„Wealthfront“ apžvalga

2019 metų „Robo-patarėjo“ apdovanojimai

„Wealthfront“ laimėjo apdovanojimus šiose kategorijose:

Verta pažvelgti į „Path“ pateiktus scenarijus, net jei savo pagrindinę investicijų sąskaitą turite kitoje įstaigoje. Kiti trys „Wealthfront“ aukcionai - investuok, taupyk ir skolinkis - gali padėti sukaupti turtus ir atidaryti kredito liniją be jokio vargo. Šioje apžvalgoje daugiausia dėmesio skiriame „Wealthfront“ robo patarėjui pagal „Invest“ pasiūlymą.

Rugpjūčio mėn. „Wealthfront“ įsigijo „Grove“ - finansinio planavimo startuolį, kaip dalį įmonės įsipareigojimo įgyvendinti viziją, kurią jie vadina savarankiškai vedančiais pinigais. Šios vizijos tikslas yra padėti klientams susimokėti sąskaitas, sukurti nepaprastosios padėties fondą ir prisidėti prie savo investicijų portfelio. Nors savarankiškai vedančių pinigų dar nėra, šis įsigijimas yra dar vienas žingsnis šiuo keliu.

Argumentai už

Baisus finansinis planavimas, padedantis pamatyti vaizdą
Pagalba tikslų nustatymo srityje yra išsami siekiant didelių tikslų, pavyzdžiui, įsigyjant būstą ir taupant kolegijas
Galima portfelio kredito linija
Mokesčių nuostolių derlius

Minusai

Jokių internetinių pokalbių klientams ar potencialiems klientams
„Wealthfront“ neturi jokio perteklinio SIPC draudimo
Portfelius, kurių vertė mažesnė nei 100 000 USD, negalima pritaikyti atsižvelgiant į riziką
Didesnėse sąskaitose gali būti brangesnių investicinių fondų

Sąskaitos sąranka

4.1

Darbo su „Wealthfront“ sąskaita patirtis skiriasi priklausomai nuo to, kiek kitų finansinių institucijų ir turto prisijungsite prie savo plano. Jei tai tik apskaitos sąskaita, ji eis gana greitai. Tačiau galite įdėti daug informacijos į „Wealthfront“ ir naudosite šias pastangas vėliau geriau planuodami tikslus. Pavyzdžiui, galite savo namo vertę įtraukti į savo turtą kartu su įskaitymo hipoteka.

Įvedę visą informaciją, įskaitant IRA ir 401 (k), taip pat visas kitas turimas investicijas, tokias kaip „Coinbase“ piniginė, „Wealthfront“ parodys jūsų esamos padėties ir jūsų pažangą išeinant į pensiją vaizdą. Visa tai atliekama nesikalbant su patarėju, skirtingai nuo kai kurių robo patarėjų, kurie savo sąrangos proceso metu vedė sesiją su konsultantu žmonėmis.

Norėdami nustatyti portfelį, į kurį investuosite, turite užduoti keletą klausimų apie savo požiūrį į riziką ir kada jums gali prireikti pinigų. Prieš finansuodami savo sąskaitą, jums parodomas tikslus portfelis, tačiau iš viso negalite pritaikyti iš anksto nustatyto portfelio. Klientai, turintys daugiau nei 100 000 USD „Wealthfront“ investuojančioje sąskaitoje, gali pasirinkti akcijų, o ne ETF portfelius. Be to, kai kurias įmones galite įtraukti į ribotą sąrašą, jei nenorėtumėte į jas investuoti.

„Wealthfront“ leidžia atidaryti apmokestinamas individualias, jungtines ir patikos sąskaitas, taip pat tradicines IRA, Roth IRA, SEP IRA ir 401 (k) atnaujinimus. „Wealthfront“ taip pat leidžia atidaryti 529 kolegijos taupomąją sąskaitą, o tai retai būna tarp robo patarimų. 529 sąskaitų mokesčiai yra šiek tiek didesni, palyginti su kitomis „Wealthfront“ sąskaitomis, nes šie planai apima administravimo mokestį.

Tikslų nustatymas

Tikslų planavimas ir stebėjimas yra tai, kur „Wealthfront“ šviečia. Prie prietaisų skydelio parodytas visas jūsų turtas ir įsipareigojimai, suteikiant galimybę greitai vizualiai patikrinti, ar tikėtina, jog pasieksite savo tikslus.

Jei planuojate įsigyti namą, „Wealthfront“ prisijungia prie „Redfin“, kad padėtų įvertinti, kiek kainuos namas tam tikroje geografinėje vietoje. Kolegijų taupymo scenarijai taip pat rodo daugelio JAV įsikūrusių universitetų išlaidų sąmatas. Kolegijos išlaidų prognozėse yra numatytos ne tik išlaidos mokslui, bet ir patalpos bei būstas, taip pat kitos išlaidos. Jei „Wealthfront“ naudojasi trečiųjų šalių duomenimis, tai yra be galo naudinga atliekant įvairius planavimo būdus, todėl galite rasti scenarijus, kurie viršija jūsų dabartinius investavimo poreikius. Jūs netgi galite išsiaiškinti, kiek laiko galite pasiimti sabatą iš darbo ir kelionių, kol vis tiek stengiatės, kad kiti tikslai būtų įgyvendinti.

Remiantis klientų atsiliepimais, „Wealthfront“ prideda papildomų rinkinio tikslų.

Sąskaitų paslaugos

4.2

Automatinius indėlius lengva nustatyti „Wealthfront“, nes jūsų banko sąskaita yra susieta vykstant įlipimo procesui. Klientai, kurių sąskaitose yra daugiau nei 25 000 USD, gali pasiskolinti iki 30% savo sąskaitų vertės naudodamiesi „Wealthfront“ portfelio kredito linija, naudodami 4, 70–5, 95% palūkanų normas nuo 2019 m. Birželio mėn. Galite grąžinti paskolą pagal savo grafiką.. Jei jūsų investicijų vertė smarkiai sumažės, gali būti paprašyta grąžinti paskolą greičiau.

„Wealthfront“ taip pat siūlo grynųjų pinigų tvarkymo sąskaitą, už kurią nuo 2019 m. Rugsėjo mėn. Mokamos 2, 07% palūkanų. Palūkanų norma kinta priklausomai nuo federalinių fondų normos. Tai atskira sąskaita nuo investuojančios sąskaitos, tačiau galite lengvai perkelti pinigus pirmyn ir atgal. Atrodo, kad „Wealthfont“ labai stengiasi integruoti visas savo pinigines paslaugas į vieną platformą su savo savarankiškai vedančių pinigų koncepcija, kai jūs pervedate savo atlyginimą į platformą ir ji tvarko jūsų finansus už jus. Ši paslauga dar neveikia ir neveikia, tačiau ji yra pagrindinis bendrovės dėmesys, kaip kito didelio starto dalis.

Portfelio turinys

4.5

„Wealthfront“ vadovaujasi šiuolaikine portfelio teorija (MPT) kurdama turto paskirstymą jūsų portfelyje. „Wealthfront“ daugiausia naudoja mažų sąnaudų fondus, kuriais prekiaujama biržoje, kad padengtų 11 turto klasių, neįskaitant grynųjų. Turto klasės yra:

JAV akcijosUžsienio atsargosKilėjančios rinkos atsargosDividendinės atsargosNekilnojamasis turtasAtostogos, apsaugotos nuo infliacijos, vertybiniai popieriaiValstybinės obligacijosKorporacijos obligacijosU.S. vyriausybės obligacijosKilimosios rinkos obligacijosNatūralūs ištekliai

Šias turto klases apimančius ETF teikia įprasti įtariamieji, tokie kaip „Vanguard“, „Schwab“, „iShares“ ir „State Street“. Nors „Wealthfront“ teikia pirmenybę ETF dėl jų mokesčių efektyvumo, pasiūlyme gali būti investicinių fondų. Didelės sąskaitos gali investuoti, pavyzdžiui, į „Wealthfront's Risk Parity“ savitarpio pagalbos fondą, kuriame yra didesnis išlaidų santykis mainais į tai, kad klientams, siūlantiems didelę grynąją vertę, būtų galima gauti didesnę grąžą. Be to, „Wealthfront“ priims ir valdys investicinius fondus kaip sąskaitos, į kurią buvo pervesta, dalį, jei jie atitiks paskirstymo poreikius. Tačiau laikui bėgant šie investiciniai fondai bus pakeisti efektyvesniais, apmokestinamaisiais, ETF.

Portfelio valdymas

4.5

Nėra nustatyto pertvarkymo grafiko; „Wealthfront“ filosofija yra stebėti portfelius ir iš naujo subalansuoti juos, kai jie smarkiai nukrypsta nuo tikslinės turto paskirstymo strategijos. Indėliai, išėmimai ir reinvesticijos dividendams gali būti panaudoti kaip paskata subalansuoti jūsų portfelį. Panašiai, jei klientas pakeis savo rizikos balą, „Wealthfront“ algoritmai pakeis turto paskirstymą, kad jis atitiktų naują rezultatą, tačiau tai gali užtrukti.

Taip yra todėl, kad „Wealthfront“ gana rimtai vertina mokesčių mažinimą. „Wealthfront“ tikslas yra sumažinti trumpalaikį kapitalo prieaugį ir išvengti skalbimo išpardavimų. Tai daroma net tada, kai sąskaitos pervedamos į sąskaitą arba atsargos pridedamos prie jūsų riboto sąrašo. „Wealthfront“ turi vieną iš patikimiausių mokesčių nuo nuostolių surinkimo programų iš visų robo konsultantų. Bendrovė turi puikų aiškinamąjį procesą, kuriame paaiškinta, tačiau būkite tikri, kad metodika yra patikima ir laikui bėgant bus naudinga jūsų portfolio.

Vartotojo patirtis

4.4

Patirtis mobiliesiems

Programos mobiliesiems, „iOS“ ir „Android“, yra sukurtos taip, kad būtų ypač paprastos naudoti ir kuo mažiau spausdinti. Duomenų įvedimas, pavyzdžiui, datos ir mėnesiniai indėliai, rodomi skaidrėse arba išskleidžiamuosiuose meniu, kad būtų išvengta klaidų. Tačiau susiedami išorines paskyras vis tiek turite įvesti savo vartotojo ID ir slaptažodžius. Naujos paskyros darbo eiga yra logiška ir lengvai sekama.

Patirtis darbalaukyje

Iš pradžių „Wealthfront“ buvo sukurta kaip mobiliųjų įrenginių patirtis, todėl darbalaukio platforma naudojasi papildomo nekilnojamojo turto pranašumais. Dizainas yra švarus ir lengvai randama visa pirminė informacija, ypač kai ieškote pagalbos centre.

Klientų aptarnavimas

3.6

„Wealthfront“ rimtai vertina savo požiūrį į žmogų. Savo svetainėje ar programose mobiliesiems ji neturi internetinių pokalbių funkcijos. Yra klientų aptarnavimo telefono linija, kurioje dirba licencijuoti specialistai, kurie gali padėti bet kuo - nuo pamiršto slaptažodžio iki klausimo apie jūsų portfolio. Į daugumą palaikymo klausimų, pateiktų jų „Twitter“, atsakoma gana greitai, nors matėme klausimus, kuriems prireikė daugiau nei savaitės, kol nebuvo atsakymo.

Švietimas ir saugumas

4.2

„Wealthfront“ daro nuostabų darbą, padėdamas savo klientams susikurti finansinį planą. Kelio įrankis buvo apžvelgtas tikslo planavimo skyriuje, tačiau yra ir daugybė kitų šaltinių, tokių kaip vadovai, straipsniai, tinklaraštis ir DUK. Kalbant apie labai niūrią informaciją apie naudojimąsi platforma, svetainėje yra daug pagalbos ir daugumą jos galima pasiekti ir per programas mobiliesiems.

„Wealthfront“ yra vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporacijos (SIPC) narė, o klientų sąskaitos yra saugomos ne daugiau kaip 500 000 USD. Svetainėje iš tikrųjų yra straipsnis, kodėl SIPC draudimai neapsaugo investuotojų taip, kaip jie mano, kad tai daroma, tačiau bendrovė vis tiek saugo draudimą - greičiausiai todėl, kad šiuo klausimu jie susidūrė su per didele klientų trintimi. Atskira grynųjų pinigų sąskaita yra apdrausta FDIC. Konkreti informacija apie svetainės saugumą nebuvo pateikta, tačiau „Wealthfront“ svetainė teigia, kad ji naudojasi trečiųjų šalių teikėjais, kurie „naudojasi patikima banko lygio sauga ir vadovaujasi geriausia duomenų apsaugos praktika“.

Komisiniai ir rinkliavos

4.2

„Wealthfront“ mokesčių struktūra yra labai paprasta ir labai konkurencinga: 0, 25% jūsų portfelio, įvertinamas kiekvieną mėnesį. Grynųjų pinigų likučiai nėra imami. Didžiąją dalį portfelių sudarančių ETF metiniai valdymo mokesčiai yra 0, 07–0, 16%. Didesni portfeliai, įtraukti į „Smart Beta“ programą, gali būti investuojami į fondus, kurių valdymo mokesčiai yra šiek tiek didesni. Verta paminėti, kad prekybos komisinių, išskaičiavimo mokesčių ir pervedimo mokesčių nebuvimas yra neatsiejama įprastos mokesčių valdymo strategijos dalis, kurios įgyvendinimas jums kitaip kainuotų daug - galbūt sunaikinant visas mokesčių santaupas.

Ar „Wealthfront“ jums tinka?

Jei „Wealthfront“ pavyks tapti jūsų skaitmeniniu būdu valdomu, „viskas viename“ finansiniu sprendimu, gali būti, kad robo patarėjo funkcija bus užtemdyta. Tačiau šiuo metu tai yra įspūdinga algoritminio portfelio valdymo platforma. Kaip ir daugelis pigiausių robo patarėjų, „Wealthfront“ nesiūlo jums daug pritaikymo galimybių. Jei norite pasirinkti savo atsargas, tuomet ieškote netinkamo sprendimo. Jei vis dėlto norite reguliariai įnešti į indėlį į portfelį ir nesijaudinti, „Wealthfront“ yra daugiau nei darbas.

Planavimo įrankiai yra įspūdingi ir tikrai verta jų ieškoti, net jei neketinate finansuoti savo sąskaitos. Jei nuspręsite žengti pirmyn, gausite vieną iš konkurencingiausių kainų robo patarėjų, naudodami patikimiausią galimą mokesčių mažinimo metodiką. „Wealthfront“ investuotojai turi būti pasirengę palikti nuošalyje patarėjų iš žmonių patarėjus, tačiau tai priima mūsų roboto dėmesį daug patraukliau, nei jūs manote, bent jau tuo, kad padeda jums pasiekti savo finansinius tikslus.

Palyginkite „Wealthfront“

„Wealthfront“, kaip aukščiausia mūsų geriausių internetinių brokerių kategorijoje, yra puikus sprendimas daugelio tipų investuotojams. Pažiūrėkite, kaip jie palyginami su kitais mūsų patariamaisiais robo patarėjais.

Metodika

„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.

Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.

Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.

Turinys: