401 (k) Prieinamumas
Kai pasibaigs jūsų darbas su darbdaviu, 401 (k) plano, kurį turite su įmone, pasirinkimo galimybės yra jo išgryninimas, perkėlimas į naujojo darbdavio 401 (k) planą arba perkėlimas į individualią pensijų sąskaitą (IRA). Įspėjame: jei pasirinksite, mokesčių mokėjimas „Uncle Sam“ gali ir nebūti.
Žinoma, visiems šiems žingsniams reikalinga prieiga prie lėšų, esančių jūsų 401 (k) sąskaitoje. Tačiau, kas nutiks, jei jūsų darbdavys uždraus prieigą, kai baigsis jūsų darbas? Ir kodėl taip gali nutikti?
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Paprastai jūsų pačių įmokos į jūsų 401 k) ir jų pajamos yra lengvai prieinamos, kai išeinate iš darbdavio. Prieiga prie jūsų 401 k) darbdavio įmokų gali būti atmesta, nes jūsų darbo laikas buvo per trumpas, kad gautumėte šias lėšas. prieiga prie visos likučio gali būti blokuojama, bent jau laikinai, dėl problemų, susijusių su jūsų išvykimu ar pasikeitus plano įrašų tvarkytojams.
„Vesting“ gali apriboti prieigą prie 401 (k) fondų
Iš esmės įmonei yra neteisėta apriboti galimybę naudotis jūsų asmeninėmis 401 (k) lėšomis ir jų uždirbtomis pajamomis. Tačiau praktiškai ne visas sąskaitos likutis gali būti jūsų, nes kai kuriuos pinigus jūsų darbdavys įnešė suderindamas darbdavį, o jūs galbūt per ilgai nedirbote darbo, kad tos įmonės įmokos jums būtų išmokėtos.
Pasiekę visiškai įgytą turtą, dažnai per kelerius metus, visos lėšos yra jūsų nuosavybė, ir, uždraudusi kitus dalykus, įmonė privalo jas grąžinti. „Jei jums neleidžiama naudotis turėtomis 401 (k) lėšomis, tai iš tikrųjų yra neteisėta“, - sako Stephenas Rischallas, CFP, CRPC ir „Navalign Wealth Partners“ partneris Encino mieste, Kalifornijoje, pridurdamas: „Visada turite visos teisės atsiimti visas jūsų įmokas, padarytas pagal planą, be to, jei reikia, visiškai apmokamas darbdavio įmokas “.
Nepaisant to, Markas T. Hebneris, „Index Fund Advisors“ įkūrėjas ir prezidentas Irvineje, Kalifornijoje, paaiškina: „Jei būtų buvęs teisių suteikimo grafikas, susijęs su suderintomis įmokomis, o jūs palikote iki tos dienos, kai tos lėšos buvo visiškai įgytos, teisėtai galite būti atmesti. prieiga prie jų “.
Yra dar viena priežastis, dėl kurios jūs neturite teisės į jokias lėšas: jei įmokas į 401 (k) įmokas sumokėjo tik jūsų įmonė, o joms nebuvo sudarytas jų suteikimo grafikas. Tai gali prarasti sąskaitą. Kaip pabrėžia Jeremy E. Portnoff, MSFS, CFP®, CIMA®, „Portnoff Financial“ įkūrėjas Metuchen mieste, NJ, ir „Mission Viejo“, Kalifornijoje, yra „tikimybė, kad jei visos lėšos būtų visos darbdavio įmokos ir jos nebūtų perduotos, tada jūs iš esmės netenkate lėšų “. Taigi, jei svarstote galimybę persikelti į darbą, svarbu žinoti savo 401 (k) plano įgijimo grafiką ir suprasti, kokia įmokų dalis (jei yra) yra visiškai išmokėta.
Įmonės teisių suteikimo grafikas nustato, kada darbuotojams priklauso darbdavio įmokos į jų 401 (k) sąskaitas; darbuotojai visada visiškai padengia savo įmokas.
Turtas taip pat gali būti laikinai užšaldytas
Taip pat gali būti blokuojama prieiga prie jūsų lėšų, nepriklausomų ar nepriklausančių, jei šiuo metu vyksta ginčai, susiję su planu. Tokiais atvejais turtas gali būti laikinai įšaldytas, sako Portnoffas. Panašiai, pasak Rischallio, trumpalaikė apribota prieiga prie jūsų lėšų gali įvykti „tuo atveju, jei plano rėmėjas keičia įrašų valdytojus arba yra užtemimo laikotarpis, per kurį fondai negali būti niekaip keičiami ar prieinami“. Turėtumėte apie tai žinoti iš anksto, priduria jis: „Tai yra teisėta, o pranešimai aktyviems dalyviams turi būti pateikti ne vėliau kaip prieš 30 dienų iki užtemimo pradžios dienos“.
Galiausiai neseniai atleistiems darbuotojams gali būti taikomos skirtingos taisyklės dėl galimybės naudotis jų planu. Šias taisykles reglamentuoja tokie dalykai, kaip, pavyzdžiui, bet kokių ilgalaikių finansinių problemų, susijusių su darbuotojo išvykimu, sprendimas, pavyzdžiui, negrąžinta paskola. Jei paėmėte 401 k paskolą ir palikote savo darbą, turėsite nurodytą laikotarpį, per kurį turėsite ją grąžinti.
Ką daryti
Jei netikėtai užblokuojama prieiga prie jūsų lėšų, verta pasidomėti bet kokiu bendrovės susirašinėjimu, kad gautumėte tokių aiškinamųjų pranešimų kaip pranešimas apie apskaitos tvarkytojų pasikeitimą. Jei tokių pranešimų nerandate, „Hebner“ pataria paskambinti teikėjui ir paklausti, kodėl neturite prieigos prie savo pinigų, ir kada galite tikėtis, kad ši sąlyga pasikeis.
Jei, pavyzdžiui, dėl išorinių aplinkybių verčiate trumpai laukti, kol galėsite naudotis savo lėšomis, turėtumėte tai paaiškinti ir, jei įmanoma, pateikti sąlygas raštu. Jei nėra jokių išorinių aplinkybių ir jūsų ankstesnis darbdavys vis dar nesuteikia jums prieigos be tinkamo paaiškinimo, turėtumėte kreiptis į savo bylą Darbo departamente arba advokate.
