Pensininkai turi žinoti, kaip gauti pakankamai pajamų, kad išlaikytų savo gyvenimo būdą, nepatirdami savo turto per daug rizikos. Akivaizdu, kad socialinė apsauga yra pagrindinis pastovių grynųjų pinigų šaltinis, o kai kurie pensininkai taip pat turi tradicines nustatytų išmokų pensijas - vis retesnį planą, kuris moka kaip laikrodis.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Sukurti patikimą, mažos rizikos pajamų srautą yra didelis prioritetas daugeliui pensininkų. Yra daugybė pajamų gaunančių investicijų, kurios gali papildyti socialinės apsaugos ir pensijų planus, kartu išlaikant riziką. Galite šias investicijas suderinti, kad tiktų jūsų pajamų poreikiai ir tolerancija rizikai.
Čia yra 10 kitų būdų pensininkams gauti patikimas pajamas, kartu kontroliuojant riziką.
1. Nedelsiant fiksuoti anuitetai
Kaip rodo „neatidėliotinas“, draudikas jums pradeda mokėti beveik iš karto, paprastai praėjus mėnesiui po pirkimo ir kas mėnesį po to.
Viena su anuitetu susijusi rizika yra tai, kad jūs negalite gyventi pakankamai ilgai, kad galėtumėte surinkti pakankamai mokėjimų, kad pateisintumėte investiciją. Fiksuotas anuitetas taip pat kelia infliacijos riziką, ypač jei ji vis tiek išmokės daugelį metų nuo dabar. „Geros žinios apie tiesioginį fiksuotą anuitetą yra tai, kad turite„ garantuotas “pajamas / pinigų srautus visam gyvenimui. Bloga žinia yra tai, kad jūs nežinote, ko tos „garantuotos“ pajamos bus vertos ar perkamos “, - pažymi Danas Stewartas CFA®, „ Revere Asset Management, Inc. “, Dallas, Teksasas, prezidentas ir CIO.
Taip pat galite palyginti, ką galite gauti iš betarpiško kintamojo anuiteto, kai jūsų išmokėjimai iš dalies yra susieti su indeksu.
2. Sistemingas pašalinimas iš rinkos
Kadangi paprastai negalėsite susigrąžinti pinigų iš anuiteto, kai tik jis pradės išmokėti, galite apsvarstyti galimybę investuoti į sąskaitą su sistemingu lėšų išmokėjimo planu. Toks planas gali būti sudaromas ir pensijų, ir ne pensijų sąskaitose. Jūs tiesiog nurodote investicinei bendrovei, kiek jums paskirstyti per mėnesį, kas ketvirtį ar per metus. Jūs kontroliuojate savo pinigus, tačiau negaunate anuiteto garantijų.
„Didžiausias skirtumas tarp sistemingo pasitraukimo plano ir anuiteto yra likvidumas. Kai sumokėsite įmoką draudimo bendrovei, nebegalėsite naudotis savo kapitalu. Sukurdami sistemingą pasitraukimo planą, visada turėsite prieigą prie sostinės, kol ji bus išsaugota “, - sako Kevinas Michelsas, CFP®, finansų planuotojas, dirbantis„ Medicus Wealth Planning “Draperyje, Juta.
Net pačios konservatyviausios investicijos nėra visiškai nerizikingos. Pavyzdžiui, kai kurie susiduria su infliacijos rizika.
3. Obligacijos
Obligacijos reiškia skolą. Taigi, jei jūs perkate obligaciją, tai reiškia, kad kažkas jums skolingas pinigų ir paprastai mokės jums už ją palūkanas. Surinkus į tinkamai diversifikuotą portfelį, saugiausios obligacijos - tokios, kurias išleido federalinė vyriausybė, vyriausybinės agentūros ir finansiškai patikimos korporacijos - gali būti patikimas pensijų pajamų šaltinis. Vienas protingas požiūris į investavimą į obligacijas yra sudaryti skirtingų terminų portfelį, naudojant metodą, vadinamą kopėčiomis.
4. Dividendus mokančios atsargos
Skirtingai nuo obligacijų, akcijos parodo įmonės nuosavybę, o jūs kaip savininkas galite gauti reguliariai planuojamus dividendus, pavyzdžiui, kiekvieną ketvirtį. Vis dėlto ne visos bendrovės moka dividendus, o dividendus galima sustabdyti, jei įmonei kyla finansinė bėda. Be to, akcijų kainos kartais krinta.
Štai kodėl pensininkai, kurie perka akcijas siekdami gauti pajamų, turbūt turėtų apriboti savo požiūrį į šią strategiją ir laikytis didelių, stabilių kompanijų, turinčių ilgą istoriją mokėti dividendus.
5. Gyvybės draudimas
Gyvybės draudimas tikrai nėra investicija, tačiau tai gali būti laukiamas papildomų pajamų šaltinis pensininkams, kurie kiekvieną mėnesį jaučiasi šiek tiek trumpi.
Saugiausia darbo politika yra tokia, kokia yra visas gyvenimas ar universalus gyvenimas, kai pagal grafiką kaupiama grynųjų pinigų vertė. Draudėjai gali gauti grynųjų pinigų atsargas paskola arba faktinis pinigų atsiėmimas.
Sugavimas: Paskolos ir išėmimai sumažins draudimo išmoką mirties atveju panašia suma.
6. Namų nuosavybė
Taip pat galima gauti pajamų iš savo namų nuosavybės, parduodant būstą arba imant būsto paskolą, būsto kapitalo kredito liniją ar atvirkštinę hipoteką. Pernelyg didelis pasitikėjimas savo gyvenamosios vietos verte, siekiant kompensuoti pensiją, gali būti pavojingas, nes namų vertė gali staiga sumažėti ir sumažinti ar sunaikinti jūsų namų kapitalą.
Kaip ir gyvybės draudimas, gali būti geriau galvoti apie namų kapitalą kaip atsarginį planą.
7. Pajamas gaunantis turtas
Pasitraukusiems ar ne, yra malonu gauti tą čekį kiekvieną mėnesį, kai išnuomojate būstą ar parduodate kam nors ir laikote jų hipoteką (kaip ir banke).
Tačiau nėra taip smagu, jei nuomininkas ar namo savininkas jums nemoka. Ir atminkite, kad jei esate dvarininkas, esate ant nekilnojamojo turto mokesčių ir priežiūros išlaidų kabliuko.
8. Turtai, investuojantys į nekilnojamąjį turtą (REIT)
REIT akcijos, kurios perkamos tiesiogiai vertybinių popierių biržose arba netiesiogiai per investicinius fondus, dažnai moka didelius mėnesinius ar ketvirčio dividendus.
„Nekilnojamasis turtas suteikė diversifikavimo naudos investuotojams kartu su jų pasaulinėmis akcijų ir obligacijų pozicijomis. REIT suteikia investuotojams prieigą prie įvairaus likvidumo gyvenamojo ir komercinio nekilnojamojo turto, esančio visame pasaulyje, rinkinio, kuris yra labai likvidus “, - sako Markas Hebneris, „ Index Fund Advisors “įkūrėjas ir prezidentas Irvine mieste, Kalifornijoje, bei„ Index Fund “autorius : 12 -Aktyviųjų investuotojų atkūrimo programa .
REIT gali būti nestabilios, kaip ir įprastos atsargos, todėl geriau jų nepersistengti.
9. Taupomosios sąskaitos ir kompaktiniai diskai
Kai reikia uždirbti pajamų, nėra nieko saugesnio ar patikimesnio nei FDIC apdraustos banko sąskaitos ir indėlių sertifikatai. Ši strategija neduos daug pajamų, kai kompaktiniai diskai ir taupomosios sąskaitos moka 2% ar net mažiau, tačiau tai gali būti puiki išeitis, kai palūkanų normos pakils į patrauklesnį lygį.
10. Užimtumas ne visą darbo dieną
Pensininkai dažnai nori išlikti aktyvūs ir įsitraukti. Jei galite, dirbdami ne visą darbo dieną, galite tai padaryti gerai uždirbdami papildomų pajamų. Vienintelis rizikuojantis dalykas yra jūsų laisvas laikas.
Esmė
„Vien todėl, kad esate pensininkas, dar nereiškia, kad nesate ilgalaikis investuotojas“, - sako Marguerita M. Cheng, CFP®, „Blue Ocean Global Wealth“ generalinė direktorė, Gaithersburg, Md. “Ir tik todėl, kad sustojote taupymas pensijai, nes esate pensininkas, dar nereiškia, kad jums nereikia santaupų “.
Puiku apie šiuos 10 pasirinkimų, nes jie gali būti derinami ir derinami atsižvelgiant į jūsų pajamų poreikius ir toleranciją rizikai. Gauti tik tinkamą derinį gali būti šiek tiek sudėtinga, todėl nedvejodami kreipkitės patarimo į kvalifikuotą finansų specialistą.
