Trumpi pardavimai ir rinkos apribojimai: apžvalga
Tapimas namų savininku yra daugelio žmonių svajonė. Tai reikalauja daug taupymo ir daug disciplinos, ir niekada nepakenks turėti puikų kredito rezultatą. Tačiau kartais yra veiksnių, kurie gali paversti žmogaus sapną košmaru. Galite netekti darbo ar gauti papildomų pajamų šeimoje, gali išaugti palūkanų normos arba teks prisiimti daugiau skolų. Taigi, ką jūs darote, kad nesutiktumėte?
Yra dvi galimybės, kurias turite kaip būsto savininkas, jei atsiliekate nuo hipotekos įmokų, jei turite povandeninius namus, arba abu: trumpas pardavimas arba rinkos uždarymas. Yra įvairių priežasčių, kodėl namų savininkas pasirinko trumpalaikį pardavimą, palyginti su rinkos apribojimu. Šeimininkas abiem atvejais priverstas išsiskirti iš namų, tačiau laikas ir kitos pasekmės kiekvienoje situacijoje skiriasi.
Trumpalaikis išpardavimas yra savanoriškas procesas, kuris įvyksta, kai namo savininkas parduoda turtą už daug mažesnę sumą, nei yra skolinga už hipoteką. Taigi būsto savininkas gali parduoti būstą už 175 000 USD, nors hipotekoje vis dar yra 200 000 USD. Likusi paskolos suma - šiuo atveju 25 000 USD - atėmus visas su pardavimu susijusias išlaidas ir rinkliavas yra trūkumas. Kita vertus, rinkos uždarymas yra nevalingas. Tokiu atveju skolintojas teisėtai užima namus po to, kai skolininkas nesumoka mokėjimų. Tai yra paskutinis skolintojo pasirinkimas, nes namai yra naudojami kaip užstatas vekselyje.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Dėl trumpalaikių pardavimų ir rinkos uždarymo namų savininkai gali susimokėti už savo hipoteką. Trumpalaikiai pardavimai yra savanoriški ir reikalauja skolintojo sutikimo.Paslaptinimas yra neprivalomas, kai skolintojas imasi teisinių veiksmų valdyti ir parduoti turtą. atsakingas už bet kokius trūkumus, mokėtinus skolintojui. Trumpalaikiai pardavimai suteikia žmonėms galimybę įsigyti kitą būstą, o rinkos uždarymas daro įtaką skolininko kredito reitingui.
Trumpas išpardavimas
Prieš pradėdamas skolintų vertybinių popierių pardavimo procesą, paskolos davėjas, turintis hipoteką, turi pasirašyti priėmęs sprendimą vykdyti skolintų vertybinių popierių pardavimą. Be to, skolintojui - paprastai bankui - reikalinga dokumentacija, paaiškinanti, kodėl prasminga parduoti skolintą turtą. Taip yra todėl, kad yra tikimybė, kad skolinanti įstaiga gali prarasti daug pinigų proceso metu.
Jei pirkėjas patvirtinamas trumpalaikiam pardavimui, pirkėjas pirmiausia tariasi su namo savininku, prieš pirkdamas pirkimą banke. Svarbu pažymėti, kad be skolintojo sutikimo negalima parduoti skolintų vertybinių popierių.
Kai tik trumpalaikis pardavimas bus patvirtintas ir įvykdytas, skolintojas gauna pardavimo pajamas. Tačiau būsto savininkas vis tiek privalo sumokėti trūkumą - tai yra viskas, kas liko paskolai.
Rinkos ribojimas
Skirtingai nuo trumpalaikio pardavimo, rinkos ribojimą inicijuoja tik skolintojai. Hipotekininkai, atsilikę nuo mokėjimų - nuo trijų iki šešių mėnesių - skolintojai gali juos uždaryti, nebent jie atnaujina savo paskolas. Rinkos nutraukimo procedūros skiriasi priklausomai nuo valstybės, įskaitant tai, kokius pranešimų tipus turi pateikti skolintojas, taip pat apie tai, kokias galimybes namo savininkas turi atnaujinti paskolą. Įstatymai taip pat numato, kiek laiko bankas turi parduoti turtą.
Iš pradžių kreditorius imasi teisinių veiksmų, kad perimtų turtą, kad priverstų parduoti namą. Tokiu būdu skolintojas atsitraukia nuo delspinigių skolininkų, tikėdamasis atsipirkti pradinėmis hipotekos investicijomis. Be to, skirtingai nei dauguma trumpų išpardavimų, daugybė išpardavimų vyksta, kai namo savininkas apleido namus. Jei keleiviai dar neišėjo iš namų, paskolos davėjas juos iškeldina uždarymo proceso metu.
Kai skolintojas turi prieigą prie namo, jis pats nustato savo vertinimą ir parduoda namą. Paprastai rinkos uždarymas neužtrunka taip ilgai, kaip trumpalaikis pardavimas, nes skolintojui rūpi greitai likviduoti turtą. Namai, kuriems neleidžiama perparduoti, taip pat gali būti parduodami aukcione parduodant patikėtinius, kai pirkėjai siūlo namus dėl viešojo pirkimo.
Trumpalaikiai pardavimai nepažeidžia asmens kredito reitingų, o rinkos uždarymas gali likti asmens kredito ataskaitoje septynerius metus.
Ypatingos aplinkybės
Trumpas išpardavimas ir rinkos apribojimas turi pasekmių namų savininkams. Abu reikalauja iš namų savininkų atsisakyti savo nuosavybės - dar prieš tai, kai jie gali būti pasirengę tai padaryti. Tačiau čia baigiasi panašumai.
Trumpas pardavimas paprastai yra ilgas ir daug darbo reikalaujantis popierius - kartais tai užtrunka visus metus. Kita vertus, rinkos uždarymo procesas paprastai vyksta labai greitai. Kaip minėta aukščiau, bankai paprastai nori greitai parduoti turtą, kad susigrąžintų kuo daugiau pinigų.
Nors trumpalaikiai pardavimai nepažeidžia būsto savininko kredito reitingo, rinkos apribojimas yra. Namų savininkas, įsigijęs trumpalaikį pardavimą, su tam tikrais apribojimais gali turėti teisę nedelsdamas įsigyti kitą būstą. Tačiau uždraudimas asmens kredito ataskaitoje laikomas septynerius metus. Daugeliu atvejų būsto savininkams, kurie patiria rinkos uždarymą, reikia palaukti mažiausiai penkerius metus, norint įsigyti kitą būstą.
