Kas yra atsietas gyvybės draudimo polisas?
Atsietas gyvybės draudimo polisas yra tam tikros rūšies finansinės apsaugos planas, pagal kurį naudos gavėjams pinigai skiriami mirus draudėjui. Atsietą gyvybės draudimo polisą sudaro santaupų ir investicijų komponentas, kurį draudėjas gali naudoti per savo gyvenimą.
Poliso nuostatoms nėra pasibaigęs galiojimo laikas ir draudėjas gali koreguoti įmokų, susietų su mirties išmokos dydžiu, dydį ir laiką, kol polis galioja. Atsietas gyvybės draudimas dar vadinamas visuotiniu gyvybės draudimu.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Atsietą gyvybės draudimą sudaro grynosios vertės komponentas, kuriame kiekvienos įmokos įmoką galima sutaupyti ir investuoti draudėjo vardu. Viena svarbiausių atsietos gyvybės draudimo poliso savybių yra jos lanksčios įmokos; įmokų lankstumas yra susijęs ir su galimybe gauti reguliuojamą mirties išmoką, ir su grynųjų pinigų verte. Neatskirtame gyvybės draudimo polise yra ir santaupų komponento galimybė; taupymo komponentai paprastai turės nurodytą palūkanų normą. Daugiausia atsietų gyvybės draudimo polisų yra su paskolos galimybe; skolinimosi suma paprastai yra pagrįsta grynaisiais pinigais.
Suprasti atsietą gyvybės draudimo politiką
Universalus / atsietas gyvybės draudimas yra viena iš kelių nuolatinio gyvybės draudimo rūšių. Atskirtas gyvybės draudimas turi grynosios vertės komponentą, kuriame kiekvienos įmokos dalį galima sutaupyti ir investuoti draudėjo vardu. Kita įmokos dalis skiriama mirties išmokai ir administracinėms išlaidoms padengti.
Taikant universalųjį / atsietąjį gyvybės draudimą, draudimo įmokos ir mirties išmoka gali būti keičiami visą poliso galiojimo laiką. Tai gali būti pageidautina savybė, jei pasikeičia draudėjo poreikiai. Universali / atsieta polise draudėjui taip pat aiškiai atskleidžiami administraciniai poliso mokesčiai, dar vadinami draudimo ir pardavimo išlaidų mokesčiais, tuo tarpu kitos rūšies nuolatinio gyvybės draudimo polisai to negali padaryti.
Nuolatinio gyvybės draudimo kategorijoje asmenys gali pasirinkti visą gyvenimą, universalų / neatsiejamą gyvenimą, kintamą gyvenimą ir įvairius universalius gyvenimo variantus. Kai kurie pagrindiniai atsietos gyvybės draudimo poliso pranašumai yra jo lankstumas ir leidimas draudėjui tiksliai pamatyti, kur vyksta jo įmokos.
Neatskirto gyvybės draudimo elementai
Kiekvienas gyvybės draudimo polisas turi savo nuostatas, kurios gali skirtis priklausomai nuo įmonės ir rūšies. Kai kurie pagrindiniai elementai, kurių gali tikėtis asmuo iš atsietos gyvybės draudimo poliso, yra šie.
Lanksčios įmokos
Viena ryškiausių atsietos gyvybės draudimo poliso savybių yra jos lanksčios įmokos. Įmokų lankstumas yra susijęs tiek su galimybe pritaikyti išmoką mirties atveju, tiek su grynųjų pinigų elementu.
Tiesiogiai įmokos yra pagrįstos draudimo suma ir draudėjo rizika. Atskirtos gyvybės draudimo polisos draudėjui dažnai leidžia pakoreguoti mirties išmoką ir atitinkamą įmoką. Tai leidžia pakeisti polisą keičiantis turėtojo poreikiams. Įmokos gali lanksčiai mažėti ar didėti mažėjant ar didėjant mirties išmokoms.
Piniginė vertė
Atskirtoje gyvybės draudimo politikoje yra numatyta galimybė kaupti santaupas. Taupymo komponentas paprastai turės nurodytą palūkanų normą. Paprastai asmenys gali bet kada prisidėti prie grynųjų pinigų vertės arba mokėdami didesnes sumas nei nurodyta jų įmoka. Įmokos mokėjimas paprastai taip pat gali būti tiesiogiai gaunamas iš grynųjų pinigų vertės, kad būtų galima lanksčiau mokėti už priemokas.
Paskolos galimybė
Dauguma atskirtų gyvybės draudimo polisų yra su paskolos galimybe. Skolinimosi suma paprastai nustatoma pagal grynųjų pinigų vertę. Tai leidžia draudėjui gauti neapmokestinamas išmokas, tačiau reikalaujama reguliarių įmokų pagal nurodytą palūkanų normą. Palūkanų normos dažnai būna mažesnės nei kitų tradicinių paskolų variantų. Paskola gali būti laikoma įkeistos paskolos rūšimi, nes gyvybės draudimo polisas ir jo vertė grynaisiais pinigais paprastai naudojami kaip užstatas praleistiems mokėjimams ir įsipareigojimų nevykdymui.
Atsisakymo galimybės
Grąžinimo galimybė draudėjui leidžia nutraukti polisą ir išimti jo grynąją vertę. Grynųjų pinigų vertei paprastai taikomi grąžinimo mokesčiai, kurie gali skirtis priklausomai nuo sutarties nutraukimo metų. Grynųjų pinigų vertes paprastai gali atsiimti tiesiogiai draudėjas. Taip pat gali egzistuoti kitos alternatyvos, tokios kaip mokamos suminės mirties bausmės, mokamos visos gyvybės draudimo polisuose.
