Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) apima indėlius, o ne investicijas. Štai kodėl 401 (k) planai nėra apdrausti FDIC - didžiąją jų dalį sudaro rizikingesnės investicijos.
Geros žinios yra tai, kad indėliai, esantys 401 k punkte, yra padengiami, jei planą administruoja FDIC apdrausta finansų įstaiga. Čekių sąskaitos (įskaitant pinigų rinkos sąskaitas), taupomosios sąskaitos ir indėlių sertifikatai (kompaktiniai diskai) laikomi indėliais ir apdrausti FDIC.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- FDIC apima indėlius, o ne investicijas, o dauguma 401 (k) turto yra pastarajame. 401 k) planuose laikomi indėliai yra padengiami, jei minėtą turtą turi FDIC apdrausta finansų įstaiga. FDIC draudžia indėlius iki 250 000 USD. Indėlius sudaro čekiai, pinigų rinkos ir taupomosios sąskaitos bei kompaktiniai diskai.
Kaip veikia FDIC
FDIC buvo įsteigtas 1933 m. Prezidento Franklino Delano Roosevelto lėšomis siekiant ištaisyti bankų bangas, kurios pagilino Didžiąją depresiją ir trukdė bet kokiam atsigavimui ir padidino pasitikėjimą finansų sistema.
Bankai yra sėkmingos kapitalistinės ekonomikos pagrindas. Tikėjimas ir pasitikėjimas bankų galimybėmis atsipirkti klientų indėliais yra būtina kredito sudedamoji dalis. Atsižvelgiant į palūkanų normas ir ekonomines sąlygas, bankai suteikia tam tikrą procentą paskolų pagal šiuos indėlius. Tačiau tai nebūtų įmanoma, jei klientai bet kada paimtų pinigus iš bankų, pasijustų netikri.
FDIC apsaugo banko sąskaitas iki 250 000 USD. Iš esmės bankai moka į fondą. Fondas apmoka už bankų priežiūrą ir yra naudojamas indėlių savininkams kompensuoti, jei bankas pavaldus.
Grynasis rezultatas yra mažiau bankų žlugimų dėl reguliavimo priežiūros ir pasitikėjimo, kad indėliai yra saugūs. Nuo savo veiklos pradžios nė vienas FDIC bankas nėra praradęs klientų indėlių.
Kodėl investicijos nepadengiamos
Deja, neįmanoma tos pačios apsaugos taikyti 401 (k) sąskaitoms apskritai, nes jose dažnai yra rizikingesnių investicijų, pavyzdžiui, investiciniai fondai ir biržoje prekiaujami fondai (ETF).
Labai svarbu pasitikrinti jūsų planą administruojančioje finansų įstaigoje ir įsitikinti, ar jūsų 401 (k) sąskaitoje esantys indėliai yra apdrausti FDIC draudimu.
Jei FDIC pradėtų drausti investicijas į 401 (k) sąskaitas, tai reikštų per didelę rizikos prisiėmimą ir turto kainų iškraipymą. Tai pakenktų vienam iš pagrindinių finansų rinkų mechanizmų - kainų atskleidimui.
Tiesiog nėra praktiška, kad FDIC aprėpia visą galimų investicijų spektrą 401 (k) sąskaitoje, nenustatant drakoniškų apribojimų, kuriuos galima investuoti. FDIC biudžetas ir kredito linija turėtų būti dramatiškai padidinti, kad ji turėtų išteklių apsidrausti nuo šių investicijų.
Nors klientai gali pasitikėti savo bankais tol, kol jie yra apdrausti FDIC, jie, vykdydami savo investicijas, turi atlikti deramą kruopštumą, kad surastų optimalų balansą tarp rizikos ir grąžos.
Kaip padengiami 401 (k) indėliai
FDIC iš tikrųjų draudžia saugesnį turtą, laikomą 401 (k) sąskaitose, pavyzdžiui, kompaktinius diskus ir pinigų rinkos sąskaitas, tačiau tik tuo atveju, jei turtas laikomas finansų įstaigoje, apdraustoje FDIC.
Pavyzdžiui, jei 401 (k) sąskaitoje, kurios vertė 100 000 USD, 50% investuota į akcijas, 25% į obligacijas ir 25% į pinigų rinkos sąskaitą, tada 25 000 USD pinigų rinkoje padengia FDIC. katastrofa, kurioje atsidūrė bankų įstaiga.
