Kai investuotojai susisiekia su makleriais, juos dažnai stebina prašymų pateikti asmeninę informaciją skaičius. Brokeris tiesiog laikosi įstatymų. Tam, kad brokeris galėtų sudaryti sandorius kliento vardu, reikia gauti tam tikrą reikalingą informaciją.
PAGRINDINIAI PAKEITIMAI
- Brokeriams reikalinga asmeninė informacija, kad būtų laikomasi mokesčių įstatymų, kovos su pinigų plovimu taisyklių, kovos su terorizmo finansavimu reikalavimų, apskaitos tvarkymo procedūrų ir nustatomos tinkamos investicijos. Brokeriams tarpininkams iš JAV reikalingas mokesčių identifikavimo numeris (TIN), kuris paprastai yra socialinio draudimo numeris (SSN). Ne JAV piliečiai paprastai gali naudoti galiojantį paso numerį, užsieniečio registracijos kortelės numerį ar kitą vyriausybę. - vietoj SSN išduodami ID numeriai. Kita dažnai prašoma informacija yra vardas, adresas ir gimimo data.
SSN reikalavimai prekybos akcijoms
Tarpininkai tarpininkai JAV privalo įrašyti savo mokesčių mokėtojo kodą (TIN) savo klientams. Paprastai šis numeris yra socialinio draudimo numeris (SSN). Tačiau yra keletas kitų būdų, kaip ne JAV piliečiams pateikti TIN. Daugeliu atvejų gali būti naudojamas galiojantis paso numeris, užsieniečio registracijos kortelės numeris ir kiti vyriausybės išduoti asmens tapatybės dokumentai (pvz., Vairuotojo pažymėjimo numeris).
Asmeninė informacija
Brokeriai neprašo investuotojų asmeninės informacijos, kad galėtų užmegzti pokalbį. Tam yra visiškai gera priežastis - jie turi klausti.
Mokesčių laikymasis yra viena iš priežasčių, kodėl tarpininkams reikia asmeninės informacijos. Investuotojai turi pranešti IRS apie kapitalo prieaugį, nuostolius ir dividendus. Iš to išplaukia, kad brokeriai turi turėti šiuos duomenis, kad kiekvienais metais galėtų atsiųsti reikiamas formas.
Vertybinių popierių ir biržos komisijos (SEC) duomenimis, yra dar trys priežastys, dėl kurių brokeriai privalo prašyti asmeninės informacijos. Tai yra tinkamumo, įrašų tvarkymo reikalavimai ir kovos su terorizmu / pinigų plovimu įstatymai.
Tinkamumas
Tinkamumas reiškia, kaip investuotojo finansinė padėtis sutampa su brokerio patarimais ir rekomendacijomis. Brokeris turi bandyti suprasti investuotojo aplinkybes ir pageidavimus. Tada brokeris turėtų pateikti rekomendacijas, kurios tinka tam asmeniui ir jo investavimo tikslams. Brokeris, kuris to nepadaro, pažeidžia Nacionalinės vertybinių popierių platintojų asociacijos nustatytas taisykles.
Svarbi informacija apima asmens toleranciją rizikai, finansinius tikslus, investuotojui skolingos skolos sumą, metų skaičių iki išėjimo į pensiją ir grynąją vertę. Geras brokeris pritaikys patarimus konkrečioms situacijoms. Jei brokeris patars imtis kokių nors veiksmų, tiesiogiai prieštaraujančių jūsų finansiniams tikslams ir aplinkybėms, galbūt net turėsite pagrindą imtis teisinių veiksmų.
Apskaita
SEC nustatytose taisyklėse reikalaujama, kad brokeriai saugotų esamą asmeninės informacijos įrašą. Esminę informaciją, kurios privalo gauti brokeris, sudaro kliento vardas, mokesčių mokėtojo kodas (TIN), grynoji vertė ir sąskaitos investavimo tikslai. Jei klientas atsisako pateikti šiuos duomenis, brokeris atleidžiamas nuo taisyklės laikymosi. Tačiau brokeris turi sugebėti įrodyti, kad buvo stengiamasi gauti ir dokumentuoti informaciją.
Atminkite, kad dalis šios informacijos gali pasikeisti. Investuotojas yra atsakingas už savanoriškos informacijos atnaujinimą. Vis dėlto brokeris gali paprašyti atnaujinimų kasmet. Adreso pakeitimai gali būti ypač svarbūs, nes investuotojas gaus prospektą ir kitą informaciją apie kiekvieną investiciją.
Terorizmas ir pinigų plovimas
Galiausiai brokeris turi pateikti kliento informaciją, kad atitiktų pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo reikalavimus. Minimalūs šio skyriaus reikalavimai yra šie:
- Vardas, adresas (namų ar įmonės adresas, o ne pašto dėžutė) Mokesčių identifikavimo numeris (TIN), pavyzdžiui, socialinio draudimo numeris (SSN). Gimimo data (asmeniui)
Ši informacija leidžia brokeriui patikrinti kliento tapatybę. Kliento asmens duomenys yra tikrinami pagal žinomų ar įtariamų teroristų sąrašus.
Šie reikalavimai gali sukelti problemų netinkamai identifikuojamiems asmenims ir tapatybės vagystės aukoms. Tapatybės patikrinimas tokiu atveju gali atskleisti, kad tapatybė buvo pavogta ir naudojama piktnaudžiavimui pinigų plovimo tikslais. Prieš apsilankydami tarpininkui, pravartu peržiūrėti kredito ataskaitas, ar nėra neįprastos veiklos požymių. Taip pat yra tarnybų, stebinčių socialinės apsaugos numerius, kad būtų galima pastebėti vagystes.
Papildoma informacija
Finansų pramonės reguliavimo institucija (FINRA) turi kitos asmeninės informacijos, kurios brokeris gali paprašyti atidarant sąskaitą, sąrašą. Nors to nereikia, jis siūlo investuotojams perduoti šią informaciją, kad įmonė galėtų geriau patenkinti savo prekybos ir investicijų poreikius:
- Kontaktinis asmuo: jie gali paprašyti patikimo kontaktinio asmens vardo, adreso ir telefono numerio. FINRA teigia, kad tai nėra reikalavimas. Ši informacija reikalinga tik tuo atveju, jei tarpininkui suteikiama teisė atskleisti informaciją finansinio išnaudojimo atveju. Sąskaitos tipas: Brokeris gali paprašyti investuotojų, ar jie nori atidaryti grynųjų ar maržos sąskaitas. Grynųjų pinigų sąskaitoje reikalaujama, kad investuotojai sumokėtų už savo sandorius grynaisiais indėliais. Maržos sąskaitos yra reikalingos norint naudoti daugumą finansinio sverto ir prekybos išvestinėmis priemonėmis. Neinvestuojami pinigai: Investuotojų taip pat gali būti klausiama, kaip jie ketina elgtis su grynaisiais pinigais savo sąskaitose. Tai apima bet kuriuos pinigus, kuriuos jie reguliariai deponuoja, dividendus ar palūkanas už investicijas. Automatiniai reinvesticijų planai paprastai ilgą laiką padidina grąžą.
Internetinės tarpininkavimo ir prekybos platformos
Kai kurie makleriai turi tradicinius biurus, o tai reiškia, kad investuotojai gali asmeniškai pateikti konfidencialią informaciją. Duomenų perdavimas asmeniškai gali sumažinti tapatybės vagystės riziką.
Kai prekiaujama internetu, iš investuotojų dažnai reikalaujama atsisakyti asmeninės informacijos per prekybos platformą ar programą.
Tačiau deramas kruopštumas tebėra labai svarbus internete. Kaip ir bet kuris tradicinis brokeris, investuotojai turi žinoti, kas gauna jų informaciją. Perskaitykite tarpininkavimo foną ir peržiūrėkite apžvalgas, kad sužinotumėte, ar jis yra teisėtas. Saugokitės netikrų programų ir internetinių platformų, skirtų asmeninei informacijai surinkti. Teisėtoms programoms paprastai priklauso daug vartotojų ir atsiliepimų.
