KAS YRA „VantageScore“
„VantageScore“ yra trijų kredito reitingų agentūrų „Equifax“, „TransUnion“ ir „Experian“ sukurtas vartotojų kredito reitingavimo produktas kaip alternatyva FICO balui, kurį sukūrė „Fair Isaac Corporation“.
SUMAŽINIMAS „VantageScore“
„VantageScore“ buvo paleista 2006 m. Ir naudoja kitokią reitingų skalę nei FICO. „VantageScore“ apskaičiuojamas pagal svertinį vartotojo turimo kredito vidurkį, naujausią kreditą, mokėjimo istoriją, kredito panaudojimą, kredito gylį ir kredito likučius.
„VantageScore“ daro didžiausią įtaką mokėjimų istorijai ir kredito panaudojimui, kaip tai daro FICO balas. FICO nustato balus su kiekvienos kredito ataskaitų agentūros duomenimis atskirai, o „VantageScore“ statistinę analizę vykdo kartu su visais trim. Kaip „VantageScore“ lygiagretus skaitinis balas taip pat turi abėcėlinę skalę nuo A iki F, nustatant A, tai reiškia, kad vartotojas yra vertingiausias kreditas. Dauguma skolinančių institucijų ir toliau naudoja FICO balą, nes nuo 1956 m. Jis buvo kur kas ilgesnis.
Kaip veikia „VantageScore“
Tiek „VantageScore“, tiek FICO balų modeliai veikia pagal duomenis, saugomus vartojimo kredito bylose ir prižiūrimus trijų nacionalinių kredito biurų. Tada modeliai atlieka statistinę duomenų analizę, kad galėtų numatyti tikimybę, kad vartotojas neteks paskolos. Tiek „VantageScore“, tiek FICO modeliai atspindi paskolos neįvykdymo riziką trijų skaitmenų balų pavidalu, o aukštesni balai rodo mažesnę riziką. „VantageScore“ sukuria balą nuo 501 iki 990, o FICO - nuo 300 iki 850.
Kiekvienas asmuo, turintis „VantageScore“ iki 630 metų, laikomas blogu kreditu. Vidutinis arba teisingas kredito reitingas yra tarp 630 ir 690. Tarp 690 ir 720 yra laikoma gera kredito bale, o viskas, kas viršija 720, yra laikoma puikiu.
„VantageScore“ komponentai atspindi mokėjimo istoriją, kredito gylį, turimo kredito panaudojimą, likučius ir naujausią kreditą. Mokėjimo istorija nurodo, ar vartotojas laiku atsiskaito sąskaita, o kredito gylis nurodo vartotojo kredito istorijos amžių ir jų atidarytų sąskaitų tipą. Likučiai yra visos negrąžintos paskolos, o paskutinis kreditas apima daugybę griežtų užklausų, atliktų į vartotojo sąskaitą.
Panaudojimas ir turimas kreditas apima tai, kiek viso atnaujinto kredito vartotojas naudoja. Pvz., Jei kažkas turi 10 000 USD kredito liniją per mėnesį ir tas asmuo iš šios linijos pasitraukė 5000 USD, jų kreditas bus panaudotas 50 procentų.
