Kas yra nykstanti premija
Išnykstanti įmoka yra mokestis, mokamas už draudimo polisą, kol poliso vertė grynaisiais išaugs pakankamai, kad padengtų mokestį.
„BREAKING DOWN“ prarandantis „Premium“
Išnykstanti įmoka suteikia gyvybės draudimo liudijimo turėtojui galimybę mokėti įmokas iš polise sukauptų pinigų, o ne per apdraustojo įmokas. Įmoka išnyksta tik ta prasme, kad draudėjui po tam tikro laiko nebereikia mokėti jos iš savo kišenės. Lėšos įmokoms paprasčiausiai išeina iš dividendų, kuriuos išskiria už investicijas sukaupti pinigai. Tai leidžia draudėjui išleisti įmokoms reikalingus grynuosius pinigus kitam, pelningesniam naudojimui. Tai taip pat garantuoja, kad draudimo apsauga neteks galios, nes įmokos bus mokamos automatiškai.
Vartotojai, besidomintys draudžiamų įmokų politika, turėtų atidžiai stebėti matematiką, kuria pagrindžiamos įmokų išnykimo datos. Siekiant panaikinti įmokas, pagrindinės investicijos į politiką turi išlaikyti pakankamas palūkanas ar dividendų normas, kad būtų galima sumokėti.
Pernelyg optimistiškos prielaidos ir nykstančios priemokos
Istoriškai nykstančios įmokos buvo įtrauktos į draudimo sukčiavimo schemas, kuriose draudikai naudodavo klaidinančias pardavimo iliustracijas, kad suklaidintų potencialius klientus manydami, kad jų įmokos išnyks daug anksčiau, nei jos iš tikrųjų padarė. Nerealios prielaidos dėl palūkanų normos ir investicijų grąžos gali padaryti didelę įtaką, kai investuotojas bando sukaupti pakankamai pagrindinės sumos, kad išmokėtų dividendus iki nustatytos ribos, kuri iš esmės apibūdina nykstančios priemokos atvejį. Pavyzdžiui, apsvarstykite viso gyvybės draudimo polisą su 5000 USD įmoka. Norint, kad priemoka neišnyktų, sukaupta poliso vertė turi išmesti 5000 USD metinius dividendus. Esant 5 procentų palūkanų normai, norint atsikratyti priemokos, poliso vertė grynaisiais turi siekti 100 000 USD. Visą gyvenimą trunkančiose draudimo sutartyse paprastai numatomas minimalus metinis augimo greta numatomas augimo skaičius, kuris priklauso nuo draudimo bendrovės investicijų portfelio rezultatų. Dėl minimalaus augimo greičio gali prireikti žymiai daugiau laiko, kad būtų pasiekta riba, reikalinga, kad įmokos išnyktų, ir tai būtų veiksminga tik tuo atveju, jei palūkanų norma išliktų pakankamai aukšta, kad išlaikytų ribinę pagrindinės sumos sumą.
Atsižvelgiant į tai, kad įmokos neišnyksta tiek, kiek sumažėja išmokėtos dividendų sumos, nuovokūs investuotojai apskaičiuos visas viso gyvenimo investicijas su prarandančiomis įmokomis ir palygins jas su pigesnėmis pasirinkimo galimybėmis, tokiomis kaip terminuotasis laikotarpis, apskaičiuodami potencialą, viršijantį investuojant skirtumą tarp šių įmokų. dvi aukščiausios kainos kitoje investicinėje priemonėje.
