Jei ketinate nusipirkti savo pirmąjį būstą ir esate skolingi studentų paskolų skoloms, gali tekti apsispręsti. Ar turėtumėte išnaudoti savo išteklius norėdami greičiau atsiskaityti už studento paskolas, susitaupyti pradinio įnašo namuose ar pabandyti padaryti abu tuo pačiu metu?
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Kuo anksčiau mokėsite savo studentų paskolas, tuo mažiau mokėsite palūkanų. Tačiau studentų paskoloms paprastai būna santykinai žemos palūkanų normos, o būsto kainos kiekvienais metais gali kilti.Paprastai įmanoma siekti abiejų tikslų, jei galite sekti keletas paprastų taupymo strategijų.
Pirmiausia sutaupykite pradinio įnašo
Argumentai, kaip pirmiausia sutaupyti pradinę įmoką, yra šie:
- Būsto turėjimas gali būti pigesnis už nuomą ir suteikti emocinį komfortą, jei jūs turite savo vietą susitvarkyti ir pertvarkyti, kaip jums atrodo tinkama. Būsto kainos, palūkanų normos ir nuomos išlaidos galėtų ir toliau kilti, jei atidėtumėte pirkimą namas, už kurį reikia sumokėti skolas. namo pirkimas gali būti verta investicija. Remiantis Nacionalinės nekilnojamojo turto agentų asociacijos duomenimis, būsto kainos nuo 2015 m. Kasmet vidutiniškai pakilo 6, 5%. Studentų paskolų įsiskolinimas jūsų kredito reitingui nėra toks blogas, kaip kitų rūšių skoloms. Taip yra todėl, kad studentų paskoloms yra ilgesnės grąžinimo sąlygos ir joms paprastai būdingos mažesnės palūkanų normos. Kadangi jūsų įmoka sumažins bendrą būsto kainą, gali būti naudingiau sutaupyti pinigų namams, nei sumokėti mažų palūkanų paskolą..Galite pretenduoti į studentų paskolų atleidimą arba grąžinimo planą, pagrįstą pajamomis, kuris sumažins jūsų mėnesines įmokas. Už studentų paskolas (iki 2500 USD per metus) mokamos palūkanos yra išskaičiuojamos iš mokesčių.
Išmokant paskolas pirmiausia
Priežastys, dėl kurių pirmiausia reikia sumokėti studento paskolas, yra šios:
- Kuo ilgiau lauksite sumokėti skolą, tuo daugiau palūkanų mokėsite. Kuo aukštesnė palūkanų norma, tuo daugiau sutaupysite. Jei jūsų studentų paskolų palūkanų norma kinta, laikui bėgant ji greičiausiai padidės ir kainuos dar daugiau. Jei mokėsite studento paskolas, skolos bus visiškai ištrintos iš jūsų kredito ataskaitos. Nors studentų paskolos skola nėra didžiulis jūsų kredito reitingo veiksnys, tai yra veiksnys. Skolos turėjimas gali turėti psichologinį poveikį. Kai kurie žmonės renkasi būsto pirkimo procesą be skolų.
Daryti abu
Galite nuspręsti, kad susitvarkysite su studento paskolos įsiskolinimu ir sutaupysite pradinę įmoką svajonių namuose. Tam reikia šiek tiek pastangų, tačiau visiškai įmanoma, jei laikysitės kelių paprastų rekomendacijų:
Sudarykite visų savo skolų sąrašą
Tai apima paskolas automobiliams, kreditines korteles, studentų paskolas ir bet kokias kitas jūsų turimas skolas. Įtraukite likusią pagrindinę sumą (likutį), palūkanų normą ir minimalią kiekvieno mėnesio įmoką.
Pirmiausia sumokėkite didelę palūkanų skolą
Mokėkite kiek įmanoma daugiau paskolos su didžiausia palūkanų norma. Sumokėkite bent jau minimalią sumą už visus kitus. Kai skola bus sumokėta, pereikite prie tos, kurios palūkanos yra kitos. Tokiu būdu ilgainiui sutaupysite daugiausiai pinigų.
Įdėkite santaupas į atskirą sąskaitą
Atidėjimo įmokas laikykite atskirai, kad jų neišleistumėte. Atidarykite taupomąją sąskaitą, mokančią aukščiausią normą (internetiniai bankai dažniausiai būna konkurencingiausi), arba sukurkite investicinę sąskaitą, kad laikui bėgant padidintumėte potencialų pelningumą. Vis dėlto atminkite, kad investuoti yra rizikinga, o žemoje rinkoje galite prarasti nemažą dalį pinigų.
Nepamiršk kitų santaupų
Norėdami suapvalinti savo finansinę padėtį, turėtumėte neatidėliotiną fondą, kurio pajamos nuo trijų iki šešių mėnesių ir pensijų santaupos. Kiekvienas iš jų yra atskira sąskaita. Jei jūsų darbas siūlo 401 (k) ar panašų išėjimo į pensiją planą, įsitikinkite, kad įdėjote pakankamai jo, kad pasinaudotumėte bet kokiu darbdavio pasirinkimu.
Iš naujo derėtis / konsoliduoti
Apsvarstykite galimybę refinansuoti ar konsoliduoti savo studentų paskolas, kad sumažintumėte įmokas ar palūkanų normą. Sužinokite, ar turite teisę konvertuoti į išmokomis pagrįstą mokėjimo planą. Hipotekos kreditoriai naudos jūsų standartinį grąžinimo planą, kad apskaičiuotų jūsų skolos ir pajamų (DTI) santykį, todėl sumažinus jūsų įmoką, jums nepadės gauti būsto paskolos.
Nuolat mokėkite studentų paskolas
Studentų paskolų atidėjimas ar kankinimas paprastai yra bloga idėja, jei to galite išvengti. Tai gali nepakenkti jūsų kredito reitingui, tačiau palūkanos ir toliau kaupsis. Reguliarūs mokėjimai padės jums laiku sumokėti paskolas.
Kiek reikia sutaupyti
Jei norite gauti įprastinę paskolą be papildomų privataus hipotekos draudimo (PMI) išlaidų, jums reikės įmokos, lygios 20% pardavimo kainos. Jei jūsų įmoka yra mažesnė nei 20%, hipotekos draudimas padidins nuo 0, 3% iki 1, 5% visos paskolos kainos.
Federalinės būsto administracijos (FHA) paskoloms reikalinga tik 3, 5% įmoka, tačiau jų palūkanos yra didesnės ir taip pat reikalingas hipotekos draudimas. Kai jūsų namų kapitalas pasieks 22%, hipotekos draudimas gali sustoti.
Taupyti automatiškai, pavyzdžiui, atliekant tiesioginį pervedimą ar automatinius pervedimus iš savo sąskaitos, gali būti lengviau.
Taupymo strategijos
Šios taupymo strategijos gali padėti greičiau pasiekti santaupų tikslą:
Išsaugoti automatiškai
Norėdami pervesti įprastą sumą į santaupas, naudokite tiesioginį įnašą arba automatinį pervedimą iš savo sąskaitos. Jei taupymą laikysite einamosiomis išlaidomis, tai padarysite labiau tikėtina.
Sutaupykite papildomų pinigų
Darbo premijos, atostogų dovanų čekiai, nuolaidos ir mokesčių grąžinimas gali padėti sutaupyti. Venkite pagundos išleisti tuos pinigus, o santaupų tikslą suprasite greičiau.
Sumažinti išlaidas
Ieškokite vietų, kur sumažinti išlaidas, ir nukreipkite tuos pinigus į santaupas. Pjaustymo vietos yra pramogos, valgymas, abonementas, brangios atostogos ir drabužiai. Jei nuomojatės, apsvarstykite galimybę grįžti atgal su savo tėvais (žinoma, su jų leidimu). Pasiūlyk sumokėti ką nors už kambarį ir maitinimą.
Gaukite (kitą) darbą
Pajamos iš darbo ne visą darbo dieną, kurį galima skirti santaupoms, padės greičiau pasiekti tikslą. Taip pat galite pabandyti paprašyti padidinti dabartinį darbą arba savanoriškai dirbti viršvalandžius.
Esmė
Pirmajame būste dažnai galima sutaupyti, sumokant studento paskolos skolą. Jums gali nereikėti rinktis tarp dviejų. Atminkite, kad aplinkybės keičiasi, o tai, kas neįmanoma dabar, gali būti įmanoma po metų ar dvejų. Prireikus įvertinkite savo situaciją ir būkite pasirengę prireikus pakeisti savo planus. Tačiau taupykite ir nepraraskite šių dviejų labai vertų tikslų!
