir požiūrį į 430 Gen X ir 131 Gen Z respondentus. Pasiturintys jaunesni tūkstantmečiai buvo apibrėžti kaip 23–29 metų amžiaus asmenys, kurių namų ūkių pajamos (HHI) siekia 50 000 USD ar daugiau, ir vyresni tūkstantmečiai kaip 30–38 metų žmonės, kurių HHI yra 100 000 USD ar daugiau. Tyrimo vidutinės tūkstantmečio pajamos buvo 132 473 USD, palyginti su vidutine tūkstantmečio HHI 69 000 USD.
Prieš pradėdama kiekybinę apklausą, „Investopedia“ norėjo įsitikinti, ar teisingi klausimai bus užduodami respondentų kalbomis. „Investopedia“ kartu su „Chirp“ atliko devynis 60 minučių interviu „vienas prieš 1“ su dalyviais Birmingame, Čikagoje, Dalase ir Niujorke. Interviu buvo sutelktas į turtingus tūkstantmečius kalbant apie savo finansų valdymą, taip pat apie jų nuomones, įsitikinimus ir požiūrį į pinigų tvarkymą bei investavimą.
