Svarbu
„Swell Investing“ nutraukė veiklą 2019 m. Rugpjūčio 30 d., Jau atlikus šią apžvalgą. Bendrovės pagrindinis puslapis buvo pakeistas atsisveikinimo žinute, kurioje iš dalies teigiama: „Patinimas negalėjo pasiekti tokio masto, kokio reikia nepriklausomoms operacijoms palaikyti“.
2015 m. Įsteigta vakarinės pakrantės finansų milžinės „Pacific Life“, „Swell Investing“ teikia bendrąsias algoritmines patariamąsias paslaugas kliento lėšoms, laikomoms per turto valdymo sąskaitas Folio Institutional, Virdžinijoje įsikūrusiame brokerio-prekybos agente. Klientas perveda apmokestinamas lėšas ar pensijų perkėlimus, laikomus kitose įstaigose, į „Folio“ sąskaitą nustatymo metu arba perveda lėšas tiesiai į sąskaitą, reikalaudamas minimalaus 50 USD atidarymo. Klientai patiria visas išlaidas, atsirandančias dėl sąskaitos pervedimų.
Nauji klientai paskirsto kapitalą tarp septynių socialiai sąmoningų iš anksto sukurtų portfelių, kuriuos sukūrė „Swell“ analitikai, kad jie atitiktų savitarpio pagalbos fondų išvaizdą. Tačiau nedidelė dalis paskirstytų portfelio dalių yra perkama klientų sąskaitoms, o ne nuosavybės teise į sujungtus fondus, kad „Swell“ klientai galėtų dalyvauti kaip nuolatiniai akcininkai. Visi portfelio rinkiniai yra apibrėžti vartotojo, remiantis asmeninėmis nuostatomis, o ne klausimynu, skirtu nustatyti finansinius tikslus, toleranciją rizikai ir investavimo horizontą. Robo patarėjas visus portfelius apibūdina kaip „vidutiniškai agresyvius“ dėl būdingos socialiai sąmoningų portfelio komponentų rizikos.
Klientų ištekliai nuvilia, nes nei robo patarėjas, nei tarpininkas tarpininkas savo svetainėse neteikia programų mobiliesiems, mokomųjų vadovėlių ar tikslų planavimo įrankių. Patikimų klientų aptarnavimas yra daug mažesnis nei vidutinis, nes paprastas formos įvedimo puslapis ir el. Pašto adresas yra vienintelės dvi patvirtintos kontaktinės formos. Neįvardijamos jokios darbo valandos, nėra tiesioginių pokalbių būsimiems ar esamiems klientams, o smulkiu šriftu sąskaitos savininkams nurodoma, kad jie turi naudoti el. Laišką norėdami „suplanuoti“ telefono skambutį.
Paskyros valdymo sąsajoje pateikiama standartinė našumo metrika su patogia nuoroda į „Folio Institutional“ paskyros prisijungimą, o tai lemia papildomus mėnesinius atsitraukimus. Viešai neatskleidžiant trūksta pagrindinių dokumentų, įskaitant klientų aptarnavimo sutartį, slepiančią už sąskaitos užmokesčio sienos, tačiau „Swell“ atlieka puikų darbą, išsamiai apibūdindama portfelius ir jų santykinį našumą, suskirstytą pagal laiko tarpus.
Argumentai už
-
Socialiai sąmoningas investavimas
-
Palaiko pirmojo lygio finansų įstaiga
-
Užsiima mokesčių nuostolių surinkimu
-
Galimybė keliais paspaudimais pakeisti portfelio paskirstymą
-
Metinis mokestis ir jokių paslėptų išlaidų
Minusai
-
Nėra švietimo priemonių
-
Ribotas pasirinkimas portfelio
-
Prastas klientų aptarnavimas
-
Nėra tikslo planavimo
-
Paslėpta klientų aptarnavimo sutartis
Sąskaitos sąranka
4.5Nauji klientai įveda el. Pašto adresą ir slaptažodį, kad patektų į paskyros sąrankos puslapį, kuriame nėra finansinio patikrinimo sąrašo, tikslo planavimo ar klausimyno. Klientams nurodoma pasirinkti aplanko rinkinį, kuris veda į formos įrašą su trimis iš anksto pasirinktomis kategorijomis - „Environmentalist“, „Tech Optimist“ ir „Generalist“ - su kiekvienos kategorijos aprašymu vienu sakiniu. Ketvirtoji kategorija leidžia klientui sugeneruoti pasirinktinį rinkinį iš septynių iš anksto sukurtų rinkinių su procentiniais asignavimais, kurie turi sudaryti iki 100%. Keletas asmeninių klausimų, susijusių su rizikos tolerancija ir užimtumu, vėliau užduodami vėliau, tačiau tai tik siekiant nustatyti tinkamumą pagal FINRA reglamentus.
Klientai gali pašalinti iki trijų akcijų iš anksto pasirinkto investicijų rinkinio, tačiau redaguoti galima naudojant el. Pašto kontaktą, o ne prie sąskaitos tvarkymo sąsajos. Balansavimas vyksta tik du kartus per metus, tačiau klientas gali bet kada pakeisti paskirstymą. Sąskaitos tvarkomos pasyviai tarp balansavimo pusių, o „Swell“ analitikai optimizuoja ir valdo fasuotus portfelius. Robo patarėjas palaiko individualias apmokestinamąsias ir pensijų sąskaitas, tačiau klientai negali atidaryti bendrų ar namų ūkių sąskaitų, pažymėdami didelį praleidimą. Apmokestinamose sąskaitose negalima naudoti maržos ar skolintis iš sąskaitos.
Tikslų nustatymas
2.1Sąskaitų savininkai gali peržiūrėti mėnesio operacijas ir santykinę našumo statistiką sąskaitos tvarkymo puslapyje ir prisijungę prie „Folio“ paskyros. Sąsaja suteikia mažai informacijos apie finansavimo lygius ar portfelio derinį, todėl sprendimus priima klientas. Nei „Swell Investing“, nei „Folio Institutional“ neteikia finansinio planavimo priemonių, verčiančių klientus ieškoti šios informacijos nepriklausomose trečiosiose šalyse.
Šis indėlio trūkumas gali supainioti jaunesnius ir mažiau patyrusius investuotojus. Svetainės medžiagoje neatskleidžiama, ar sąskaitos savininkas gali tiesiogiai kalbėti su įmonės analitiku ar patarėju.
Sąskaitų paslaugos
2.9Indėliams reikia prisijungti prie sąskaitos tvarkymo puslapio ir pateikti užklausą, kuri siunčiama į susietą banko sąskaitą. Vartotojai gali automatizuoti procesą nustatydami pasikartojančius indėlius. Išėmimas prašomas per sąskaitos sąsają, tačiau lėšų gavimas užtrunka iki aštuonių darbo dienų, jei norint uždirbti grynųjų pinigų reikia uždaryti pozicijas. Standartinėse tarpininkavimo sąskaitose maržos nenaudojamos, tačiau visos sąskaitos uždirba palūkanas per vienos nakties įplaukas į FDIC patvirtintas priemones. Nei „Swell“, nei „Folio Institutional“ nesiūlo bankininkystės paslaugų.
Portfelio turinys
5Remiantis „Swell Investing“ rinkodaros medžiaga, kompanijos analitikai atlieka „iš viršaus į apačią“ ir „iš apačios į viršų“ tyrimus, susijusius su tūkstančiais kompanijų, siekdami sukurti „įvairiapusius, į sprendimus orientuotus portfelius“, atitinkančius Jungtinių Tautų darnaus vystymosi tikslus, kurie neapima skurdo, nėra jokio bado, geros sveikatos, kokybiškas švietimas, klimato veiksmai ir lyčių lygybė.
Šios socialinės sąlygos sudaro šešių siauros apimties portfelių ir plataus masto iki 400 tikslinių bendrovių portfelio, vadinamo „Impact 400“, pagrindą. Kitus šešis portfelius sudaro nuo 36 iki 59 bendrovių ir šiuo metu jie priskiriami „nulinių atliekų“, „ligų“ kategorijai. Panaikinimas, sveikas gyvenimo būdas, švarus vanduo, ekologiškos technologijos ir atsinaujinanti energija.
Portfelio valdymas
3.1„Swell“ ir „Folio“ užsiima mokesčių nuostolių surinkimu. Algoritmai balansuoja tik du kartus per metus, reaguodami į pagrindinius septynių portfelių pakeitimus, tačiau klientai gali bet kada pakeisti paskirstymą. Pirminės sąskaitos sudarymo metu klientams leidžiama pašalinti tris atsargas iš sąrašo, tačiau rinkodaros medžiagoje nenurodyta, ar jos yra trys iš kiekvieno portfelio, ar trys iš visų portfelių. Įmonės analitikai netaiko jokių pakeitimų ar rekomendacijų, atsižvelgdami į kliento finansines sąlygas, nes šie duomenys neįtraukti į paskyros sąranką. Kitose tarpininkavimo įstaigose nėra antrinių sąskaitų tvarkymo galimybių.
Vartotojo patirtis
3.1Patirtis mobiliesiems
„Swell Investing“ ir „Folio“ svetainės yra paruoštos mobiliesiems ir jomis lengva naršyti. „Swell“ išleido pilną „iOS“ programą mobiliesiems, tačiau jos nepalaiko „Android“ OS. Tai reiškia didelę finansinės pramonės nišos, nukreiptos į tūkstantmečius investuotojus, praleidimą.
Patirtis darbalaukyje
Svetainėje yra tik keletas nuorodų, kurios pabrėžia svarbiausias paskyros ypatybes, paaiškina paslaugas ir atskleidžia legales reikalavimus. Būsimi klientai gali prisijungti prie kelių pirmųjų sąskaitos tvarkymo sąsajos puslapių ir įvesti skirtingus aplankus, tačiau patarimų yra mažai arba jų nėra, o rezultatai, priešingai nei kiti populiarūs patarėjai robo klausimais, nesikeičia. Beveik visas algoritminis darbas sutelktas tik į septynis portfelius, o ne į atskiros sąskaitos reikalavimus. Asmenims, apsipirkinėjantiems tarpininko, bus sunku įvertinti mėnesio našumo ir valdymo įrankius, kuriuose nėra DUK ir tik viena ekrano kopija pagrindiniame puslapyje.
Klientų aptarnavimas
1.5Klientų aptarnavimo nuoroda atsidaro į paprastą įrašo formą, kurioje nėra telefono numerio, el. Pašto adreso, tiesioginių pokalbių ar paslaugų valandų. Kituose puslapiuose pateikiamos kontaktinės nuorodos su el. Pašto adresu, o keliuose puslapiuose pateikiamas telefono numeris. Tačiau paskyros valdymo sąsajoje teigiama: „Norite suplanuoti skambutį? Nusiųskite mums el. Laišką, kad pradėtumėte. “Sunku iššifruoti reagavimą į šią paslaptingą žinutę arba kodėl klientai negali tiesiog pasiimti telefono. DUK yra naudingi, tačiau juose nėra svarbios informacijos apie sąskaitų tvarkymo galimybes ir klientų aptarnavimo sutartį.
Švietimas ir saugumas
1.2Robo patarėjas ir brokeris-prekiautojas naudoja 256 bitų SSL šifravimą ir pateikia aiškiai išdėstytą privatumo politiką. „Folio Institutional“ laiko visas klientų lėšas, suteikdamas galimybę naudotis SIPC draudimu ir pertekliniu draudimu. Folio šaltiniai yra tik tinklaraščių ir rinkos tyrimų skyriai, tuo tarpu nė viena operacija nesiūlo pagrindinės ar išplėstinės mokomosios medžiagos.
Komisiniai ir rinkliavos
3.6„Swell Investing“ už konsultavimo paslaugas imasi fiksuoto 0, 75% valdomo turto mokesčio, mokamo 12 dalių. Nėra jokių ETF ir savitarpio fondų mokesčių, nes visos pozicijos yra perimamos iš trupmeninių akcijų. Nėra jokių prekybos, išėmimo ar nutraukimo mokesčių.
Ar patinimas jums tinka?
„Swell Investing“ yra geras pasirinkimas asmenims, ieškantiems investicijų su įmonėmis, kurios palaiko aplinką, ekologiškus technologinius pokyčius ir socialinį teisingumą. Tačiau rankos ar individualių finansinių aplinkybių svarstymas yra labai menkas arba jų nėra, todėl klientas verčiamas tą informaciją gauti kitur. Našumo rodikliai rodo, kad grąža nukentės iš šių portfelių, tačiau patarėjas daro gerą darbą paneigdamas populiarių argumentų prieš socialiai sąmoningą investavimą. Bendros sąskaitos nebuvimas reiškia didelį praleidimą, paneigiantį porų ir kitų partnerių galimybes investuoti kaip grupę. Jei naudos gavėjai nebus tinkamai deklaruoti, tai gali sukelti teisinių problemų.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
