Asmeninio pasitikėjimo apibrėžimas
Asmeninis pasitikėjimas yra pasitikėjimas, kurį sukuria individas, oficialiai pavadindamas save naudos gavėju. Asmeniniai patikos fondai yra atskiri juridiniai asmenys, turintys įgaliojimus pirkti, parduoti, laikyti ir valdyti turtą savo patikėtinių naudai.
Griauna asmeninį pasitikėjimą
Asmeniniai patikos fondai, kurie gali būti atšaukiami arba neatšaukiami, gyvi ar testamentiniai, gali būti naudojami finansuoti vertas priežastis, tokias kaip aukštasis mokslas, kartu padedant sumažinti arba panaikinti turto mokesčius. Be to, jie gali būti atskiri apmokestinamieji subjektai arba perleidžiamieji subjektai, kurie savo mokesčius perveda pagal individualų pajamų mokesčio kodą, o ne pagal įmonės kodą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Asmeniniai patikos fondai yra sąskaitos, kurias sukuria asmuo, kur tas pats asmuo taip pat vadinamas naudos gavėju.
- Šie patikos fondai gali būti naudojami finansuoti nepilnamečio aukštąjį mokslą arba finansuoti kitas vertas priežastis.
- Dauguma asmeninių patikos fondų turi specialius patarėjus investavimo klausimais, kurie valdo patikos fondo turtą pagal patikėjimo sutartyje nurodytą investavimo politiką.
Norėdami užmegzti neatšaukiamą asmeninį pasitikėjimą mokėdami už savo ar savo vaikų ugdymą, patikėtojas (dar žinomas kaip „steigėjas“ arba „davėjas“) pirmiausia paskiria subjektui turtą, kuriam ji yra atidėjusi. šis tikslas. Norėdami užbaigti steigimo procesą, patikėtojas paprastai paprašys patikėjimo fondo ar turto advokato patarimo. Tada patikėtojas pasitelktų saugotoją, kuris yra finansų įstaiga, atsakinga už savo klientų turto apsaugą.
Galiausiai patikėtojai paskiria patarėjus investicijoms, kad jie valdytų patikos fondus, kol ateis laikas atsiimti turimą turtą. Paprastai tai pirmiausia apima išsamią diskusiją, siekiant išskaidyti investavimo politiką, kuri geriausiai atitiktų patikėtojo tikslus, rizikos profilį ir laiko horizontą. Investicijų konsultantai atitinkamai pritaikys turto paskirstymo modelį, kuriame gali būti skirtingos augimo atsargų, pajamų atsargų ir fiksuotų pajamų investicijų sumos.
Įdarbindami patarėją investicijų klausimais, patikėtiniai turėtų stengtis ieškoti patikimų specialistų, turinčių įrodytų istorijų, kad jie gerbia savo patikėtinę atsakomybę valdyti patikos fondus savo klientų interesais. Investicijų konsultantai dažnai perka ir parduoda akcijas, norėdami tiesiog sukaupti komisinius ir susitaupyti savo kišenes. Dėl šios priežasties patikėtiniai turėtų įsitikinti, kad patarėjai laikosi sutartų investavimo politikos standartų, nustatytų patikėjimo sutartyje.
Pvz., Jei patikėtojas aiškiai pareiškė, kad pagrindinis dėmesys turėtų būti skiriamas savo turto apsaugai ir neatsilikti nuo infliacijos, tuo pačiu sukuriant kuklų augimą, patarėjas turėtų vengti investuoti į didelės rizikos / didelio atlygio galimybes, net jei jos ir turi galimybė uždirbti didelę grąžą ir uždirbti turtą fondui.
Asmeninės pasitikėjimo paslaugos
Daugelis turto vertintojų siūlo asmenines pasitikėjimo paslaugas. Pavyzdžiui, Charlesas Schwabas siūlo patikėtinio paslaugas šiomis trimis galimybėmis:
- Vienintelis patikėtinis. Šis vaidmuo prisiima visas investicines, administracines ir fiduciarines pareigas valdant patikos fondą pagal tas sąlygas, kurias patikėtinis aiškiai apibrėžia. Bendrasis patikėtinis. Atlikdamas šį vaidmenį Charlesas Schwabas prisiima atsakomybę kartu su kitu patikėtiniu, kurį paskiria individualus patikėtojas. Šiuo susitarimu Charlesas Schwabas taip pat prisiims visą atsakomybę už investicijų valdymą, tačiau kartu su bendrininkais gali pasidalinti savo nuožiūra. Įpėdinis įpėdinis. Atlikdama šias pareigas įmonė perima tuo atveju, jei asmens įvardytas patikėtinis ar bendras patikėtinis nebenori ar negali atlikti savo numatyto vaidmens.
