Kas yra pagrindinis sumažinimas?
Pagrindinės sumos sumažinimas yra sumažinimas, taikomas pagrindinei sumai, mokėtinai už paskolą, paprastai hipoteką. Pagrindinį sumažinimą galima gauti siekiant sumažinti negrąžintą paskolos pagrindinį likutį ir suteikti lengvatą skolininkui. Pagrindinis sumažinimas paprastai naudojamas siekiant užkirsti kelią turto uždarymui, o tai gali būti brangesnė finansų įstaigoms nei sumažinta pagrindinė skolos suma joms. Po 2008 m. Finansinės krizės dažniausiai buvo siūlomi pagrindiniai sumažinimai, kad būtų galima padėti sunkumų patiriantiems skolininkams.
Pagrindinio redukcijos supratimas
Pagrindinės hipotekos paskolų lengvatos buvo smarkiai sumažintos nuo 2009 iki 2016 m., Kai vyriausybė rėmė „Namų įperkamo modifikavimo“ programą (HAMP). Vyriausybė pradėjo HAMP, kad padėtų remti hipotekų pramonę po 2008 m. Finansinės krizės. Kredito produktų, ypač hipotekinių paskolų, prarasti standartai išplėtė paskolų apimtį, įtraukdami platesnį skolintojų spektrą į subprincipų kategoriją. Vėliau šie skolininkai pranešė apie aukštą įsipareigojimų nevykdymo procentą ir didelius sunkumus laiku atlikti mokėjimus. Dėl poveikio nekilnojamojo turto pramonei daugelis skolininkų taip pat matė, kad jų hipotekos turi neigiamą kapitalą, kurio paskolų vertė yra didesnė už turimas rinkos perpardavimo vertes. HAMP buvo įsteigta siekiant padėti padaryti namų savininkus prieinamesnius visoje šalyje, pateikiant sistemą, kuria skolintojai galėtų naudotis siūlydami pagrindinius lengvatų ir pagrindines mažinimo programas.
Namų įperkama modifikavimo programa
HAMP buvo dalis plačių vyriausybės pastangų padėti atsigauti po 2008 m. Finansų krizės sukeltų ekonominių padarinių. HAMP buvo sukurta įgyvendinant programą „Už prieinamą namo prieinamą kainą“, kuri buvo sukurta pagal 2008 m. Neatidėliotino turto paramos programą kaip Neatidėliotino ekonominio stabilizavimo įstatymo dalį. 2008 m. Taip pat buvo sukurta programa „Labiausiai nukentėjęs“, kad teiktų pagalbą namų savininkams, kuriems gresia uždarymas. HAMP galiojo nuo 2009 iki 2016 m. Ją naudojo bankai ir skolinimo įstaigos visoje šalyje. Fannie Mae ir Freddie Mac taip pat rėmė HAMP paskolas, kurios padėjo bankams valdyti padidėjusį vėlavimų ir įsipareigojimų nevykdymo atvejų skaičių.
Kvalifikacija už pagrindinį sumažinimą
Programos „Padaryti namuose įperkamą kainą“ vadove pateiktos gairės kreditoriams analizuojant ir tvirtinant pagrindinius HAMP sumažinimus. Į „Įperkamo namo“ vadovą buvo įtrauktas grynosios dabartinės vertės testas, kuris skolintojams padėjo išanalizuoti išlaidų, atsirandančių teikiant paskolos davėjui pagrindinį sumažinimo patvirtinimą, naudą. Jame taip pat išsamiai aprašyti tinkamumo reikalavimai, tarp kurių buvo paskolos, suteiktos 2009 m. Sausio 1 d. Arba anksčiau, nesumokėti pagrindiniai likučiai iki 729 750 USD ir konkretūs skolos ir pajamų santykiai.
Namų įperkamo modifikavimo programoje naudojamos gairės nustato standartus bankams, kuriuos jie galėtų naudoti svarstant būsimus pagrindinius mažinimo patvirtinimus. Pasibaigus HAMP galiojimui 2016 m., Pagrindiniai mažinimo pasiūlymai tapo mažiau populiarūs; tačiau jie vis dar yra galimybė, kuria nacionaliniai bankai gali kreiptis dėl hipotekos panaikinimo. Kol pasibaigė HAMP galiojimo laikas, programa „Įsirengti namams“ ir toliau yra JAV iždo departamento ir JAV būsto ir urbanistikos departamento iniciatyva, teikdama nuolatinę paramą skolininkams, turintiems sunkumų patiriančias hipotekos paskolas.
