Robo

Turinys

• „Robo“ patarėjai ir jaunieji investuotojai
• Kodėl jie dirba
• Kodėl jie gali neveikti
• Kodėl jie gali neveikti
• Hibridinis variantas
• Esmė
• Esmė

„Robo“ patarėjai ir jaunieji investuotojai

Robo patarėjai keletą metų buvo scenoje tokių novatoriškų kompanijų kaip „Wealthfront“ ir „Betterment“ dėka. Nors jie prekiauja pradedančiaisiais investuotojais, būkime realistai ir pripažinkime, kad daugelis pradedančiųjų taip pat yra jauni investuotojai. Tad nenuostabu, kad šios bendrovės siekia tūkstantmečio kartos ir siekia suteikti jaunesniems investuotojams galimybių, kurių anksčiau neturėjo.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• „Robo“ patarėjai yra automatizuotos investavimo platformos, siūlančios labai mažus mokesčius ir mažus pradinius likučius. Todėl šios paslaugos yra patraukli pradedantiesiems investuotojams, ypač jaunesniems investuotojams, kurie tik pradeda veiklą.Jei jūs pradedate investuoti, patikrinkite abu „robo“ patarėjų pasiūlymai ir tai, ką tradiciniai patarėjai gali atnešti ant stalo. Prieš pasirinkdami pasverkite išlaidas ir naudą.

Investavimas prieš „Robo-Advisors“

Dar visai neseniai jūs turėjote tik dvi investavimo galimybes - darykite tai patys arba pasamdykite finansų patarėją.

Buvęs jaunam investuotojui gali priblokšti, net patyrę investuotojai daro klaidų ir tampa emocijų auka. Antra, kita vertus, gali sukelti didelių mokesčių, kurių jaunas investuotojas negalės sau leisti - ir nėra jokios garantijos, kad jūsų patarėjas padarys puikų darbą. Atrodo, kad robo patarėjai mažina atotrūkį ir palengvina žmonių investavimą. Iš tiesų, robo patarėjai automatizuoja prekybos sprendimus be jokių emocijų ir siūlo labai mažus mokesčius, o norint pradėti - dažnai netaikomi minimalūs balansai.

Nuo to laiko, kai atsirado robo patarėjų, jaunos investuotojos, kai kurie finansų patarėjai ir net tokios didelės kompanijos kaip „Vanguard“ ir „Fidelity“ perėjo į tendenciją. Tačiau robo patarėjai tikrai nėra be savo kritikų. Vien dėl jų egzistavimo kilo klausimų, ar mašina gali investuoti geriau už žmogų mažesnėmis sąnaudomis.

Kaip dirba „Robo-Advisors“

Nepaisant to, kur jūs galite įsitraukti į diskusijas dėl patarėjų dėl robotų, vienas dalykas yra visiškai tikras: patarėjai dėl robotų patarėjų turi tam tikros naudos, ypač jauniems investuotojams.

Visų pirma, jais lengva naudotis, o dauguma jų vartotojo sąsajų yra gana intuityvios. Pavyzdžiui, naudodamiesi „Betterment“, galite nustatyti savo pensijos tikslus ir įmokas per kelias minutes. Jūsų pensijos perkėlimo iš kitos įstaigos į „Betterment“ procesas taip pat labai paprastas. Be to, automatikos naudojimas taip pat užtikrina, kad jūs darote indėlį net negalvodami apie tai. Įvairiais būdais galite tiesiog nustatyti ir pamiršti.

Kita priežastis, robo konsultantai yra labai patrauklūs jauniems investuotojams, nes žmonės gali investuoti viską, ką turi. Ar jums liko papildomi 20 USD per šį mėnesį? Tai galite lengvai pervesti į savo sąskaitą ir investuoti. Anksčiau jaunesniems investuotojams fondo įvedimo išlaidos paprastai buvo neprieinamos. Kai kuriems robo patarėjams reikia mažiausiai 1 000, 5 000 USD ar daugiau, tačiau keli turi ir 100 USD, 5 USD ar net 1 USD, todėl šie robo patarėjai yra ypač prieinami.

Ko gero, įtikinamiausias robo patarėjo aspektas yra mažesni mokesčiai. Jie taip pat siūlo nemokamus sandorius ir neapima jokių operacijų mokesčių. Jei darytumėte tai patys, vien šie du dalykai jums galėtų kainuoti tūkstančius. Jie imasi metinio valdymo mokesčio, pagrįsto turimu turtu, paprastai maždaug 0, 25% per metus. Palyginkite tai su 1 proc. Ar daugiau žmonių patarėjų.

Kai kurie „robo“ konsultantai taip pat siūlo tokias paslaugas kaip mokesčių nuostolių surinkimas ir portfelio automatizuotas balansavimas. Tai yra paslaugos, kurios oficialiai buvo rezervuotos elitinių finansų patarėjų klientams, tačiau robo patarėjai padarė savo vaidmenį juos demokratizuodami.

Kai kurie finansų planuotojai sutinka, kad robo patarėjai turi keletą pagrindinių pranašumų. „Nereikia tiek daug pastangų“, - sako Katie Brewer, sertifikuota finansų planuotoja ir „Ric Ric Life“ - finansų planavimo įmonės, kuri specializuojasi dirbti su „Gen X“ ir „Gen Y“ investuotojais, prezidentė. „Paprastai jūsų portfelis yra padalijamas į skirtingas turto klases ir jie reguliariai balansuoja“, - priduria Brewer. Nors idealaus portfelio sudarymas gali būti ne darbo valandos, norint jį išlaikyti ir išlaikyti pagal numatytą svorį bei automatiškai subalansuoti, prireiks stebėjimo ir prekybos valandų.

Kodėl jie gali neveikti visiems

Nesvarbu, kokiu būdu bandysite ją pjaustyti, mašina negali visiškai pakeisti žmogaus. Taip, mašinos gali padėti sumažinti išlaidas ir palengvinti jaunų investuotojų patekimo į rinką kliūtis, tačiau ar jaunieji investuotojai tikrai gali gauti grąžą iš savo investicijų?

Viena vertus, tai dar reikia pamatyti. Robo patarėjai vis dar yra gana nauji, palyginti su tradiciniais investavimo būdais. Faktas yra tas, kad mums gali tekti palaukti ir pamatyti, kad tikrai atsakytume į šį klausimą. Tiesą sakant, nuo robo patarėjų darbo pradžios 2010-aisiais, buvo pasaulietinė bulių rinka ir mes nežinome, kaip jie veiks, jei viskas taps neigiama.

Kai kurie analitikai pradėjo palyginti portfelius, kuriuos pasiūlytų robo patarėjas, palyginti su finansiniais patarėjais. Šių metų pradžioje „MarketWatch“ palygino kai kurių geriausių patarėjų robo klausimais portfelio rekomendacijas ir palygino su žmogiškųjų finansų patarėjų turto paskirstymu. Rezultatai buvo šokiruojamai skirtingi, net tarp pačių robo patarėjų. Pavyzdžiui, Charleso Schwabo robo patarėjas buvo vienintelis, kuris rekomendavo 35-erių metų asmeniui, turinčiam 40 000 USD investuoti, nusipirkti aukso ir 8, 5% portfelio laikyti grynaisiais. Tai visiškai prieštarauja įprastesniems patarimams dėl investavimo. Tai reikštų, kad jaunieji investuotojai turėtų atlikti daugiau tyrimų prieš rinkdamiesi patarėją robo klausimais.

Be to, gali atsirasti tam tikrų išlaidų, kurių investuotojai nesitikėjo. „Jei turite ne pensijų sąskaitas ir investuojate į autopilotą, galėtumėte mokėti mokesčius už investicijas, kurios buvo parduodamos visus metus“, - perspėja alaus darykla. Alaus darytojas taip pat priduria, kad kai kurie portfeliai gali būti nepritaikyti, o tai gali sukelti problemų, jei jums priklauso daug įmonės akcijų ar RSU.

Hibridinis variantas

Tame pačiame „MarketWatch“ eksperimente taip pat nustatyta įdomi tendencija. Kai kurie jauni investuotojai iš tikrųjų naudojasi keletu hibridų, susijusių su robo patarėjo naudojimu ir finansinio patarėjo samdymu.

Tiesą sakant, keli finansiniai patarėjai, dirbantys su tūkstantmečiais, visiškai neprieštarauja robo patarėjams ir naudojasi jais kaip savo paslaugų dalimi. Viena iš tokių patarėjų yra Sophia Bera iš Gen Y planavimo, kuri naudoja „Betterment“ tvarkydama mokesčių nuostolių surinkimą ir turto balansavimą savo klientams, kad ji galėtų sutelkti dėmesį į kitus jų finansinio planavimo aspektus.

Finansų patarėjai jauniems investuotojams

Nebūtų sąžininga kalbėti apie jaunus investuotojus, neminint to, kad dabar yra finansų patarėjų tinklai, skirti dirbti su jais.

Anksčiau dažnas skundas buvo tas, kad finansų konsultantai nedirbs su jaunesniais investuotojais, nes neturėjo pakankamai turto. Jauniems investuotojams finansų konsultantai taip pat atrodė per brangūs.

Tokie judėjimai kaip „XYPlanning Network“ padėjo užpildyti šią spragą sukūrę tik mokesčių už patarėjus, kurie dirbs su „Gen X“ ir „Gen Y“ investuotojais, duomenų bazę. Paprastai jie yra daug prieinamesni jaunesniems investuotojams ir, kaip minėta anksčiau, jiems patinka naudoti technologijas, kad būtų lengviau sau ir klientams.

Esmė

Vienas dalykas yra tikras, kad jauni investuotojai turi daugiau galimybių nei bet kada anksčiau, kai reikia taupyti pensijai ir kurti savo portfelius. Nors robo patarėjai tikrai gali būti gera išeitis, jauni investuotojai neturėtų visiškai priešintis finansinių patarėjų samdymui.