Kas yra UDAAP?
UDAAP yra akronimas, nurodantis nesąžiningą, apgaulingą ar piktnaudžiaujantį tų asmenų, kurie vartotojams siūlo finansinius produktus ar paslaugas, veiksmus ar praktiką. Pagal 2010 m. Doddo ir Franko Volstrito reformos ir vartotojų apsaugos įstatymus UDAAP yra nelegalūs.
Vartotojų finansinės apsaugos biuras (CFPB) nustato taisykles dėl UDAAP, o Federalinė prekybos komisija (FPK) padeda jas vykdyti.
UDAAP supratimas
Po 2008 m. Finansų krizės reguliavimo institucijos sukūrė naujus įstatymus, skirtus apsaugoti vartotojus ir padidinti vartotojų pasitikėjimą finansinėmis operacijomis. Tarp daugelio to proceso žingsnių buvo UDAAP apibrėžimas ir uždraudimas.
Įstatymai paprastai neapima emocinės žalos, išskyrus galimus priekabiavimo atvejus.
Vyriausybė nenustato, kurie finansiniai produktai ir paslaugos yra geriausi vartotojams, tačiau ji reikalauja, kad vartotojai turėtų prieigą prie informacijos, leidžiančios jiems pasirinkti geriausias situacijas. Vartotojams turėtų tekti imtis pagrįstų, o ne nepraktiškų ir brangių, priemonių, kad būtų galima nuspręsti, ar tam tikrų finansinių produktų ar paslaugų pirkimas atitinka jų interesus.
Doddas-Frankas nesąžiningą praktiką apibūdina kaip tokią, kuri kenkia vartotojams finansiškai ir kurios vartotojai negali pagrįstai vengti. Žala neturi būti susijusi su didele pinigų suma.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Santrumpa UDAAP reiškia nesąžiningą, apgaulingą ar piktnaudžiaujantį tų asmenų, kurie vartotojams siūlo finansinius produktus ar paslaugas, veiksmus ar praktiką. Po 2008 m. Finansinės krizės reguliavimo institucijos sukūrė naujus įstatymus, skirtus apsaugoti vartotojus, o UDAAP apibrėžimas ir uždraudimas buvo vieni iš daugelio šio proceso žingsnių. CFPB nustato taisykles dėl UDAAP, o FPK padeda jas vykdyti.
Pagal įstatymą nesąžininga praktika neduoda naudos vartotojams ar rinkos konkurencijai, kuri padarytų žalą galimu tinkamu kompromisu. Įstatymai paprastai neapima emocinės žalos, išskyrus galimus priekabiavimo atvejus. Finansinių produktų ir paslaugų teikėjams neleidžiama prievarta ar apgaudinėjama vartotojų, kad jie pirktų nepageidaujamus pirkinius, taip pat jiems neleidžiama suklaidinti vartotojų pateikiant specialius pareiškimus arba nesant aiškaus ir visapusiško informacijos atskleidimo.
UDAAP pavyzdžiai
Toliau pateikiami nesąžiningos ar apgaulingos veiklos pavyzdžiai:
- Kredito davėjas, laikantis turto suvaržymą, kurį vartotojas visiškai sumokėjo už kredito kortelių kompaniją, išduodančią vartotojams patogumo čekius, tada atsisako įvykdyti čekius, nepranešdamas tiems vartotojams. Bankas palaiko ryšius su klientu, kuris pakartotinai sukčiavoAutomobilių platinimas reklamuoja 0 USD. išankstinio apmokėjimo automobilių nuoma, aiškiai neatskleidžiant susijusių mokesčiųHipotekos davėjas reklamuoja fiksuotos palūkanų normos hipotekas, bet parduoda tik reguliuojamo dydžio hipotekas.
Reguliuotojai reguliariai vertina finansinius produktus ir paslaugas, kad nustatytų galimus žalos vartotojams šaltinius.
2012 m. Spalio mėn. CFPB įsakė trims „American Express“ dukterinėms įmonėms grąžinti maždaug 85 milijonus dolerių maždaug 250 000 klientų. CFPB nustatė, kad dukterinės įmonės padarė žalą vartotojams nuo kredito kortelių reklamos iki mokėjimų priėmimo iki skolų išieškojimo. Biuras nustatė, kad vartotojai buvo apgauti dėl kredito kortelių nuolaidų ir senų skolų išmokėjimo naudos, o kai kurie pareiškėjai, be kitų mokesčių, buvo neteisėtai traktuojami skirtingai.
