Kas yra privati bankininkystė?
Privačią bankininkystę sudaro individualizuotos finansinės paslaugos ir produktai, siūlomi mažmeninio banko ar kitos finansinės institucijos didelėms grynosios vertės (HNWI) klientams. Tai apima platų turto valdymo paslaugų spektrą, ir visos jos teikiamos po vienu stogu. Paslaugos apima investavimą ir portfelio valdymą, mokesčių paslaugas, draudimą, patikos ir turto planavimą.
Nors privati bankininkystė yra skirta išskirtinei klientų grupei, ją siūlo įvairaus dydžio bankai ir tarpininkai. Šis siūlymas paprastai vyksta per specialius skyrius, vadinamus „privačios bankininkystės“ arba „turto valdymo“ padaliniais.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Privačią bankininkystę sudaro individualizuotos finansinės ir investicinės paslaugos ir produktai.Privatioji bankininkystė yra pasiūlymas didelėms grynosios vertės individualiems (HNWI) finansinės įstaigos klientams.Privatiems bankų klientams paprastai suteikiamos nuolaidos arba lengvatinės kainos už finansinius produktus. Asmeninis bankininkas "koordinuoja visą HNWI finansinę veiklą. Privataus banko siūlomas produktų asortimentas ir investicinės žinios gali būti ribotos arba mažiau palankios nei" išorės "galimybės.
Privačios bankininkystės pagrindai
Privačią bankininkystę sudaro bendros finansinės paslaugos, tokios kaip čekiai ir taupomosios sąskaitos, tačiau asmeniškesnis požiūris: „Santykių vadybininkas“ arba „privatus bankininkas“ paskiriamas kiekvienam klientui tvarkyti visus reikalus. Privatus bankininkas tvarko viską, pradedant nuo ypatingo, pavyzdžiui, surenkant hipoteką iki kasdienės, pavyzdžiui, mokant sąskaitas. Tačiau privati bankininkystė apima ne tik kompaktinius diskus ir seifus, bet ir visą kliento finansinę padėtį. Specializuotos paslaugos apima investavimo strategiją ir finansinio planavimo patarimus, portfelio valdymą, pritaikytas finansavimo galimybes, pensijų planavimą ir turto perdavimą ateities kartoms.
Nors fizinis asmuo gali vykdyti privačią bankininkystę, kurios investicinis turtas yra 50 000 USD ar mažiau, dauguma finansų institucijų nustato šešių skaičių turto etaloną, o kai kurie išskirtiniai subjektai priima tik tuos klientus, kurių investuoti yra bent 1 mln. USD.
Privatinės bankininkystės privilegijos ir privilegijos
Privatumas yra pagrindinis privačios bankininkystės pranašumas. Klientų santykiai ir teikiamos paslaugos paprastai lieka anonimiški. Privatūs bankai HNWI dažnai teikia pritaikytus patentuotus sprendimus, kurie laikomi konfidencialiais, kad konkurentai negalėtų privilioti garsaus kliento panašiu sprendimu.
Paprastai privačios bankininkystės klientams gaminiams ir paslaugoms taikoma nuolaida arba lengvatinės kainos. Pavyzdžiui, jie gali gauti specialias sąlygas arba pagrindines palūkanas už hipoteką, specializuotas paskolas ar kredito linijas (LOC). Jų santaupos ar pinigų rinkos sąskaitos gali sukelti aukštesnes palūkanų normas ir joms nebus taikomi jokie mokesčiai ir pereikvojimo mokesčiai. Be to, klientai, kurie vykdo importo ir eksporto įmones ar vykdo verslą užsienyje, gali veikti palankesniu užsienio valiutos kursu.
Privatūs bankai, tvarkydami kliento investicijas, dažnai teikia klientui didelius išteklius ir galimybes, kurios nėra atviros paprastam mažmeniniam investuotojui. Pvz., HNWI gali būti suteikta prieiga prie išskirtinio rizikos draudimo fondo ar privataus kapitalo partnerystės ar kitos alternatyvios investicijos.
Privalumai privačios bankininkystės
Privati bankininkystė klientams siūlo įvairias privilegijas ir privilegijas bei individualizuotas paslaugas - vis labiau vertinamą prekę vis labiau automatizuojamame, skaitmenizuotame bankininkystės pasaulyje. Be individualizuotų produktų, yra ir konsoliduotų paslaugų patogumas - viskas po vienu finansiniu stogu. Kalbant apie banką ar tarpininkavimą, naudinga, jei klientų lėšos pridedamos prie viso jų valdomo turto (AUM). Netgi taikant nuolaidas, privataus banko valdymo mokesčiai už portfelio valdymą ir paskolų palūkanos gali būti nemažos.
Argumentai už
-
Apsipirkimas finansiniais reikalais
-
Durininko paslaugos / atsidavę darbuotojai
-
Palankios kainos, nuolaidos
-
Privilegijos ir privilegijos
Minusai
-
Mažiau institucinių žinių
-
Galimos tik patentuotų produktų galimybės
-
Didelė personalo kaita
-
Galimas darbuotojų interesų konfliktas
Privalumai privačios bankininkystės
Šiam išskirtinumui yra trūkumų. Darbuotojų kaita bankuose paprastai būna aukšta, net elitiniuose privačios bankininkystės skyriuose. Taip pat gali kilti susirūpinimas dėl interesų ir lojalumo konfliktų: privačiam bankininkui kompensuoja finansų įstaiga, o ne klientas - priešingai nei nepriklausomas pinigų tvarkytojas.
Kalbant apie investicijas, klientas gali apsiriboti tik savo patentuotais produktais. Be to, nors įvairios banko siūlomos teisinės, mokesčių ir investavimo paslaugos yra be abejonės kompetentingos, jos gali būti ne tokios kūrybingos ar ekspertiškos kaip tos, kurias siūlo kiti specialistai „išorėje“.
Pelninga, nes tai gali būti ir privati bankininkystė, ji gali kelti iššūkių ir institucijai. Privatūs bankai nuo 2008 m. Pasaulinės finansų krizės susidūrė su ribojančia reguliavimo aplinka. Doddo ir Franko Volstryto reformos ir vartotojų apsaugos įstatymas kartu su kitais JAV ir visame pasaulyje priimtais teisės aktais užtikrino didesnį skaidrumą. ir atskaitomybė. Yra griežtesni licencijavimo reikalavimai privačios bankininkystės specialistams, kurie padeda užtikrinti, kad klientai būtų tinkamai informuojami apie jų finansus.
Realiojo pasaulio privačios bankininkystės pavyzdys
UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank ir Credit Suisse - tai visi finansų įstaigų, vykdančių dideles privačios bankininkystės operacijas, pavyzdžiai. Kitas palyginti naujas jų gretas turintis narys yra „TD Bank“ su savo „TD Wealth Private Client Group“.
Galimas klientams, turintiems ne mažiau kaip 750 000 USD turto, savo klientams siūlo daugybę paslaugų. Paslaugos apima pinigų valdymą, verslo savininkų strategijas, nekilnojamojo turto finansavimą; ir "nestandartiniai skolinimo sprendimai. Paslauga taip pat siūlo išeitį, paveldėjimą ir turto planavimą, kurie padeda išvengti mokesčių.
TD svetainė žada 4500 USD grynųjų pinigų iš investicinių sąskaitų mokesčių už sąskaitas, atidarytas iki 2019 m. Birželio 1 d. Jie taip pat reklamuoja:
Mes siūlome aukščiausio lygio holistinį, asmeninį dėmesį ir paslaugas visiems jūsų bankininkystės ir investavimo poreikiams vienoje vietoje su vienu vietos ryšių vadybininku.
