Kas yra trumpalaikis refinansavimas?
Reikšmingas ir ilgalaikis refinansavimas keičia palūkanų normą, terminą arba esamos hipotekos normą, ir terminą, neišmokant naujų pinigų. Tai taip pat gali būti žinomas kaip grynųjų pinigų nereikalavimas. Tai skiriasi nuo grynųjų pinigų refinansavimo, kai paskolos avansai yra avansiniai. Palūkanų normos ir trukmės refinansai dažnai yra mažesnės nei grynųjų pinigų refinansavimo palūkanos.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Reikšmingas ir ilgalaikis refinansavimas keičia palūkanų normą, terminą arba esamos hipotekos normą, ir terminą, neišmokant naujų pinigų. Reikšmingumo ir termino refinansavimo veiklą pirmiausia lemia sumažėjusios rinkos palūkanų normos, o grynųjų pinigų refinansavimo veiklą skatina didėjančios namų vertės. Jei skolininko kreditas žymiai pagerėjo, tas skolininkas gali turėti galimybę refinansuoti su mažesne palūkanų norma.
Suprasti normos ir termino refinansavimą
Reikšmingumo ir termino refinansavimo veiklą pirmiausia lemia sumažėjusios rinkos palūkanų normos, o grynųjų pinigų refinansavimo veiklą skatina didėjančios namų vertės. Kadangi yra ir pranašumų, ir trūkumų, susijusių su palūkanų normos ir terminu bei grynųjų pinigų refinansavimu, skolininkas, prieš priimdamas galutinius sprendimus, turi pasverti kiekvieno privalumus ir trūkumus.
Refinansavimo trukmės ir terminų pranašumai
Galimas palūkanų normos ir terminuoto refinansavimo pranašumas apima mažesnės palūkanų normos ir palankesnės hipotekos termino užtikrinimą, tačiau liks tas pats pagrindinis likutis. Toks refinansavimas galėtų sumažinti būsto savininko mėnesines įmokas arba nustatyti naują grafiką, kad būtų galima greičiau išmokėti hipoteką. Yra keli būdai, kaip naudotis palūkanų norma ir trukmė.
Reikalavimai palūkanų normos ir termino refinansavimui
Norint, kad palūkanų normos ir terminuotas refinansavimas dirbtų, paskolos gavėjui turi būti prieinamos mažesnės palūkanų normos. Yra dvi pagrindinės priežastys, kodėl taip gali būti. Pirma priežastis yra ta, kad visos ekonomikos palūkanų normos gali pakilti ir sumažėti. Palūkanų normą įtakoja daugybė veiksnių, kurių skolininkas nekontroliuoja.
Tačiau skolininkai gali šiek tiek kontroliuoti savo vartojimo kreditą. Jei būsto savininkas neįvykdo kredito kortelių ar hipotekos mokėjimų, tam būsto savininkui greičiausiai bus taikomos didesnės palūkanų normos. Šie asmeniniai veiksniai paprastai yra svarbesni nei rinkos palūkanų normos. Jei skolininko kreditas žymiai pagerėjo, tas skolininkas gali turėti galimybę refinansuoti su mažesne palūkanų norma.
Jei skolininko kreditas žymiai pagerėjo, tas skolininkas gali turėti galimybę refinansuoti su mažesne palūkanų norma.
Refinansavimo kurso ir termino palyginimas su kitomis galimybėmis
Grynųjų pinigų refinansavimas reiškia, kad būsto savininkas gali naudotis nuosavu kapitalu. Tai geriausiai veikia, kai dėl padidėjusio nekilnojamojo turto vertės padidėjo bendra turto vertė. Tačiau grynųjų pinigų refinansavimas gali būti atliekamas ir tuo atveju, jei būsto savininkas yra pakankamai įkeistas ir sumokėjo didelę dalį savo nuosavo kapitalo. Proceso metu grynųjų pinigų refinansavimas padidins skolingą sumą už hipoteką.
Dėl šios refinansavimo gali reikėti iš naujo įvertinti namus, kad būtų galima įvertinti jų naują vertę. Būsto savininkai gali prašyti tokio refinansavimo, kad galėtų gauti kapitalą iš namo vertės, kurios jie kitaip nematytų, kol būstas nebus parduotas.
Atvirkštinis variantas, vadinamas grynųjų pinigų refinansavimu, reiškia, kad reikia daugiau pinigų skirti hipotekos atsiskaitymui, kad būtų sumažinta likusi pagrindinė suma.
Svarstant bet kurią iš šių galimybių, svarbu atidžiai apskaičiuoti visas pasekmes ir pamatyti, kaip jos palyginamos su jūsų dabartinės hipotekos išlaikymu.
Refinansavimo palūkanų norma ir trukmė pavyzdžiai
Pvz., Pamatęs palūkanų normos sumažėjimą, pavyzdžiui, būsto savininkas, mokantis 30 metų hipoteką 10 metų, gali norėti pasinaudoti naujomis normomis. Vienas iš variantų būtų refinansuoti pradinės hipotekos likutį mažesne norma naujai 30 metų kadencijai. Naujajai paskolai būtų mažesnės mėnesinės įmokos, tačiau tai būtų panašu pradėti nuo mažesnės palūkanų normos. Tai būtų 10 metų prie bendro hipotekos sumokėjimo laiko. Pirmajai hipotekai sumokėti buvo skirta 10 metų, o naujai - dar 30 metų, o tai iš viso būtų 40 metų. Tarp mažesnių palūkanų normų ir ilgesnio laikotarpio mėnesinės įmokos būtų daug mažesnės.
Būsto savininkas taip pat galėtų pasinaudoti refinansavimo palūkanų norma galimybe ir sumokėti naują palūkanų normą bei susitarti dėl 15 metų hipotekos. Mėnesinės išmokos būtų dvigubai didesnės nei 30 metų kadencijai, o visi kiti dalykai būtų lygūs. Kadangi palūkanų normos krito, mėnesinės įmokos gali būti mažesnės nei jos buvo likusiems 20 pradinės hipotekos metų.
Labiau tikėtina, kad mėnesinės išmokos vis tiek bus didesnės dėl trumpesnio termino. Pagrindinis pranašumas yra tai, kad namo savininkas sutaupytų penkerius metus mokėjimų. Pradinei hipotekai sumokėti buvo skirta 10 metų, o naujai - 15 metų, o tai iš viso prilygtų 25 metams.
