Kas yra periodinio mokėjimo plano sertifikatas
Periodinio mokėjimo plano sertifikatas yra pažymėjimas, patvirtinantis nuosavybės teises į savitarpio investicinį fondą, kuris leidžia investuotojams pirkti akcijas atliekant nedidelius reguliarius mokėjimus. Ši investavimo struktūra yra žinoma kaip periodinių mokėjimų planas.
Periodinio mokėjimo plano pažyma
Periodinio mokėjimo plano sertifikatai pateikia dokumentus, patvirtinančius dalyvavimą periodinio mokėjimo plane ir jo dalyvavimą. Šie planai kartais dar žinomi kaip sutartiniai planai arba sistemingi investavimo planai.
Dalyviai paprastai investuoja į šiuos planus reguliariai mokėdami fiksuotas sumas per laikotarpį, kuris paprastai būtų nuo 10 iki 25 metų. Investuotojai iš tikrųjų neturi investicinio fondo akcijų tiesiogine, tipine prasme. Vietoj to, jie turi pretenzijų dėl pasitikėjimo planu.
Pagal 1940 m. Investicinių bendrovių įstatymo 27 straipsnį Vertybinių popierių ir biržos komisija kontroliuoja investicines bendroves, kurios parduoda periodinio mokėjimo plano sertifikatus. Tai nustato maksimalią pardavimo kainą, kurią galima apmokestinti, reikalavimus įmonėms, išduodančioms periodinio mokėjimo plano sertifikatus, sertifikatų atsisakymo taisykles, grąžinimo teises ir dar daugiau.
Periodinio mokėjimo plano sertifikatai ir išlaidos
Periodinių mokėjimų planas yra investicinė priemonė, turinti mažai galimybių patekti į rinką, todėl ji yra prieinama galimybė net ir tiems, kurie turi nedidelį investavimo biudžetą. Dalyviai paprastai gali pradėti nuo labai mažos pinigų sumos, dažnai net nuo 50 USD, su ta pačia suma, mokėtina kas mėnesį arba iš anksto nustatytu periodiškumu. Tačiau neigiama pusė yra ta, kad į šiuos planus paprastai įeina gana dideli mokesčiai, kurie paprastai yra perkeliami iš anksto ir didžiąja dalimi mokami pirmaisiais naujos sąskaitos atidarymo metais. Šie mokesčiai gali sudaryti iki pusės per šį laikotarpį atliktų mokėjimų. Dėl didelių mokesčių, investuotojams gali būti geriau finansiškai, tiesiogiai perkant investicinių fondų akcijas.
Anksčiau periodinio mokėjimo plano pažymėjimai buvo dažnai parduodami kariškiams, nepaisant to, kad kariškiai neturėjo jokios naudos iš tokio tipo investicijų, ir nebuvo reikalaujama, kad kariškiai dalyvautų. Iš dalies dėl susijusių piktnaudžiavimų 2006 m. Rugsėjo mėn. Federalinė vyriausybė priėmė Karinio personalo finansinių paslaugų apsaugos įstatymą. Šiuo įstatymu buvo siekiama reguliuoti ir prižiūrėti vertybinių popierių, gyvybės draudimo produktų ir kitų finansinių priemonių pardavimą ir rinkodarą karinėse bazėse. Šis įstatymas padarė neteisėtą periodinių mokėjimų plano sertifikatų pardavimą kariškiams ir uždraudė šiuos planus parduoti karinėse bazėse. Aktas nepaneigė galiojančių kariškių pažymėjimų.
