Kai keičiate darbo vietą ir staiga atsiranda pinigų, galite pagalvoti apie tai kaip paprastą būdą padengti savo persikėlimo ir kitas išlaidas, susijusias su pradėjimu iš jūsų naujos pareigos. Arba savo 401 (k) galite pamatyti kaip būdą taupyti namui ar kitam dideliam pirkiniui arba kaip piggybį, kurį galite sugadinti vaiko mokymui.
Ne taip greitai: jūsų 401 (k) yra vienas iš geriausių variantų, kurį turite sutaupyti išeidami į pensiją, todėl protinga palikti jį ramybėje, nebent jūs susidursite su rimtais sunkumais. Yra ne tik griežtos taisyklės dėl 401 (k) pinigų priešlaikinio atsiėmimo, bet ir tai, kad kažkada jūsų 401 k) gali būti vertingiausias jūsų pensijų pajamų pyragas; dauguma žmonių neturi jokio kito darbdavio išėjimo į pensiją plano. Dėl visų šių priežasčių jūsų 401 (k) yra svarbesnis, nei jūs galite manyti.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- 401 (k) sąskaita yra vienintelis darbdavio remiamas pensijų planas, prieinamas šiandien daugumai žmonių. Jei darbdavys suderina jūsų 401 k) įmokas ir jūs nepakankamai prisidedate, kad surinktumėte visą sumą, praleidžiate nemokamai. pinigai.Jei atšauksite savo 401 (k) amžių, nesulaukę 59½ metų, paprastai turėsite sumokėti mokesčius ir baudas.
Taupymas senatvei naudojant 401 (k)
Anksčiau daugelis privataus sektoriaus darbuotojų galėjo priklausyti nuo tradicinės nustatytų išmokų pensijos iš darbdavio. Bet tai buvo tada. 1980 m. Beveik 40% privataus sektoriaus darbuotojų dalyvavo tradiciniuose pensijų planuose. Iki 2019 m. Šis skaičius sumažėjo iki mažiau nei 15% ir toliau mažėja.
Tuo tarpu 401 (k) planai augo. Šiandien jie išlieka populiarus pasirinkimas investuotojams, nes jie siūlo lankstų, patikrintą būdą taupyti pensijai. Investicijų bendrovės instituto duomenimis, daugiau nei 55 milijonai amerikiečių 2019 m. Pirmojo ketvirčio pabaigoje dalyvavo 401 (k) planuose, kurių turtas turėjo apytiksliai 5, 7 trilijonus dolerių.
Kadangi tradicinės pensijos tampa nebereikalingos, padidėja spaudimas 401 (k) kietai kelti pensiją. Kai kurie darbuotojai turi individualią pensijų sąskaitą (IRA) ir kitas santaupas, kurias gali pridėti prie banko, tačiau didžiąją dalį pajamų jie greičiausiai gautų iš socialinio draudimo ir kitų, ką turi savo 401 (k) s.
Net jei socialinio draudimo įmokos išeisite sulaukę pilno pensinio amžiaus - 66 - daugumai kūdikių augintojų, 67 - darbuotojams, gimusiems 1960 m. Ar vėliau, tai pakeis tik apie 40% jūsų pajamų. Tačiau finansų planuotojai dažnai sako, kad jums reikės pakeisti nuo 70% iki 90% dabartinių pajamų, jei norite išlaikyti gyvenimo būdą, kuris jums patinka šiandien. Štai tada ateina įnašas į 401 (k) ir, idealiu atveju, paliekant pinigus nesugadintus iki pensijos.
Pinigų išėmimas iš jūsų 401 k) iki 59 ½ metų paprastai užtraukia 10% išankstinę nuobaudą (yra tam tikrų išimčių), o jūsų išimta suma taip pat apmokestinama pajamų mokesčiu. 401 straipsnio k punkto nusausinimas ar net santykinai nedidelių sumų išėmimas prieš išeinant į pensiją gali turėti rimtų padarinių jūsų gyvenimo pragyvenimui pensijoje.
5, 7 trilijono dolerių
Numatoma turto suma 401 (k) planuose 2019 m. Pirmojo ketvirčio pabaigoje.
Pensijos pajamų apskaičiavimas
Remiantis ta informacija, Gyvenimo pajamų skaičiuoklė numatė, kad išeinant į sąskaitą sąskaitos likutis bus 187 453 USD, o gyvenimo pajamos per mėnesį - 1 018 USD. Jei mūsų hipotetinis pensininkas taip pat gautų vidutinę 1 461 USD (2019 m.) Socialinio draudimo išmoką ir neturėtų kitų pajamų šaltinių, jų bendros mėnesinės pajamos būtų 2 479 USD.
Socialinės apsaugos administracija taip pat siūlo skaičiuotuvus, kuriuos galite naudoti norėdami apskaičiuoti savo mėnesines pajamas iš to šaltinio.
Kodėl jūsų 401 (k) klausimas yra svarbus
401 (k) pranašumas prieš IRA yra žymiai didesnės įmokų ribos.
Be taupymo viršutinės ribos skirtumo, kitas didelis naudos padidinimas, kurį jūs įtraukėte į savo 401 (k), yra tas naudingas, jei darbdavys atitinka jūsų procentus bet kokiu procentu. Jei neįdėjote bent tiek, kad gautumėte visas darbdavio varžybas, tai tarsi laisvų pinigų pervedimas. Beje, suderinti pinigai neįskaičiuojami į jūsų įmokos limitą.
Daugelis darbdavių suderina bent dalį savo darbuotojų 401 (k) įmokų. Pvz., Tarkime, kad jūsų darbdavys 100% jūsų įmokų susieja net 3% jūsų atlyginimo. Taigi, jei jūs uždirbate 40 000 USD per metus, darbdavio įmoka papildytų dar 1 200 USD prie 401 (k), jei bent jūs pats įnešite indėlį. Jei jūsų bendradarbis uždirba tą patį atlyginimą ir nusprendžia nedaryti 401 (k) įmokos, jis ne tik praranda mokesčių lengvatą turinčią galimybę sutaupyti pensijai, bet ir atsisako nemokamų 1200 USD iš darbdavio..
401 (k) atitikmuo yra baisus dalykas, kurį reikia švaistyti, kaip ir bet kuris 401 (k) punktas. Tačiau pernelyg dažnai darbuotojai šiuose planuose nedalyvauja. Galbūt jie to norėtų, jei tikrai suprastų, kaip jie išmeta nemokamus pinigus iš darbdavio rungtynių.
Baigdamas
Visada stenkitės prisidėti bent jau prie savo 401 (k), kad gautumėte visą savo darbdavio atitiktį. Apsvarstykite galimybę atidėti dar daugiau lėšų, jei galite sau leisti, neviršydami metinių įmokų limito. Jei keičiate darbą, neišleiskite pinigų; Jei įmanoma, permeskite jį į IRA arba naujojo darbdavio 401 (k). Bet kuriuo atveju jūsų pinigai ir toliau augs, atidėdami mokesčius, pensijos metais.
Atminkite, kad svarbus bet kokio pensijų kaupimo plano raktas - kad ir koks jis būtų - yra nuoseklus taupymas.
