Pensininkai, ieškantys patikimų pajamų per savo aukso metus, nebegali pasikliauti pinigų rinkos fondais ir indėlių sertifikatais (CD), nes palūkanų norma yra per maža, kad jie taptų perspektyvia pirminiu taupymo instrumentu pensijai. Vietoj to, raktas į kovą su didėjančiomis pragyvenimo išlaidomis yra sumanus lėšų įvairinimas. „Transamerica“ siūlo palyginti nedidelį, tik 133 fondų, rinkinį nuo 2018 m., Tačiau šie penki fondai gali sukurti gerai diversifikuotą lizdo kiaušinį, kuris užtruks visą pensiją.
„Transamerica Enhanced Muni Fund“ (TAMUX)
Šis obligacijų fondas teikia neapmokestinamas pajamas iš savivaldybių vyriausybių obligacijų visoje JAV. Vidutinis obligacijų terminas yra 6, 91 metai, o vidutinė trukmė - 5, 82 metų. Kredito kokybė dažniausiai yra AA (61%), po jos - A (11%). Nepaisant didesnio nei vidutinis 0, 68% išlaidų santykio, „Morningstar“ šiam fondui skyrė keturias žvaigždes. Nuo savo veiklos pradžios 2012 m. Spalio 31 d. Fondas nugalėjo „Barclays Municipal TR“.
„Transamerica“ orientuotas į dividendus fondas (TDFAX)
Šis fondas išlaiko mažesnį akcijų paketą (nuo 35 iki 45) vidutinės ir didelės kapitalizacijos kapitalu, kuris gali parodyti bent 25 metų dividendų istoriją. Tikslas yra gauti bendrą grąžą derinant dividendų pajamingumą, dividendų augimą ir kapitalo padidėjimą. Didžiausi sektoriai yra finansai, sveikatos apsauga ir pramonė; dauguma valdų yra šalies, bet apie 7% - užsienio. Kaip ilgalaikis pensijų portfelio komponentas, jis teikia palyginti stabilias pajamas, patirdamas nedidelę riziką. Fondo išlaidų santykis yra 1, 01%, o jo „Morningstar“ reitingas yra trys žvaigždutės.
„Transamerica“ didelės kapitalizacijos vertės fondas (TWQAX)
Iš pirmo žvilgsnio „Transamerica“ didelės kapitalizacijos vertės fondas gali atrodyti panašus į „Dividend Focused“ fondą, turintį nedaug vietinių akcijų dideliame kapitale, tačiau turimos investicijos labai skiriasi. Šis fondas orientuojasi į vertę, o ne į dividendus, todėl yra tinkamas mažumos portfelio komponentas bendram kapitalo išsaugojimui ir augimui. Didžiausi sektoriai yra finansų, sveikatos priežiūros ir vartotojų kabinetai, turintys beveik vien tik namų ūkius. Išlaidų santykis yra 1, 06% be įkrovimo mokesčių. „Morningstar“ šiam fondui suteikia keturias žvaigždes.
„Transamerica“ didelio pelningumo obligacijų fondas (IHIYX)
Šis obligacijų fondas yra susijęs su didele rizika, tačiau jis taip pat teikia didesnę grąžą, palyginti su saugesniais pasirinkimo sandoriais. Grynosios turto vertės (NAV) kainos istorija yra garsiai ir aiškiai pasakyta - kai kurie metai, pavyzdžiui, 2009 m., Kurių kainos padidėjo 56, 42 proc., Arba 2016 m., Kurių prieaugis padidėjo 14, 15 proc., Privers bet kuriuos investuotojus šypsotis. Kiti metai, pavyzdžiui, 2008 m., Per kuriuos fondas krito -25, 28 proc., Arba 2016 m., Kurių GAV nuostolis buvo –4, 66 proc., Gali būti sunkūs. Šis keturių žvaigždučių įvertintas fondas gali daryti stebuklus didindamas bendras pajamas, kol portfelis gali ištverti mažėjimą ateityje. Fondo 30 dienų vertybinių popierių pajamingumas yra 5, 10% 30 dienų. Jo vidutinė metinė grąža gali būti 7, 83% nuo jo įsteigimo dienos 1985 m. Birželio 14 d. Investicinės investicijos yra daugiau kaip 95% aukšto pajamingumo obligacijų, kurių reitingas BB, BBB ar žemesnis. Vidutinė trukmė yra 6, 09 metai, o vidutinė trukmė - 3, 77 metų. Išlaidų santykis yra 1, 04%.
„Transamerica“ besiformuojančių rinkų skolų fondas (EMTAX)
Įdėdami nedidelę lizdo kiaušinio dalį į kylančios rinkos skolą, kyla tam tikra rizika, tačiau dėl pasaulinės apimties rizika bet kuriame regione yra ribota. Šis fondas užima apie 60 proc. Užsienio vyriausybių, kuriose vyriausybė turi tris didžiausias Argentinos dalis (9, 29 proc.), Meksiką (7, 73 proc.) Ir Pietų Afriką (5, 74 proc.). Likusi skola paskirstoma keliuose sektoriuose skirtingose šalyse, o svarbiausi sektoriai yra finansai, energetika ir telekomunikacijos. Vidutinė trukmė yra 9, 62 metų, o vidutinė trukmė - 4, 8 metų. Kredito kokybė labai skiriasi: 2, 39% AAA, 10, 93% A, 21, 79% BBB, o likusi - BB ar žemiau. Išlaidų santykis yra 1, 12%.
