Daugelis 401 (k) pensijų sąskaitų yra labai vertinamos investiciniais fondais, tačiau yra ir geresnių variantų. Biržoje prekiaujami fondai (ETF) turi skaidresnę mokesčių struktūrą, jais galima prekiauti smulkesniu būdu ir jie gali pasigirti kur kas mažiau pridėtinių išlaidų. Tai reiškia, kad mažesni metiniai mokesčiai už jūsų portfelio grąžos sumažėjimą.
Jei esate investuotojas, norintis išnaudoti visas savo 401 (k) galimybes, tuomet galbūt norėsite apsvarstyti galimybę investuoti į ETF, kurių išlaidų santykis yra mažas. Šiuos septynis verta apsvarstyti. Visi duomenys galioja nuo 2019 m. Pirmojo ketvirčio.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Jei esate nepatenkinti mokesčiais, kuriuos mokate savo investicinių fondų valdytojams savo išeitinėje sąskaitoje, galbūt norėsite apsvarstyti galimybę pereiti prie ETF.EIF (biržoje prekiaujamas fondas) veikia panašiai kaip indekso investicinis fondas, tačiau jis yra mažesnės išlaidos ir didesnis likvidumas bei lankstumas.Čia mes išvardijame septynis geriausius ETF, skirtus pasitraukimo sąskaitai, pagrįstą turto klase ir mažais išlaidų santykiais.
1. SPDR S&P 500 ETF (SPY)
- Emitentas: State Street SPDRPadalijimas: 5, 74 USD Išlaidų santykis: 0, 09%
„Standard and Poor's 500“ indeksas (S&P 500) ilgą laiką buvo laikomas JAV akcijų rinkos „bellwherher“ indeksu. „S&P 500“ indekso fondai dešimtmečius buvo mėgstamiausia pensijų bendrovė. „SPY“ tiesiog perpakuoja šį seną budėjimo režimą, turėdamas mažesnes išlaidas ir mažiau dokumentų nei tradiciniai indekso fondai. Šis ETF yra puikus bet kokio 401 (k) portfelio priedas, o instituciniai investuotojai jums pasakys, kad „S&P 500“ indekso fondai turėtų vaidinti daugumoje pensijų sąskaitų.
2. „Vanguard Total Stock Market ETF“ (VTI)
- Emitentas: „VanguardDividend“: 2, 88 USD Išlaidų santykis: 0, 04%
„Vanguard“ bendras akcijų rinkos fondas yra alternatyva kitiems rinkos indeksų fondams. VTI suteikia investuotojams pozicijas visame „Nasdaq“ ir NYSE, vertybiniai popieriai yra kiekvieno sektoriaus ir segmento. Šis ETF turi žemiausią išlaidų santykį, didžiulį valdomo turto kiekį ir turi gerų rezultatų su solidžia grąža.
3. „iShares Core“ JAV jungtinis obligacijų ETF (AGG)
- Emitentas: „BlackRock iShares“ Dividendai: 2, 52 USD Išlaidų santykis: 0, 05%
Dėl ilgalaikio obligacijų rinkos stabilumo AGG yra puikus pasirinkimas jauniems investuotojams, kuriems reikalingas tvirtas turtas 401 (k) vertės atžvilgiu. AGG suteikia investuotojams akcijų paketą obligacijų rinkoje nereikalaujant nustatyto laiko termino, kurio trukmė yra terminas. Dėl tokio lankstumo ir stabilių rezultatų šis ETF yra geras pasirinkimas 401 (k), nepaisant santykinai nedidelės grąžos.
4. „iShares“ MSCI kylančios rinkos ETF (EEM)
- Emitentas: „BlackRock iShares“ dividendai: 1, 17 USD Išlaidų santykis: 0, 67%
Besivystančios rinkos gali būti įdomios, nes jos yra nepastovios, o tai ne visada yra geriausias bruožas investuojant į pensiją. Bet „iShares MSCI Emerging Markets ETF“ yra geras būdas pridėti kontroliuojamą kintamumą prie savo pensijų fondo. Svarbiausia, kad jūs būtumėte atsargūs ir nepervertintumėte savo išėjimo į besivystančias rinkas, neužfiksuodami savo 401 (k) vertės obligacijose ir indeksų fonduose. Nepaisant to, EEM rezultatai viršijo vidutinius rezultatus 2018 m., O kylančios rinkos, tokios kaip Kinija ir Indija, auga proporcingai likusiai pasaulio ekonomikai.
5. „Vanguard Value ETF“ (VTV)
- Emitentas: „VanguardDividend“: 2, 83 USD Išlaidų santykis: 0, 05%
VTV suteikia investuotojams daug įvairių kapitalinių vertybinių popierių, tokių kaip „Microsoft“, „ExxonMobil“, „Johnson & Johnson“ ir „Berkshire Hathaway“, akcijų. Prie savo 401 (k) pridedant tokį „ETF“ kaip „Vanguard Value“, tai yra puikus būdas diversifikuoti nuo indekso fondų, išlaikant santykinai žemą riziką.
6. „iShares Russell 2000“ ETF (IWM)
- Emitentas: „iShares“ dividendai: 1, 88 USD Išlaidų santykis: 0, 19%
Tam tikra prasme „Russell 2000“ indeksas yra „S&P 500“ atitikmuo. Užuot sekęs 500 „žetonų“, „Russell“ indeksuoja 2 000 mažos kapitalizacijos vertybinių popierių. „IShares Russell 2000“ ETF yra puikus jūsų 401 (k) papildymas, jei manote, kad didžiąją dalį Amerikos ekonomikos augimo per ateinančius 20 metų pateiks mažesnės įmonės. IWM suteikia investuotojams „Russell“ indekso dalį su santykinai mažu išlaidų santykiu, todėl jis yra išskirtinai tinkamas ilgalaikiam investavimui.
7. „iShares“ „iBoxx $“ didelio pajamingumo įmonių obligacijos ETF (HYG)
- Emitentas: „iSharesDividend“: 4, 69 USD Išlaidų santykis: 0, 49%
Įmonių obligacijos gali būti gera alternatyva iždo vekseliams, nes jos suteikia investuotojams didesnę grąžą iš užtikrintos skolos. „IShares iBoxx $“ aukšto pajamingumo įmonių obligacijų ETF yra orientuotas į korporacijas, turinčias BB obligacijų reitingą, sumaišydamas keletą AAA obligacijų su tokiomis, kurios yra įvertintos B ir žemesnėmis. Pridėję HYG prie savo 401 (k) yra geras būdas sumaišyti kai kuriuos įmonių vekselius su savo vyriausybės obligacijomis.
