Kas yra pensijų ramstis?
Pensijų ramstis yra vienas iš penkių Pasaulio banko nustatytų pensijų formatų. Penkių ramsčių koncepcija buvo sukurta 2005 m., O nuo to laiko ją priėmė daugelis ekonomiškai reformuojančių Vidurio ir Rytų Europos šalių.
Pasaulio banko penkerių ramsčių politikoje apibrėžta daugybė elementų, kuriais remiantis būtų galima nustatyti pensijų sistemos būdus ir galimybes. Iš pradžių buvo trys ramsčiai, kuriuos apibrėžė Pasaulio bankas, kartu su privalomomis individualiai finansuojamomis santaupomis. Ji svyruoja nuo pagrindinio minimalaus socialinės apsaugos laipsnio iki finansinės ir nefinansinės įvairių kartų paramos pagyvenusiems žmonėms.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Pensijų ramstis yra vienas iš penkių Pasaulio banko nustatytų pensijų formatų, kurie buvo sukurti 2005 m. Penkių pensijų pakopoje apibrėžti projektiniai elementai, skirti nustatyti pensijų sistemos būdus ir galimybes, į kurias reikėtų atsižvelgti. Sistema apima nuo pagrindinio minimalaus socialinės apsaugos laipsnio iki įvairių kartų finansinės ir nefinansinės paramos pagyvenusiems žmonėms. Kanados pensijų planas, JAV socialinės apsaugos sistema, 401 (k), IRA ir RRSP sistemos patenka į taikymo sritį. iš penkių statramsčių sistemos.
Supratimas apie pensijų pakopą
Pasaulio banko pensijų pakopos politinėje programoje pagrindinis dėmesys skiriamas tam, kaip geriausiai pasiekti pagrindinius pensijų sistemų tikslus, ty apsisaugoti nuo skurdo rizikos senatvėje ir sušvelninti vartojimą nuo profesinio gyvenimo iki išėjimo į pensiją.
Siekdamas šių tikslų, Pasaulio bankas skatina politikos formuotojus atsižvelgti į platesnius socialinės apsaugos ir socialinės politikos klausimus, kuriuose atsižvelgiama į skirtingų pajamų grupių skurdą ir pažeidžiamumą. Kai kurie iš šių pagrindinių klausimų yra:
- Ar turėtų būti skiriami ištekliai apsaugai nuo senatvės skurdo visuomenėje, kurioje kitos grupės, pavyzdžiui, vaikai, gali susidurti su didesne skurdo ir pažeidžiamumo rizika. Kiek visuomenė turėtų stengtis perskirstyti pajamas per pensijų sistemą ir kaip ji gali užtikrinti, kad šis perskirstymas būtų skaidrus ir laipsniškas. Kokių turėtų būti priemonių, kad būtų sustiprinta palanki aplinka, palanki reformos galimybėms, geriausiai tenkinančioms pagrindinius tikslus.
Kai bus nustatyti šie pagrindiniai tikslai, bus galima nustatyti valstybinės pensijų sistemos mandatą, pusiausvyrą tarp draudimo ir adekvatumo funkcijų ir tinkamas sistemos projektavimo galimybes.
Penki stulpai
Penkių ramsčių sistemos tikslas yra atskirti pagrindinius pensijų ir (arba) pensijų planų tikslus į šias ramsčius:
- 0 ramstis. Pirmasis ramstis yra bendra socialinės paramos programa, skirta konkrečiai kovoti su skurdu. Šis ramstis skirtas suteikti pagrindinę socialinę apsaugą. Kanados pensijų planas yra vienas iš tokių pavyzdžių. 1 ramstis: Šis ramstis, be kita ko, skirtas individualios trumparegystės rizikai, mažoms pajamoms ir netinkamam planavimo horizontui dėl neaiškių gyvenimo trukmės ir finansų rinkų stokos ar rizikos. Šis blokas priklauso tokioms privalomoms sistemoms, kurios priklauso nuo valstybės įmokų, tokioms kaip JAV socialinės apsaugos sistema ir Kanados pensijų planas. 2 ramstis: Pagal šį ramstį gavėjai ir darbdaviai sumoka į privačiai finansuojamą sistemą. Tai apima pensijų fondus ir nustatyto dydžio įmokų sąskaitas ir (arba) planus, turinčius platų pasirinkimo pasirinkimą. 401 (k) planas yra pavyzdys. 3 ramstis. Savanoriškos privačiai finansuojamos sąskaitos yra šio ramsčio dalis. Tai apima individualius taupymo planus, draudimą ir tt. Tai yra papildomas ramstis ir apima tokias sąskaitas kaip individuali pensijų sąskaita (IRA) JAV 4 ramstyje. Paskutinis yra nefinansinis ramstis, suteikiantis galimybę gauti neoficialią paramą, pavyzdžiui, šeimą. parama, kitos oficialios socialinės programos, tokios kaip sveikatos priežiūra ir (arba) būstas, ir kitas individualus finansinis ir nefinansinis turtas, pavyzdžiui, namų nuosavybė ir atvirkštinė hipoteka, jei įmanoma.
Pensijų planų pavyzdžiai
Daugelyje šalių įdiegtos pensijų planų sistemos, atitinkančios penkių Pasaulio banko ramsčių tikslus. Konkrečioms šalims taikytinoms sąlygoms reikalingas individualus požiūris, kuris turėtų iš esmės apibrėžti, kas yra įmanoma kiekvienoje šalyje. Taigi nėra vieno modelio, tinkančio visiems.
Kadangi finansinės ir socialinės sąlygos įvairiose šalyse skiriasi, nėra vienodo požiūrio į pensijų sistemas.
JAV veikia daugybė skirtingų sistemų. Socialinės apsaugos sistema buvo sukurta 1935 m., Jai vadovauja Socialinės apsaugos administracija. Tai priklauso nuo privalomų visuomenės įmokų. Sistema teikia pašalpas pensijai, taip pat invalidumo ir maitintojo netekimo pašalpas. Kvalifikaciją gali gauti kiekvienas asmuo, kuris įnešė įmokų bent 10 metų. Išmokos pradedamos mokėti žmonėms, kuriems sueina 62 metai, ir tampa didesni tiems, kurie laukia juos surinkti po 67 metų.
Amerikos piliečiai taip pat gali kurti savo išėjimo į pensiją sąskaitas investuodami į 401 straipsnio k punktą, kvalifikuotą darbdavio remiamą pensijų planą, leidžiantį atidėti mokestį nuo jų atlyginimo. Kita galimybė yra IRA, investicinė sąskaita, leidžianti savininkui kaupti pensijas taupant augimą be mokesčių arba atidedant mokestį.
Kanadoje piliečiai gali gauti senatvės pajamas iš dviejų skirtingų šaltinių - senatvės apsaugos (OAS) sistemos ir Kanados pensijų plano. OAS sistema yra apmokestinama pensija, kurią galima gauti iš mokesčių pajamų iš vyriausybės. Piliečiai ir asmenys, galintys įrodyti Kanados gyventojo statusą, yra 65 metų ar vyresni. Kanados pensijų planas yra panašus į JAV socialinės apsaugos sistemą, kuri priklauso nuo darbuotojų įmokų.
Registruoti pensijų kaupimo planai (RRSP) suteikia kanadiečiams dar vieną kelią, kuriuo jie gali sutaupyti išeidami į pensiją. Tiek darbuotojai, tiek darbdaviai gali mokėti įmokas be mokesčių. Pinigai šioje sąskaitoje neapmokestinami tol, kol sąskaitos savininkas išeina į pensiją ir pradeda išskaityti pinigus.
