Nors būsto būsto paskola yra labiausiai paplitusi būsto įsigijimo finansavimo rūšis, savininkų finansavimas yra alternatyva, turinti pranašumų ir trūkumų tiek pirkėjams, tiek pardavėjams.
Savininko finansavimas: apžvalga
Būstas paprastai yra didžiausia kada nors padaryta investicija. Dėl didelių išlaidų paprastai tai susiję su tam tikru finansavimu. Savininko finansavimas įvyksta tada, kai būsto pirkėjas finansuoja pirkinį tiesiogiai per pardavėją, o ne per įprastą hipotekos skolintoją ar banką.
Turėdamas savininko finansavimą (dar vadinamą pardavėjo finansavimu), pardavėjas neperleidžia pinigų pirkėjui taip, kaip hipotekos skolintojas. Vietoj to, pardavėjas suteikia pirkėjui pakankamai kredito, kad padengtų būsto pirkimo kainą, atėmus visas įmokas, ir tada pirkėjas reguliariai moka, kol visa suma bus sumokėta. Pirkėjas pasirašo skolos raštelį pardavėjui, kuriame išdėstomos paskolos sąlygos, įskaitant palūkanų normą, grąžinimo grafiką ir įsipareigojimų nevykdymo pasekmes. Savininkas kartais pasilieka nuosavybės teisę į namą, kol pirkėjas neapmokės paskolos.
Daugelis savininkų finansavimo sandorių yra trumpalaikiai, o tipinis susitarimas gali apimti paskolos amortizaciją per 30 metų, tačiau paskutinė įmoka turėtų būti sumokėta po penkerių. Teorija yra tokia, kad po penkerių metų pirkėjas turėtų turėti pakankamai nuosavo kapitalo namuose ir (arba) turėjo pakankamai laiko pagerinti savo finansinę padėtį, kad galėtų gauti įprastą hipotekos paskolą.
Savininko finansavimas gali būti geras pasirinkimas tiek pirkėjams, tiek pardavėjams, tačiau yra rizika. Čia pateikiami savininko finansavimo privalumai ir trūkumai, nesvarbu, ar esate pirkėjas, ar pardavėjas.
Savininko finansavimo pranašumai
Savininko finansavimas gali būti geras pasirinkimas abiem šalims sudarant nekilnojamojo turto sandorį:
Privalumai pirkėjams
- Greitesnis uždarymas - nelaukiama, kol banko paskolos pareigūnas, draudikas ir juridinis skyrius išnagrinės ir patvirtins paraišką.Čiaresnis uždarymas - nereikia jokių banko mokesčių ar įvertinimo išlaidų.Elastinga išankstinė įmoka - nereikia jokio banko ar vyriausybės reikalaujamo minimumo. nesugeba užtikrinti hipotekos.
Privalumai pardavėjams
- Gali parduoti „kaip yra“ - potencialą parduoti neatlikdamas brangaus remonto, kurio gali prireikti tradiciniams skolintojams. sumos pasirinkimas - skolos vekselis gali būti parduotas investuotojui, suteikiant jums vienkartinę išmoką.Palaikykite nuosavybės teisę - jei pirkėjas nevykdo įsipareigojimų, jūs pasiliekate įmoką, visus sumokėtus pinigus ir namą.Parduokite greičiau - galimybė greičiau parduoti ir uždaryti, nes pirkėjai vengia hipotekos proceso.
Reikėtų pasitarti su kvalifikuotu nekilnojamojo turto advokatu, norint atsakyti į visus klausimus, taip pat parašyti pirkimo-pardavimo sutartį ir pažymą.
Savininko finansavimo trūkumai
Nors savininkų finansavimas gali būti naudingas tiek pirkėjams, tiek pardavėjams, jis taip pat turi tam tikrų teisinių, finansinių ir logistinių trūkumų:
Suvart pirkėjams
- Didesnės palūkanos - jūsų mokamos palūkanos greičiausiai bus didesnės nei tos, kurias mokėtumėte bankui. Vis tiek reikės pardavėjo patvirtinimo - net jei pardavėjas žaidžia dėl savininko finansavimo, jis gali nenorėti tapti jūsų skolintoju.Pardavimo datos sąlyga - Jei pardavėjas turi turto hipoteką, jo bankas arba skolintojas gali pareikalauti nedelsiant sumokėti visą skolą, jei namas bus parduotas (jums). Taip yra todėl, kad daugumoje hipotekų yra numatytos išlygos dėl pardavimo termino, o jei skolintojui nesumokama, bankas gali uždaryti. Norėdami išvengti šios rizikos, įsitikinkite, kad pardavėjas turi laisvą ir aiškų namą arba kad pardavėjo skolintojas sutinka su savininko finansavimu. Balionų mokėjimai - turint daug savininkų finansavimo susitarimų, didelė baliono įmoka turi būti sumokėta po penkerių metų. Jei iki to laiko negalite užsitikrinti finansavimo, galite prarasti visus iki šiol sumokėtus pinigus ir namą.
Suvart pardavėjams
- Doddo-Franko Volstryto reforma ir vartotojų apsaugos įstatymas - Pagal šį įstatymą savininkų finansavimui buvo taikomos naujos taisyklės. „Balion“ mokėjimai gali būti ne išeitis, ir jums gali tekti įtraukti hipotekos paskolos iniciatorių, atsižvelgiant į nekilnojamojo turto, kurį jūs kiekvienais metais finansuojate, skaičių. Numatyta - pirkėjas gali bet kuriuo metu nutraukti mokėjimą. Jei taip atsitiks ir jis ne tik neišeis, galite baigti turto uždarymo procesą. Remonto kaina - jei jūs dėl kokių nors priežasčių atsiimsite turtą, jums gali tekti sumokėti už remontą ir priežiūrą, atsižvelgiant į tai, kaip gerai pirkėjas rūpinosi turtu.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Savininko finansavimas gali padėti pardavėjams greičiau parduoti ir padėti pirkėjams patekti į namus, net jei jie negalėtų užsitikrinti tradicinės hipotekos. Yra privalumų ir trūkumų, kuriuos turėtų žinoti tiek pirkėjai, tiek pardavėjai, svarstant savininko finansavimo susitarimą ar jį įgyvendinant. Tiek pirkėjai, tiek pardavėjai turi pasitarti su kvalifikuotu nekilnojamojo turto advokatu, kad atsakytų į klausimus ir palengvintų tinkamą pardavimą.
