Yra keletas priežasčių, kodėl asmuo gali nusipirkti investicinius fondus, o ne atskiras akcijas. Dažniausiai pasitaikantys pranašumai yra tai, kad investiciniai fondai siūlo diversifikaciją, patogumą ir mažesnes sąnaudas.
Daugelis ekspertų sutinka, kad beveik visi akcijų portfelio diversifikavimo pranašumai (nauda, gauta perkant daugybę skirtingų bendrovių, veikiančių skirtinguose sektoriuose, yra daugybė akcijų) yra visiškai realizuojami, kai maždaug 20 portfelių turi 20 skirtingų įmonių, veikiančių skirtingose pramonės šakose, akcijų. Tuo metu didelė su investavimu susijusios rizikos dalis buvo diversifikuota. Likusi rizika laikoma sistemine arba visos rinkos rizika. Kadangi dauguma brokerių įmonių imasi tokio paties komisinio mokesčio už vieną ar 5000 akcijų, investuotojui gali būti sunku pradėti pirkti 20 skirtingų akcijų.
Investicinių fondų patogumas tikrai yra viena iš pagrindinių priežasčių, kodėl investuotojai pasirenka juos, norėdami suteikti savo portfelio nuosavybės dalį, o ne patys pirkti atskiras akcijas. Portfelio turto paskirstymo nustatymas, atskirų akcijų tyrimas, siekiant rasti įmones, turinčias geras augimo galimybes, taip pat rinkos stebėjimas yra labai daug laiko reikalaujantis laikas. Žmonės visą karjerą skiria akcijų rinkai, o daugelis vis tiek praranda savo investicijas. Nors investavimas į investicinį fondą tikrai nėra garantija, kad laikui bėgant jūsų investicijų vertė padidės, tai būdas išvengti sudėtingų sprendimų, susijusių su investavimu į akcijas.
Daugelis investicinių fondų, pavyzdžiui, sektoriaus fondas, suteikia investuotojams galimybę įsigyti konkrečioje pramonės šakoje arba įsigyti akcijų su konkrečia augimo strategija, pavyzdžiui, agresyvaus augimo fondu, arba investuoti į vertės fondą. Jei norite sekti bendrą rinką, galite nusipirkti indekso fondą. Galite diversifikuoti ne nuosavybės vertybinių popierių klases įsigydami obligacijų fondą, kuris investuoja tik į fiksuotas pajamas.
Kai kurie investuotojai mano, kad nusipirkti keletą savitarpio fondo akcijų, kurios atitinka pagrindinius jų investavimo kriterijus, yra lengviau nei išsiaiškinti, ką iš tikrųjų daro bendrovės, į kurias fondas investuoja, ir ar jos yra geros kokybės investicijos. Jie norėtų, kad tyrimai ir sprendimų priėmimas būtų kažkieno kompetencija.
Galiausiai dažnai pasitaikančių vertybinių popierių prekybos išlaidos gali greitai išaugti pavieniams investuotojams. Pelnas, gautas padidėjus akcijų vertei, gali būti panaikintas padengiant vienkartines tam tikros bendrovės investuotojo akcijų pardavimo išlaidas. Investuotojai, kurie daug prekiauja, turėtų peržvelgti mūsų brokerių, imančių mažesnius nei vidutinius mokesčius, sąrašą.
Investicinio fondo dėka prekybos išlaidos paskirstomos visiems fondo investuotojams, taip sumažinant kiekvieno asmens sąnaudas. Daugelis pilno aptarnavimo brokerių firmų uždirba pinigus iš šių prekybos išlaidų, o joms dirbantys brokeriai yra skatinami reguliariai prekiauti savo klientų akcijomis. Nors brokerio patarimai gali padėti klientams priimti protingus sprendimus dėl investavimo, daugelis investuotojų mano, kad finansinė brokerio nauda tiesiog nepateisina išlaidų.
Svarbu atsiminti, kad yra ir investicinių fondų investavimo trūkumų, todėl, kaip ir priimant bet kokį sprendimą, geriausia mokytis ir mokytis daugumos galimų variantų.
Dauguma internetinių brokerių savo svetainėse turi savitarpio pagalbos fondų tikrintuvus, kurie padės rasti jūsų portfelį atitinkančius investicinius fondus. Taip pat galite ieškoti lėšų, kurias galima įsigyti neskaičiuojant operacijos mokesčio, arba fondų, kurie imasi mažus valdymo mokesčius. Paieškos funkcija taip pat gali padėti rasti socialiai atsakingus fondus.
Alternatyva investiciniams fondams yra biržoje prekiaujami fondai (ETF). Mes sudarėme brokerių, kurie geriausiai aptarnauja investuotojus, norinčius prekiauti būtent šios rūšies turtu, sąrašą.
Patarėjo įžvalga
Joe Allaria, CFP®
„CarsonAllaria“ turto valdymas, Carbon, IL
Investicinis fondas užtikrins diversifikaciją, turėdamas daug akcijų. Priežastis, dėl kurios rekomenduojama turėti vieną akciją, yra ta, kad turėdama atskiras akcijas, rizika būtų didesnė nei investicinis fondas. Ši rizikos rūšis yra žinoma kaip nesisteminė rizika. Nesisteminė rizika - tai rizika, kurią galima diversifikuoti. Pvz., Turėdami tik vieną akciją, jūs prisiimsite įmonės riziką, kuri gali būti netaikoma kitoms įmonėms tame pačiame rinkos sektoriuje. O kas, jei jų generalinis direktorius ir vykdomoji komanda netikėtai pasitraukia? Ką daryti, jei stichinė nelaimė ištiko gamybos centrą, sulėtinusį gamybą? Ką daryti, jei uždarbis mažėja dėl gaminio trūkumų ar ieškinio? Tai yra tik keli pavyzdžiai, kurie gali nutikti vienai įmonei, tačiau greičiausiai neatsitiks visoms įmonėms vienu metu.
Taip, taip pat yra sisteminė rizika, kuri yra rizika, kurios negalėsite diversifikuoti. Tai būtų panašu į rinkos ar nepastovumo riziką. Reikėtų suprasti, kad yra rizika, susijusi su investavimu į rinką. Jei visos rinkos vertė mažėja, tai nėra kažkas, ką galima lengvai paįvairinti.
Todėl, jei norite investuoti į atskiras akcijas, rekomenduočiau ištirti, kaip galite sudaryti savo atsargų krepšelį, kad neturėtumėte tik vienos akcijos. Pagal savo tolerancijos riziką įsitikinkite, kad esate pakankamai diversifikuoti tarp didelių ir mažų, vertės ir augimo, vidaus ir tarptautinių kompanijų, taip pat tarp akcijų ir obligacijų. Kuriant tokio tipo aplankus gali būti naudinga kreiptis į profesionalų pagalbą. Tokio tipo tyrimai ir aplanko sudarymas bei stebėjimas gali užtrukti gana ilgai.
Alternatyva yra investuoti į savitarpio diversifikavimo fondą… žinoma, yra sąrašas dalykų, kuriuos reikia žinoti renkantis investicinius fondus. Mokesčiai, investavimo filosofija, apkrovos ir veiklos rezultatai yra tik keli komponentai, į kuriuos reikia atsižvelgti vertinant investicinius fondus.
