Ilgėjant gyvenimo trukmei, daugelis žmonių nori atidėti pašalinimus iš savo pensijų sąskaitų kiek įmanoma ilgiau, kad įsitikintų, jog jų lizdo kiaušiniai patenkins jų pensijų pajamų poreikius. Bet norint išvengti bausmių, pasitraukimas turi prasidėti tam tikru amžiumi. Jei jums šiais metais yra ne mažiau kaip 70 ½ metų, turite išimti iš tradicinės IRA, SEP ir SIMPLE IRA reikalaujamas minimalias paskirstymo (RMD) sumas. Atsižvelgiant į plano nuostatas, gali tekti pasitraukti iš kvalifikuoto plano, 403 (b) arba 457 (b).
Nepaisant šių apribojimų, vis dėlto yra tam tikrų strategijų, kurias galite pritaikyti pasitraukdami iš pensijos sąskaitos, kurios padės išsaugoti sąskaitos likutį. Čia pabrėžiame kai kuriuos iš šių svarstymų.
Platinimas iš paskirtų IRA
Išlyginantys jūsų naudos gavėjų balansai
Mažinti našumo turtą
Tačiau pasirinkdami šią parinktį turite būti atsargūs. Jei turtas praranda vertę po to, kai jį paskirstote iš savo IRA, jūs turite daugiau galimybių nurašyti nuostolius, kurie nebūtų buvę pasirenkami, jei nuostoliai būtų buvę, kai turtas buvo jūsų IRA. Kita vertus, jei pagerės šio turto našumas, būsite skolingi pajamų mokesčiams. Taip pat apsvarstykite, ar kapitalo prieaugis / nuostolis gali būti taikomas pajamoms / nuostoliams, o tai nėra galimybė pasirinkti prieaugį / nuostolius, atsirandančius jūsų IRA.
Pranešimas savo IRA saugotojams
Paskirstymas iš jūsų kvalifikuoto plano, 403 (b) ir 457 (b) sąskaitos
Kita vertus, pagalvokite, kad sumų pašalinimas iš jūsų kvalifikuoto plano padidins jūsų metų apmokestinamąsias pajamas ir galbūt padidins jūsų pajamų mokesčio grupę. Jei jums reikia turto išlaidoms padengti, tai nėra problema. Tačiau jei jau turite kitų pajamų šaltinių, kurių pakanka jūsų finansiniams poreikiams patenkinti, gali būti ne tokia gera mintis atsiimti sumas, kurios ir toliau kauptų pajamas atidėtų mokesčių pagrindu, jei jos liktų jūsų kvalifikuoto plano sąskaitoje.
Viršijus RMD sumas
Apatinė eilutė
Neįmanoma išvengti RMD išėjimo iš sąskaitos. Tačiau, kaip ir dauguma neišvengiamų įvykių, galutinį rezultatą lems laikas ir vykdymas. Dėl šių strategijų būtinai pasitarkite su savo finansų planuotoju ir aptarkite, ar yra kitų variantų, kurie gali tikti jūsų finansiniam profiliui.
