Kas yra kintama anuitacija?
Kintamasis anuitetų mokėjimas yra anuiteto galimybė, kai draudėjo gautų pajamų išmokų dydis skirsis atsižvelgiant į anuiteto investavimo rezultatus. Kintamasis anuiteto suteikimas yra viena iš galimybių, kurią gali pasirinkti draudėjas sutarties anuitavimo etape, ty etape, kai draudėjas sukauptą anuiteto vertę iškeičia į įprastas pajamų išmokas, garantuojamas visam gyvenimui arba garantuojamas nurodytam laikotarpiui. metų skaičius.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Kintamas anuitetas yra toks, koks atrodo, - kintamas. Išmokos grindžiamos anuitetų turto našumu. Kintamo anuiteto pelnas yra didesnis. Tačiau rinkos nuosmukio metu išmokos bus mažesnės nei anuitetas su fiksuota norma.
Kintamo anuitacijos supratimas
Yra dvi anuiteto fazės. Kaupimo etape investuotojas prideda anuitetą, o visos pajamos, kurios kaupiamos per šį etapą, bus atleistos nuo dabartinio pajamų mokesčio. Kai draudėjas yra pasirengęs pradėti gauti pajamas iš anuiteto, jis gali pasirinkti: Išmokėti pinigus (pagal ad hoc ar sistemingą principą) arba anuituoti sutartį ir pasirinkti fiksuotas arba kintamas įmokas.
Annuitizacijos etape anuitetams, įsigytiems su doleriais po mokesčių, fiksuota kiekvienos išmokos suma traktuojama kaip neapmokestinama pirminės bazės grąža, o likutis apmokestinamas kaip pajamos. Kaip alternatyva, visos anuiteto pajamos, gautos atsiimant iš apyvartą, paprastai yra apmokestinamos kaip pajamos, kol bus panaikintos visos uždirbtos pajamos. Panaikinus visas pajamas, išmokos yra neapmokestinamos pirminės (jau apmokestintos) anuiteto investicijos. Už anuitetus, įsigytus su doleriais prieš apmokestinimą, visos pajamos - tiek gaunant anuitetą, tiek išimant - yra visiškai apmokestinamos kaip paprastosios pajamos.
Kintamos anuitetų sumos
Investuotojams gali būti sunku pasirinkti, kaip gauti išmokas iš anuiteto. Tai dažnai būna rizika, kurią draudėjas nori prisiimti, palyginti su grąžos suma, kurios nori draudėjas. Pasirinkus fiksuotą anuitetą, draudėjas gaus tą pačią pinigų sumą iš kiekvienos periodinės anuitetų išmokos per anuiteto galiojimo laiką, nepriklausomai nuo to, kaip veikia anuitetų įmonės portfelis. Kintamos anuiteto išmokos skiriasi tuo, kad draudėjo gauta vertė laikui bėgant kinta. Taip yra todėl, kad mokėjimai grindžiami pagrindinio portfelio našumu.
„Kintamo anuiteto produktų siūlomų funkcijų įvairovė gali sukelti painiavą“, - savo tinklalapyje skelbia patarėjus reguliuojanti Finansų pramonės reguliavimo tarnyba (FINRA). "Dėl šios priežasties investuotojams gali būti sunku suprasti, kas jiems rekomenduojama pirkti, ypač susidūrus su sunkiai apmokestinamu pardavėju. Prieš apsvarstydami galimybę įsigyti kintamą anuitetą, įsitikinkite, kad suprantate visas jo sąlygas. Atidžiai perskaitykite. prospektas “.
FINRA taip pat rekomenduoja užduoti šiuos klausimus:
- Kiek laiko mano pinigai bus surišti? Ar bus sumokėtos sumos ar kitos baudos, jei aš atsiimsiu lėšas iš investicijos anksčiau, nei tikėjausi? Ar jums bus sumokėtas komisinis atlyginimas ar kokia nors kompensacija už kintamo anuiteto pardavimą? Kiek? Kokia yra rizika, kad mano investicijos gali sumažėti? Kokie yra visi mokesčiai ir išlaidos?
Anuiteto pirkimas gali užtikrinti pajamų lygį, tačiau taip pat gali užfiksuoti lėšas konkrečiam produktui, kuris gali veikti ne taip gerai, kaip tikėtasi. Anuitetus parduodantys specialistai paprastai gauna komisinį atlyginimą pagal parduodamo anuiteto tipą ir vertę. Kintamos anuitetų vertės yra susietos su į investicinius fondus panašių priemonių, vadinamų antrinėmis sąskaitomis, kurias renkasi anuiteto savininkas, našumą.
