„WiseBanyan“ išrašo sąskaitą „Pirmasis pasaulyje nemokamas finansinis patarėjas“ ir teikia nemokamas algoritmines konsultavimo paslaugas per savo Las Vegaso buveinę. Užuot apmokestinę išankstinį valdymo mokestį už savo sąskaitą, „WiseBanyan“ suteikia jums galimybę prireikus pridėti mokamų funkcijų. Kai kurios iš šių funkcijų atrodo labiau kaip pašalintos būtinybės, pavyzdžiui, galimybė turėti individualią pensijų sąskaitą (IRA), tačiau investuotojas gali nemokamai gauti daug iš apmokestinamosios individualios sąskaitos. Klientų lėšas laiko „Apex Clearing Corporation“, nors smulkiu šriftu rašoma, kad „WiseBanyan Securities, Inc.“ teikia tarpininkavimo paslaugas.
Argumentai už
-
Nemokama sąranka ir lėšų sąskaita
-
Mokesčių optimizavimas
-
Keliais paspaudimais pakeiskite portfelio paskirstymą
-
Mokomasis dienoraštis
-
Programos mobiliesiems - lengva prieiga
Minusai
-
Mokamos paslaugos suteikia abejotiną vertę
-
Prastas klientų aptarnavimas
-
Nutraukimo mokesčiai
-
Nėra suplanuoto balansavimo
-
Paslėptas patariamasis susitarimas
„WiseBanyan“ priims apmokestinamas lėšas ir (arba) pensijų pratęsimus, laikomus kitose įstaigose nustatymo metu, arba galite pervesti tiesiogiai į naują sąskaitą. Norint atidaryti sąskaitą be valdymo mokesčio, reikalingas 1 USD užstatas. Tačiau jūs patirsite visas išlaidas, susijusias su sąskaitos pervedimais.
Svarbūs atnaujinimai
Dabartinis „WiseBanyan“ nuosavybės statusas yra labiau painus, nei turi būti. 2018 m. Spalio mėn. DUK įraše teigiama, kad San Diego „Axos Financial, Inc.“ įsigis „WiseBanyan“, numatytą 45 dienų terminą. Tačiau paskelbtų atnaujinimų apie 2019 m. Rugpjūčio mėn. Įsigijimą nėra, o tai kelia painiavą. Pridedant painiavą, spalio mėn. Prospektas „Axos“ svetainėje atskleidė, kad įmonė įsigyja „tam tikrą turtą“, o ne visą operaciją. Tačiau 2019 m. Rugpjūčio 6 d. Atnaujintas „WiseBanyan ADV 2A“ rodo, kad pardavimas buvo baigtas 2019 m. Kovo mėn., O įmonės struktūra buvo atnaujinta 2019 m. Liepą. „Axos Financial, Inc.“ galiausiai valdo visą „WiseBanyan“. Taigi atrodo, kad DUK reikia bent atnaujinti.
Sąskaitos sąranka
3.4Sąskaitos nustatymas naudojant „WiseBanyan“ yra paprastas ir greitas. Įvedate el. Laišką į svetainę ir gaunate kvietimą, kuris leidžia patekti į paskyros sąrankos puslapius. Tada svetainė renka jūsų gimtadienį, metines pajamas ir jūsų grynosios vertės sąmatą. Tai yra profilio, kuris naudojamas pasirinkti iš rekomenduojamų rinkinių, pradžia. Iš ten galite pasirinkti iš keturių pavyzdinių gairių / investavimo tikslų, įskaitant „Lietingą dieną“ (skubios pagalbos fondas), „Taupykite grynuosius“ (trumpalaikis pirkimas), „Išėjimo į pensiją“ ir „Individualizuotą“ (visa kita). Kai pasirinksite tikslą / gairę, „WiseBanyan“ paprašys jūsų nurodyti tikslinę dolerio sumą ir datą, kada jums reikės pinigų. Tada jums bus suteikta galimybė pasirinkti iš keturių portfelio rizikos tolerancijų: nuo nuostolių vengimo iki agresyvaus augimo. Toliau pateikiami konkretūs klausimai apie toleranciją rizikai ir portfelio turinio pasirinkimas, pradedant nuo grynųjų ir baigiant vien tik akcijomis ir obligacijomis.
Tada sistema sugeneruoja jums rekomenduojamą aplanką su turto paskirstymu, parodytu kaip apskritimo diagramos pjūviai. Galite spustelėti norėdami gauti informacijos apie tikslų procentinį paskirstymą pagal portfelio turto klases, tačiau šiuo metu nė vienas iš faktinių fondų, kuriais keičiamasi, nėra rodomi. Galite žaisti su rekomenduojamu portfeliu, judindami slankiklį aukštyn ir žemyn per rizikos lygius, kad pamatytumėte, kaip tai veikia portfelį, bet ne bet kokią numatomą grąžą.
Kai būsite patenkinti paskirstymais, kitas žingsnis yra įvesti pradinę indėlio sumą ir planuojamus mėnesinius indėlius. Po to laikas įvesti savo asmeninę informaciją ir finansuoti sąskaitą. Robo-konsultantas palaiko individualias apmokestinamąsias ir pensijų sąskaitas. Nors 2018 m. Spalio mėn. DUK nurodo būsimą priedą, vadinamą Šeimos sąskaitomis, kuris leidžia jums dirbti su partneriu ir finansuoti UGMA / UTMA paskyras, šiuo metu negalite atidaryti bendrų ar namų ūkio sąskaitų. „WiseBanyan“ apmokestinamosios sąskaitos negali naudoti maržos ar skolintis iš sąskaitos ir nesiūlo bankininkystės paslaugų. „WiseBanyan“ nemoka palūkanų už grynuosius pinigus sąskaitoje, tuo pačiu imdama 2 USD / mėn. Įmoką per priedą „Greiti pinigai“, kad paspartintų grynųjų pinigų judėjimą per sąskaitą.
Galiausiai „WiseBanyan“ neleidžia atidaryti IRA sąskaitos iš pradžių nefinansuojant apmokestinamosios sąskaitos. Sunku suprasti šios procedūros logiką, išskyrus jos sugebėjimą nustatyti aktyvius sąskaitos numerius.
Tikslų nustatymas
3.4Didžioji dalis „WiseBanyan“ tikslų nustatymo palaikymo gaunama kaip etapo pasirinkimas ir nustatymas. Remdamasis jūsų profiliu, „WiseBanyan“ pateikia rekomendacijas, padėsiančias jums pasiekti nurodytą investavimo tikslą. Pvz., Jei pasirinkote išėjimą į pensiją, sistema padarys keletą pagrindinių prielaidų, pagrįstų jūsų dabartinėmis pajamomis, ir pasiūlys tikslinę sumą. Nustačius pradinį įnašą, tai sumažėja iki siūlomo mėnesinio įnašo. Yra ir kitų posūkių, susijusių su tikimybe pasiekti tikslą naudojant rekomenduojamą portfelį ir pradinį įnašą. Tinklaraštyje yra tam tikrų papildomų šaltinių, kuriuose yra atitinkamų straipsnių, tačiau tai nėra tas pats, kas turėti tvirtesnius įrankius tikroje platformoje.
Stebint tikslą, „WiseBanyan“ nesiūlo atvirų įrankių šiam tikslui. Sąskaitos tvarkymo puslapyje, be abejo, galite peržiūrėti savo mėnesio operacijas ir santykinę našumo statistiką. Tačiau ši sąsaja suteikia mažai informacijos apie finansavimo lygius ar portfelio derinį, todėl sprendimų priėmimas yra jūsų rankose. Be to, jūs neturite galimybės tiesiogiai kalbėtis su įmonės analitiku ar patarėju apie savo portfelį. Dėl nuolatinio nustatytų tikslų stebėjimo trūkumo klientai gali ieškoti tokio palaikymo lygio kitur.
Sąskaitų paslaugos
3.1„WiseBanyan“ siūlo kai kurias sąskaitų paslaugas, kurios yra standartinės kitų robo patarėjų, kaip paskyros priedus. „Teamwork premium“ priedas leidžia dviem šalims dalytis orientyrais, bet ne kapitalu, bandant įveikti individualių sąskaitų apribojimus. Norint pridėti gavėją, reikia pateikti užklausą el. Paštu ir to negalima padaryti naudojant sąskaitos tvarkymo sąsają. Kaip minėta, papildomas „Teamwork“ aprašymas nurodo bendrą šeimos sąskaitą, kurią 2018 m. Spalio mėn. DUK įraše teigiama „netrukus“, tačiau nėra jokių atnaujinimo 2019 m. Rugpjūčio mėn. Įrodymų. Reikalavimas mokėti už priedus, kurie yra įtraukiami į kitus pasiūlymus, kurie gali būti nepatogūs, tačiau tai yra priežastis, kodėl „WiseBanyan“ gali parduoti savo pagrindinį pasiūlymą kaip nemokamą.
Norėdami atlikti indėlius į savo sąskaitą, turite prisijungti prie sąskaitos tvarkymo puslapio ir pateikti užklausą, kuri siunčiama į susietą banko sąskaitą. Greita pinigų priedas, žinoma, gali tai automatizuoti. Lėšų pašalinimo galima paprašyti keliais paspaudimais sąskaitos sąsajoje, tačiau lėšų gavimas užtrunka nuo penkių iki septynių darbo dienų, tai yra lėčiau nei vidutiniškai pramonėje.
Portfelio turinys
3.4„WiseBanyan“ vadovaujasi tais pačiais Modernaus portfelio teorijos (MPT) principais, kurių laikosi beveik visi robo patarėjai. Nurodyta investavimo filosofija vadovaujasi keturiomis gairėmis:
- Įvairovės vertėKurkite kuo mažesnius mokesčiusPasyvaus investavimo vertėModerni praktika ir automatizavimas
Tačiau Investicijų strategijos puslapyje yra daugiausia apibendrinimų ir mažai konkrečios strateginės informacijos, o faktinė pirkimo ir pardavimo metrika slepiama už neskaidrios juodos spalvos dėžutės. Kai kurie robo patarėjai siūlo kur kas giliau pažvelgti į jų metodiką, kai reikia užpildyti jūsų portfelį. Trumpame „WiseBanyan“ pasakojime teigiama, kad rekomenduojamas ETF, naudojantis skirtingas turto klases, portfelis bus sudarytas taip, kad būtų maksimaliai padidinta „reali investicijų grąža po mokesčių“, naudojant „individualizuotą požiūrį“. Tada portfelio valdymas atliekamas automatiškai stebint kiekvieną proceso etapą. 2017 m. Liepos mėn. Atskleidime pateikiamas 60 ar daugiau ETF, kuriais prekiaujama per „robo-konsultantą“, sąrašas, tačiau neaišku, ar šis vertybinių popierių sąrašas yra tikslus ir atnaujintas. DUK apie ETF mokesčius išvardija įprastus įtariamuosius iš „Vanguard“, „Schwab“ ir „iShares“.
Portfelio valdymas
2.4„WiseBanyan“ paskyros valdymo sąsaja pateikia standartinę veiklos metriką, kurioje išsamiai aprašomi naujausi portfelio rezultatai, suskirstyti pagal iš anksto pasirinktus etapus. Atnaujintame „ADV 2A“ teigiama, kad jūsų portfelis periodiškai balansuojamas, tačiau faktiniai parametrai tam nėra išdėstyti. Negalite kreiptis dėl balansavimo ir negalite pakeisti pakeistų ETF, pasirinktų portfeliams, neužsiregistravę prie „Portfolio Plus“ paketo priedo. Panašiai, norint surinkti mokesčius, reikia prisijungti prie „Mokesčių apsaugos priemokos“ papildomos paslaugos, kai mėnesinis mokestis yra 0, 02% nuo sąskaitos vertės iki 20 USD. Įvairiuose sąskaitos rodiniuose rodoma dabartinė rinkos vertė, pajamos, svertinė grąžos norma, grynieji indėliai, dividendai ir surinkti nuostoliai, jei jie yra įtraukti į mokamą priedą.
Vartotojo patirtis
3.4Patirtis mobiliesiems
„WiseBanyan“ siūlo gerą mobiliųjų telefonų patirtį, naudodama mobiliesiems parengtą ir lengvai skaitomą svetainę, taip pat „iOS“ ir „Android“ paskyros valdymo sąsajos versijas. Biometrinis atrakinimas galimas „iOS“, bet ne „Android“, o dviejų faktorių autentifikacija padidina aukšto lygio saugumą svetainėje ir programose mobiliesiems. Kitoms operacinėms sistemoms nepalaikoma.
Patirtis darbalaukyje
Svetainėje pateikiami automatinio investavimo ir nemokamo turto valdymo pranašumai, tačiau dažniausiai tai yra rinkodaros pastangos, pateikiančios keletą metrikų ar kiekybinių detalių. Paskyros sąrankos procesas yra paprastas, tačiau atskleidus svetainę, naujiems klientams neleidžiama peržiūrėti patariamosios sutarties, kol jie nėra įsigilinę į procesą. Antrinius mokesčius lengva rasti naudojantis DUK, kuriuos reikia išsamiai perskaityti, nes kiti svetainių skyriai pateikia mažai aiškumo apie įmonę ar jos autentiškumą. Galiausiai daugelyje tinklalapių pateikiamos 2017 m. Autorių teisės, keliančios abejones dėl dabartinių metodų ir procedūrų.
Klientų aptarnavimas
1.5„WiseBanyan“ turi daug patobulinti klientų aptarnavimą. Kontaktų puslapio trūkumas yra stulbinantis, apsunkinamas DUK, kuriuose taip pat nebuvo kontaktinės informacijos. Norint sužinoti bendrovės valstiją ir adresą, reikėjo išvykti į FINRA svetainę, nes ji niekur nebuvo paskelbta svetainėje. Pradinis sąskaitos įrašas siunčia atsakymą el. Paštu ir telefono numeriu, o tas turinys pakartojamas sąrankos puslapių apačioje. Būsimiems ar esamiems klientams svetainėje nėra tiesioginių pokalbių.
Daugybė telefono skambučių Niujorko telefono numeriu įprastomis rinkos valandomis paskatino įrašą, kuriame teigiama, kad niekas nėra prieinamas, ir rekomendavo išsiųsti užklausą el. Paštu. Įraše taip pat teigiama, kad į numerį palikusias žinutes bus atsakyta per vieną darbo dieną, o tai netinkama finansinei organizacijai, turinčiai kliento lėšų.
Švietimas ir saugumas
3„WiseBanyan“ kliento ištekliai yra pakankami - teikiamos mobiliosios programos „iOS“ ir „Android“ įrankiams. Vis dėlto šioje svetainėje trūksta naujausio turinio, o tai rodo, kad švietimo portalas nebepalaikomas.
„WiseBanyan“ svetainėje naudoja 256 bitų SSL šifravimą ir pateikia aiškiai nurodytą privatumo politiką. „Apex Clearing Corporation“ valdo visas kliento lėšas, suteikdama prieigą prie „Securities Investor Protection Corporation“ (SIPC) draudimo ir perteklinio draudimo. Svetainėje yra edukacinis tinklaraštis, kuriame yra daug straipsnių, tačiau trūksta naujausios medžiagos, todėl portalas nebeatremiamas.
Komisiniai ir rinkliavos
3.1„WiseBanyan“ neima iš jūsų turto valdymo mokesčio, užuot uždirbusi pinigų naudodama papildomas paslaugas, apimančias savarankišką portfelių valdymą, mokesčių optimizavimą, greitesnį grynųjų pinigų išmokėjimą ir partnerystės galimybes. Verslo modelis rodo, kad patarėjas taip pat gauna mokestį už užsakymų srautą iš „Apex Clearing“, tačiau neatskleidžiami jų teisiniai santykiai, o tai yra dar vienas didelis praleidimas. Nepaisant to, neginčytina, kad „WiseBanyan“ yra pigiausias standartinės apmokestinamosios sąskaitos patarėjas.
Ar „WiseBanyan“ jums tinka?
„WiseBanyan“ siūlo įdomų ir pigų požiūrį į automatizuotą portfelio kūrimą ir valdymą, tačiau raudonos vėliavos sumažina pasitikėjimą tvarkant klientų lėšas. Beveik visa tinklalapio medžiaga yra apibendrinta, atskleidimas yra silpnas, o klientų aptarnavimo įsipareigojimų stoka gali apimti ir kitą įmonės veiklą. Be to, dabartinis robo patarėjo statusas yra klaidinantis, nes 2018 m. Spalio mėn. Įsigijimas vis dar laukiamas, nepaisant pažado reguliariai atnaujinti informaciją.
Metodika
„Investopedia“ yra skirta investuotojams pateikti nešališką, išsamią apžvalgą ir įvertinimus, susijusius su patarėjais robo klausimais. Mūsų 2019 m. Apžvalgos yra šešis mėnesius įvertinus visus 32 robo-patarėjų platformų aspektus, įskaitant vartotojo patirtį, tikslų nustatymo galimybes, portfelio turinį, sąnaudas ir mokesčius, saugumą, mobiliųjų paslaugų patirtį ir klientų aptarnavimą. Mes surinkome per 300 duomenų taškų, kurie buvo įtraukti į mūsų taškų sistemą.
Kiekvienas mūsų apžiūrėtas robo patarėjas buvo paprašytas užpildyti 50 balų apklausą apie jų platformą, kurią mes naudojome vertindami. Daugelis patarėjų robo klausimais mums taip pat pateikė asmenines savo platformų demonstracijas.
Mūsų pramonės ekspertų komanda, vadovaujama Theresa W. Carey, atliko mūsų apžvalgas ir sukūrė šią geriausią pramonėje metodiką, skirtą įvertinti visų lygių investuotojams skirtas „robo-patarėjų“ platformas. Spustelėkite čia, kad perskaitytumėte visą mūsų metodiką.
