Remiantis Investicijų bendrovės instituto duomenimis, daugiau nei 22 milijonai JAV namų ūkių turi „Roth“ individualią pensijų sąskaitą (IRA), kuri 2018 m. Pabaigoje sudarė 810 milijardų dolerių pensinio turto. Taupomosios pensijų fondai finansuojami doleriais po mokesčių, tai reiškia, kad paskirstymai yra neapmokestinami.
Roth IRA ir tradicinė IRA
Dešimtajame dešimtmetyje pristatyta „Roth IRA“ yra jaunesnioji sesuo į tradicines individualias pensijų sąskaitas (IRA), kurios finansuojamos doleriais prieš apmokestinimą, o paskirstymai apmokestinami kaip paprastosios pajamos. Jie yra populiarūs tarp savarankiškai dirbančių asmenų, todėl dalis mokesčių, sumokėtų paskirstant mokesčius, gali būti atskaitomi atsižvelgiant į mokesčių mokėtojo pajamas.
Tradicinės IRA yra populiaresnės, tačiau Roth IRA sparčiausiai auga tarp skirtingų IRA tipų. Namų ūkių, turinčių Roth IRA, skaičius 2000– 2013 m. Kasmet padidėjo vidutiniškai 5, 3%, palyginti su 1, 3% tradicinių IRA augimo tempu.
Nors yra keletas išimčių, šioje populiarėjančioje pensijų sąskaitoje galite laikyti bet kokias investicijas. Akcijos, obligacijos, investiciniai fondai, pinigų rinkos fondai, biržoje prekiaujami fondai (ETF) ir anuitetai yra vieni iš pasirinkimų.
Dažniausios investicijos
Roth IRA vidutiniškai apima tris skirtingų tipų investicijas į sąskaitą, atskleidžia Investicinių bendrovių instituto duomenys. Nenuostabu, kad investiciniai fondai yra plačiausia investicija į Roth IRA. Jie sudaro 62% investicijų ir apima nuosavybės, obligacijų ir subalansuotus fondus. Akcijų investiciniai fondai yra patys populiariausi, nes jie sudaro daugiau nei pusę (52%) Roth IRA investicinių fondų, o obligacijų fondai ir subalansuoti fondai - po 27%.
Individualios akcijos yra antra pagal dažnumą ir sudaro 31% „Roth IRA“ investicijų, po jų eina tiek fiksuoto, tiek kintamo dydžio anuitetai (22%) ir pinigų rinkos fondai (18%). Tuo tarpu individualios obligacijos ir JAV taupomosios obligacijos sudaro 15%, o ETF - 9% Roth IRA laikomų investicijų.
Draudžiamos investicijos
Yra keletas investicijų, kurių jums neleidžiama laikyti Roth IRA. Kolekcionuojami daiktai, įskaitant dailę, pledus, metalus, antikvarinius daiktus, brangakmenius, antspaudus, monetas, alkoholinius gėrimus, pavyzdžiui, puikų vyną, ir tam tikras kitas materialus asmeninis turtas, kurį Vidaus mokesčių departamentas laiko kolekcionuojamu daiktu, yra draudžiami. Vis dėlto yra išimčių kai kurioms monetoms, pagamintoms iš tauriųjų metalų. Gyvybės draudimo sutartys taip pat draudžiamos kaip investicijos.
Maržos sąskaitos
Kai kurie sandoriai ir pozicijos neleidžiami Roth IRA. IRS neleidžia jums investuoti į savo Roth IRA iš skolintų pinigų. Todėl Roth IRA yra draudžiama investuoti į maržą, skirtingai nei tarpininkavimo ne pensijų maklerio sąskaitoje, kur leidžiamos maržos sąskaitos.
Maržinės sąskaitos yra tarpininkavimo sąskaitos, leidžiančios investuotojams skolintis pinigus iš savo maklerio įmonės vertybinių popierių pirkimui. Brokeris imasi investuotojo palūkanų, o vertybiniai popieriai naudojami kaip įkaitas. Kadangi marža yra svertas, padidėja vertybinių popierių, nupirktų naudojant maržą, pelnas arba nuostoliai.
Tam tikroms prekybos strategijoms ir sutartims reikalingos garantinės įmokos. Tai apima kai kurias opcionų sutartis, pavyzdžiui, reikalaujančias skolintis su marža. Jūs taip pat negalite trumpų atsargų Roth IRA. Skolinamasis vertybinių popierių pardavimas įvyksta tada, kai investuotojas pasiskolina vertybinių popierių lažybas, kad jų kaina kris. Pelnas gaunamas tada, kai investuotojas supirko akcijas už mažesnę kainą.
Rothas ir tradiciniai IRA yra būdas investuotojams taupyti ir investuoti į pensiją siekiant mokesčių lengvatų, o ne greitai gauti pelną. Pirkti ir prekiauti su marža yra rizikinga, o ne pradedantiesiems ar kasdieniam investuotojui.
Esmė
Roth IRA yra sparčiausiai auganti tarp skirtingų IRA tipų, ir kai kurie mano, kad išankstinis mokesčių mokėjimas suteikia pranašumą, palyginti su mokesčių už paskirstymą mokėjimu, pavyzdžiui, įprastose IRA. Roth IRA leidžia investuoti į įvairius investicinius produktus, nors yra keletas išimčių. Pasiteiraukite savo tarpininkavimo įmonės ir sužinokite, ką ji siūlo.
