Turinys
- Idealus 401 (k) įnašas
- Įmokų ribos
- Ką idealu atidėti?
- Atkreipkite dėmesį, vyresni taupytojai
- Kuo daugiau tuo geriau
Idealus 401 (k) įnašas
Nesvarbu, koks jūsų amžius, turbūt turite daug klausimų ir rūpesčių, kaip taupyti pensijai. Kaip tam sutaupyti, kokias galimybes galima rasti, ir, svarbiausia, kiek pinigų turėtumėte pasišalinti?
Vienas iš labiausiai paplitusių būdų, kaip pradėti taupyti pensijai, yra darbdavio remiamas 401 (k) planas. Jų siūlo daugybė kompanijų, o daugeliui darbuotojų tai yra vienintelė jų pensijų kaupimo sąskaita. Tačiau turint tiek daug galimybių, nepažįstamų terminų, sąlygų ir taisyklių, 401 (k) s gali būti mistifikuojanti net ir finansiškai taupiems taupiesiems.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Sutaupymo pensijai taisyklė yra 10% bruto darbo užmokesčio pradedantiesiems. Jei jūsų įmonė siūlo atitinkamą įnašą, įsitikinkite, kad viską gausite.Jei esate 50 metų ar vyresnis, jums leidžiama sugauti iki indėlio.
Įmokų ribos
Pirmiausia svarbu žinoti, kad Vidaus pajamų tarnyba (IRS) nustato metines įmokų ribas: Pasirenkamas atidėjimo (įmokų) limitas darbuotojams, kurie dalyvauja 401 k (arba 403 (b)), daugiausiai 457 planuose, ir federalinės vyriausybės taupymo taupymo planas) yra 19 500 USD už 2020 mokestinius metus, palyginti su 19 000 USD 2019 m.
Tai yra 50 metų ir vyresnių darbuotojų, kurie dalyvauja bet kuriame iš šių planų, įmokos. Tai leidžia papildomai įnešti 6500 USD įmoką 2020 m. Ir 6 000 USD 2019 m.
Nepamiršk rungtynių
Žinoma, kiekvieno žmogaus atsakymas į šį klausimą priklauso nuo individualių išėjimo į pensiją tikslų, esamų išteklių, gyvenimo būdo ir šeimos sprendimų, tačiau bendra taisyklė yra tai, kad pradžiai bent 10 proc.
Bet kokiu atveju, jei jūsų įmonė siūlo 401 (k) dydžio įnašą, turėtumėte bent jau sumokėti, kad gautumėte maksimalią sumą. Įprasta atitiktis gali būti 3% atlyginimo arba 50% pirmųjų 6% darbuotojo įmokų.
Tai nemokami pinigai, todėl būtinai patikrinkite, ar jūsų planas atitinka ir bent jau prisidėkite, kad gautumėte visus. Vėliau visada galėsite padidinti arba sumažinti savo indėlį.
"Idealus indėlis į 401 (k) planą nėra idealus, nebent įvyktų įmonės atitikmuo. Visada turėtumėte visapusiškai išnaudoti kompanijos atitiktį, nes įmonė jums iš esmės suteikia nemokamų pinigų", - pažymi Arie Korving, finansų patarėja. su „Koving & Company“ Suffolke, Va.
Daugeliui planų reikia 6% atidėjimo, kad įvyktų visos varžybos, ir daugelis taupytojų tuo sustoja. To gali pakakti tiems, kurie tikisi turėti kitų išteklių, bet daugumai to greičiausiai nebus.
Atkreipkite dėmesį, senesni taupytojai
Laimei, vėluojantys taupytojai dažniausiai uždirba daugiausia metų. Ir nuo 50 metų jie turi didesnę galimybę. Kaip minėta pirmiau, 2019 m. Įmokų įmokų riba yra 6 000 USD asmenims, kuriems bet kuri tų kalendorinių metų dieną yra 50 metų ar vyresni.
„Kalbant apie„ idealų “indėlį, tai priklauso nuo daugelio kintamųjų“, - sakė Dave'as Rowanas, finansų patarėjas, dirbantis „Rowan Financial“ Betliejuje, Pa. „Turbūt didžiausias jūsų amžius. Jei pradedate taupyti per 20-ies, tada 10% paprastai pakanka deramai pensijai finansuoti. Vis dėlto, jei esate 50-ies ir tik pradedate, greičiausiai turėsite sutaupyti daugiau. “
Suma, kurią suderina jūsų darbdavys, neįskaičiuojama į maksimalią jūsų metinę įmoką.
Kuo daugiau tuo geriau
Yra daug kintamųjų, į kuriuos reikia atsižvelgti galvojant apie idealią pensijos sumą. Ar tu vedęs? Ar dirba jūsų sutuoktinė? Kiek galite tikėtis iš socialinės apsaugos išmokų?
Senatvės amžius reikalauja tam tikro komforto, tačiau tai skiriasi ir kiekvienam asmeniui. Ar praleisite laiką sodindami namuose, keliaudami į užsienį, pradėdami naują verslą ar važinėdami motociklu visureigiu?
Ir tada yra nežinomieji. Vyriausiasis iš jų: Ar dėl sveikatos problemų atsiras didelių, netikėtų sąskaitų?
Nepaisant jūsų amžiaus ir lūkesčių, dauguma finansų patarėjų sutinka, kad nuo 10% iki 20% jūsų atlyginimo yra gera suma įmokoms į jūsų pensijų fondą.
Tiems, kurie nori žengti dar toliau, yra keletas variantų, tokių kaip tradicinės IRA ir Roth IRA. (IRA įmokų riba 2019 ir 2020 mokestiniais metais yra 6000 USD, o 1000 USD sugavimo įmoka - 50 ir vyresniems.)
„Idealus įmokų tarifas išeinant į pensiją priklauso nuo kelių skirtingų veiksnių, - sako Markas Hebneris iš„ Index Fund Advisors “patarėjų Irvine, Kalifornijoje, - tačiau gera saldi vieta yra nuo 10% iki 15% - daugiau iki 15%, jei galite sau leisti. padarykite tai. 10 proc.
„Jei galite, turėtumėte pereiti prie 20% įmokos į savo pensijų planą ir išlaikyti šią sumą didėjant atlyginimui“, - pataria Nickolas Strainas, finansų patarėjas su Halbertu Hargrove'u Long Byče, Kalifornijoje. “Dauguma finansų planavimo tyrimų rodo kad idealus įmokų procentas norint sutaupyti išeinant į pensiją yra nuo 15% iki 20% bendrųjų pajamų. Šios įmokos galėtų būti sudarytos į 401 k) planą, 401 k k rungtynes, gautas iš darbdavio, IRA, Roth IRA ir / arba apmokestinamose sąskaitose. Augant jūsų pajamoms, svarbu ir toliau taupyti nuo 15% iki 20%, kad galėtumėte investuoti lėšas ir didinti savo investicijas, kol jums reikės pradėti paskirstyti pensijas. “
