Jei kada nors viršijote savo apskaitos sąskaitą, žinote, koks skausmingas gali būti tas overdrafto mokestis. Kaip galite išvengti didelių laiko išmokų, kai per daug išleidžiate? Bankai siūlo keletą apsaugos nuo overdrafto rūšių, kurios gali jums padėti nemokamai, tačiau nemanykite, kad visos jos sukurtos lygios. Štai ką turite žinoti, kad įsitikintumėte, jog overdrafto planas nėra perpildytas.
Apsisaugok
Overdraftas įvyksta. Norėdami rašyti čekį ar nusipirkti ką nors naudodami debeto kortelę, neprivalote būti miręs asmuo, kad sužinotumėte, kad naudojate neteisingą sąskaitą, jūsų užmokesčio čekis dar neišmokėtas ar tiesiog neteisingai įvertinote pinigų sumą. turi savo atsiskaitomąją sąskaitą. Ir atspėkite, kiekvienas iš šių atvejų gali būti taškas, dėl kurio jūsų sąskaita tampa raudona.
Paprastas ir paprastas, geriausias būdas išvengti perviršio mokesčių yra vengti sąskaitos perviršio. Šiomis dienomis elektroninė bankininkystė kaip niekad palengvino overdrafto naudojimą. Galite gauti perspėjimus el. Paštu ar telefonu, kai peržengsite nedidelio balanso slenkstį, galite pervesti lėšas anksčiau nei laukiama operacija sumažins jus iki 0 USD žymos ir net patikimas senas čekių registras vis dar yra priemonė išlaikyti jūsų išlaidų skirtukus.
Vis dėlto, jei jūs pereisite per daug pinigų, galite padaryti keletą dalykų, kad neliktų spiralės.
Kas yra apsauga nuo overdrafto?
Apsauga nuo overdrafto yra jūsų banko teikiama paslauga, kuri apmoka už pirktus daiktus, viršijus sąskaitą. Tai reiškia, kad išvengsite atšokusių čekių, o debeto operacijos vis tiek bus vykdomos, net jei jūsų sąskaitoje nėra pinigų.
Apsauga nuo overdrafto prasidėjo tada, kai bankai turėjo teisę savo nuožiūra išplėsti pageidaujamus klientus, norėdami sumokėti už savo daiktus, viršiję savo sąskaitas. Tačiau galiausiai dėl overdrafto perėjimo nuo dosnaus bankų mandagumo buvo pereita prie pelningų finansinių paslaugų. Šiandien yra keletas pagrindinių apsaugos nuo overdrafto rūšių.
Vienas dalykas, dėl kurio overdrafto apsauga tampa tokia prieštaringa, yra tai, kad bankai dažnai sugeba susiderinti su kreditų įstatymais su overdrafto mokesčiais, nors daugelis žmonių mano, kad apsauga nuo overdrafto yra tam tikra paskola. Paskolas reglamentuoja 1968 m. Paskolų įstatymas. Bet kadangi apsauga nuo overdrafto yra laikoma mokama paslauga, o ne paskola, daugeliu atvejų už teisę viršyti sąskaitą galite mokėti nesąžiningą priemoką. Pamatysite, kad kai kurios apsaugos nuo overdrafto paslaugos gali būti tokios, kaip paskolos, mokamos atlyginimo dieną.
Apsaugos nuo overdrafto rūšys
Paprasčiausias apsaugos nuo overdrafto tipas yra susietos sąskaitos. Tokiu atveju jūsų atsiskaitomoji sąskaita yra prijungta prie kitos sąskaitos, tokios kaip jūsų taupomoji sąskaita. Kai išleidžiate virš savo sąskaitos, papildomi pinigai išeina iš jūsų taupomosios sąskaitos, kad išvengtumėte raudonos spalvos. Tai dažnai yra geriausia overdrafto apsaugos rūšis, nes vengiate mokėti bankui už jo pinigų naudojimą. Tačiau yra vienas įspėjimas: kad galėtumėte naudoti šią sąskaitą, turite turėti pinigų kitoje sąskaitoje. Bankai kartais ima mažą mokestį kiekvieną kartą, kai prisijungia jūsų susietoji sąskaita. Įsitikinkite, kad jūsų nėra arba kad galite su ja gyventi, jei tai atsitiks.
Panaši apsaugos rūšis yra kredito limitas. Tokiu būdu susieta sąskaita nėra taupomoji sąskaita; tai kredito linija arba kreditinė kortelė. Akivaizdus neigiamas kredito limito panaudojimo taškas yra tai, kad kreditą naudojate pirkdami. Jei susietas kreditas yra kreditinė kortelė, taip pat galite tikėtis sumokėję avanso avansą už jūsų naudojamus pinigus.
„Ad-Hoc“ arba apsauga nuo atmetimo yra mokestis, pagrįstas mokesčiais, kai bankai naudojasi savo nuožiūra ir gali pasirinkti leisti jums pereiti sąskaitą arba leisti čekui atšokti, atsižvelgiant į jūsų, kaip kliento, statusą. Jei niekada anksčiau nepermokėjote pinigų, jie daug labiau linkę padengti jūsų pirkinius nei tuo atveju, jei jūsų sąskaita delsia. Taikant ad-hoc apsaugą, jūs imate mokestį (kuris dažnai didėja kiekvieną kartą, kai jūs pereisite banknotus) ir jūs turite sumokėti pinigus, kad jūsų sąskaita vėl būtų geros būklės. Blogoji ad-hoc pusė yra ta, kad mokesčiai kartais gali būti daug, palyginti su suma, kurią viršijote. (Norėdami sužinoti daugiau, žr . Banko mokesčių įnašus ir netapusius mokesčius , kaip veikia overdrafto mokesčiai ir kaip jų išvengti. )
Taip pat atminkite, kad naudojant apsaugą nuo atmetimo, jūs imate mokestį už kiekvieną operaciją, kuri viršija sąskaitą - ir bankai paprastai užsako kasdienes operacijas taip, kad kuo daugiau jų galėtų pereiti. Taigi, jei savo atsiskaitomojoje sąskaitoje turite 20 USD ir naudojate debeto kortelę penkiems 2 USD pirkimams ir 50 USD pirkiniui, kai tos operacijos praeis 50 USD, bus pritaikytos prieš 2 USD sandorius ir jums bus taikomi šeši pereikvojimo mokesčiai.
Kredito balų pasekmės
Svarbu atsiminti, kad overdrafto apsauga taip pat gali paveikti jūsų kredito rezultatą. Jei turite apsaugą nuo atmetimo ir netrukus neatgaunate savo sąskaitos geros būklės, galite lažintis, kad jūsų kredito balas užtruks. Be to, jei naudojate overdrafto kredito liniją arba susietą kreditinę kortelę, atminkite apie galimas neigiamas pasekmes, jei papildomi pinigai bus jūsų kortelėje.
Esmė
Žinoma, geriausias pasirinkimas yra neperrašyti sąskaitos, tačiau tai akivaizdžiai nėra lengviausias atsakymas daugeliui žmonių. Apsauga nuo overdrafto šiomis dienomis yra didžiulė pinigų uždirbėja bankams, ir jie tai žino. Jei ketinate overdraftuoti savo sąskaitą, verta sumokėti iš anksto nusprendus, kokia apsauga nuo overdrafto jums yra naudingiausia. Norėdami daugiau sužinoti, skaitykite „ overdrafto apsaugos“ privalumus ir trūkumus .
